15 cosas que no sabías acerca de Medicare

Medicare Advantage por lo general incluye la cobertura de medicamentos de la Parte D. Y los planes generalmente ofrecen algo de cobertura para atención dental, auditiva y de la vista, u otros servicios.

La advertencia:

• Los planes de Medicare Advantage tienen redes de proveedores, lo que significa que en muchos casos solo puedes usar médicos que participen en el plan que elijas.
• Para consultar con un especialista, puede que necesites un referido de tu médico de atención primaria.
• Para usar algunos servicios o hacerte algunos procedimientos, probablemente necesitarás autorización previa de la aseguradora.
• Si usas médicos fuera de la red, puede que pagues más, o incluso todos, los costos.
• Si decides que quieres Medicare Original después de más de un año en Medicare Advantage, puede que tengas problemas.

Puede que después no puedas comprar una póliza Medigap. Tienes derecho a probar Medicare Advantage durante 12 meses, pero si no te cambias a Medicare Original dentro de ese periodo, los planes Medigap en la mayoría de los estados pueden rechazarte por tu salud o cobrarte más.

Los Programas Estatales de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP), financiados por el Gobierno federal pero administrados localmente en tu estado o territorio, ofrecen ayuda detallada e imparcial para posibles inscritos, sus familias y cuidadores familiares. El número nacional gratuito, 877-839-2675, puede conectarte con tu SHIP local, o puedes encontrar el SHIP de tu área (enlaces en inglés) a través de un directorio en internet.

2. Te inscribes en Medicare a través del Seguro Social

El Gobierno federal vinculó Medicare con la Administración del Seguro Social (SSA) desde el comienzo de Medicare. La SSA supervisa las inscripciones a Medicare y descuenta las primas de la Parte B de los pagos del Seguro Social de muchos inscritos.

Si ya estás recibiendo beneficios del Seguro Social por jubilación o discapacidad al menos cuatro meses antes de cumplir 65 años, la SSA te inscribirá automáticamente en Medicare Original, que comienza el mes en que cumples 65. Pero la mayoría de las personas tendrán que solicitar Medicare, en parte por la edad plena de jubilación de 67 años del Seguro Social para quienes nacieron en 1960 o después.

Tu primera parada será la Administración del Seguro Social.

La manera más fácil de inscribirte es en internet. Este servicio está disponible 24/7, incluso en días festivos.

Pero tendrás que crear una cuenta de My Social Security si todavía no estás revisando tu historial de ingresos en internet a través de la SSA. También puedes llamar o visitar la oficina del Seguro Social más cercana, o llamar a la SSA al 800-772-1213.

Aunque todavía no estés listo para inscribirte en el Seguro Social, puedes inscribirte en la Parte A y la Parte B.

Pero inscribirte a través de la SSA es solo el primer paso. Todavía tendrás que elegir entre Medicare Original y Medicare Advantage.

Luego tendrás que ir al buscador de planes de Medicare para comparar los planes privados de medicamentos recetados y Medigap que combinan con Medicare Original o los planes de Medicare Advantage disponibles en tu área.

3. Puede que no necesites inscribirte a los 65

Aunque la mayoría de las personas resultan aptos para Medicare a los 65 años, puede que no tengas que inscribirte en ese momento si tú o tu cónyuge todavía están trabajando y tienes seguro de salud a través de ese empleador.

Sin embargo, incluso si tienes seguro por el trabajo, un empleador puede exigir que te inscribas en Medicare a los 65. Medicare puede ser un respaldo para el plan de una empresa, o puede ser el primero en pagar tus facturas médicas.

Las reglas varían según el tamaño de la empresa, así que comunícate con tu departamento de beneficios para conocer los detalles.

4. Pero sí necesitas inscribirte dentro de un tiempo específico

Medicare tiene un período de inscripción inicial de siete meses para las personas que cumplen 65 años.

Comienza tres meses antes del mes en que cumples 65 y termina tres meses después del mes de tu cumpleaños, a menos que hayas nacido el primer día del mes. En ese caso, Medicare cuenta tu cumpleaños como si fuera en el mes anterior.

Si obtienes seguro de salud a través del mercado de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ACA), tendrás que inscribirte en Medicare durante esta ventana de inscripción. Lo mismo se aplica si:

• Tienes cobertura bajo la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1985, mejor conocida como COBRA, que extiende la cobertura de un antiguo empleador.
• Tienes el seguro militar Tricare.
• Participas en un plan de salud para jubilados.
• O tienes ambas coberturas de seguro de salud: la de jubilado y Tricare.

Sin embargo, se aplican reglas especiales para los empleados federales jubilados cubiertos por el programa de Beneficios de Salud para Empleados Federales (FEHB).

Ten cuidado de no dejar pasar la fecha límite. A menos que tú o tu cónyuge estén trabajando y tengan seguro médico de ese empleador, generalmente deberán inscribirse en la Parte B de Medicare durante ese período de inscripción o estarán sujetos a una multa por inscripción tardía mientras estén en Medicare.

También debes inscribirte para la cobertura de la Parte D dentro de ciertos plazos si no tienes una cobertura de medicamentos similar o tendrás que pagar una multa por inscripción tardía por separado.

5. Medicare tiene nuevos requisitos para calificar

Antes, los inmigrantes que estaban legalmente en el país podían calificar para Medicare si cumplían con los requisitos de trabajo, además de los requisitos de edad o discapacidad de Medicare. Las personas sin estatus legal nunca han podido recibir beneficios de Medicare.

Pero bajo la ley de conciliación presupuestaria promulgada en julio del 2025, se restringieron los requisitos para Medicare.

Ahora la ley limita la cobertura a ciudadanos de EE.UU.; residentes permanentes legales, también conocidos como titulares de tarjeta verde; ciertos inmigrantes cubanos y haitianos; y ciudadanos de las Islas Marshall, Micronesia y Palaos que viven en EE.UU. bajo los Pactos de Libre Asociación, acuerdos basados en décadas de supervisión de EE.UU. sobre las islas del Pacífico.

Las personas que no cumplen con esos requisitos tienen prohibido inscribirse en Medicare de inmediato. Otras personas que ya están en Medicare bajo reglas anteriores, incluidas algunas en programas humanitarios o de protección temporal, perderán el derecho a Medicare el 4 de enero del 2027.

La Administración del Seguro Social tenía que identificar a los inscritos en Medicare afectados antes del 4 de julio del 2026 y notificarles lo antes posible en un idioma que entiendan. Pero la SSA no ha publicado una cifra de los afectados.

Si tienes preguntas sobre si cumples los requisitos, llama al 800-MEDICARE (1-800-633-4227) o comunícate con tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP) local.

6. Medicare no es gratis

Medicare cubre la mayor parte, pero no toda, de la factura de los gastos médicos de las personas inscritas.

Además de las primas mensuales de la Parte B, y quizás de la Parte A si no has pagado un total de 10 años en impuestos de Medicare, estarás sujeto a deducibles, copagos y costos de coseguro. Estas son las cantidades que pagas tú mismo por servicios como visitas al médico, pruebas diagnósticas, estadías en el hospital y medicamentos recetados.

Cuánto pagas dependerá de qué opción de Medicare elijas —Medicare Original o Medicare Advantage— y del plan específico.

7. Medicare no cubre todo

Medicare cubre gran parte de la atención preventiva y la mayoría de los servicios médicos asociados con enfermedades.

Pero Medicare Original no paga la atención dental en la mayoría de los casos, exámenes de la vista para anteojos o lentes de contacto con receta, aparatos auditivos, cirugía cosmética, terapia de masaje, cuotas de membresía del área de rápido crecimiento de la atención de concierge y algunos otros servicios.

Para ti, eso significa planear para gastos de cuidados de salud que quizás no habías considerado, como endodoncias e implantes dentales, bifocales o incluso audífonos para tu teléfono o lentes inteligentes que también puedan funcionar como aparatos auditivos.

8. La cobertura de Medicare no se aplica fuera de EE.UU.

En su mayor parte, Medicare no te cubre internacionalmente.

Tiene unas pocas excepciones, incluida la posibilidad de ir al hospital más cercano, incluso si está cruzando la frontera, cuando tienes una emergencia médica en Estados Unidos. Si estás en un crucero cerca de EE.UU., también puede que se cubra parte de la atención.

Una póliza de Medigap puede proporcionar cierta cobertura para la atención de emergencia durante viajes al extranjero. Y si tienes Medicare Advantage, revisa la letra pequeña en tus documentos de evidencia de cobertura.

9. Tendrás que pagar los cuidados a largo plazo

Más de 3 de cada 5 adultos de 50 años o más creen erróneamente que Medicare pagará por su atención si necesitan mudarse permanentemente a un hogar de ancianos debido a una enfermedad de largo plazo o una discapacidad, según la Encuesta Nacional sobre Envejecimiento Saludable del 2025 (en inglés) de la Universidad de Míchigan. Es una de muchas encuestas que muestran que una parte importante de las personas de todas las edades en el país cree por error que Medicare pagará por los cuidados a largo plazo.

Medicare sí cubre estadías de hasta 100 días en centros de rehabilitación después de una estadía hospitalaria como paciente internado de tres días. Tu proveedor de cuidados de salud debe decidir que necesitas atención especializada diaria, como líquidos intravenosos, medicamentos o terapia física.

Pero Medicare no paga la vida asistida ni la atención en un hogar de ancianos. Si necesitas ayuda a largo plazo, incluso en tu propia casa, tendrás que pagarla.

10. Los costos de los medicamentos recetados de la Parte D tienen un límite

Si tienes cobertura de medicamentos recetados de la Parte D, ya sea con Medicare Original o Medicare Advantage, tus costos anuales de bolsillo estarán limitados a $2,100 en el 2026 y $2,400 en el 2027. Una vez que llegues a ese límite, no deberás copago ni coseguro por los medicamentos cubiertos de la Parte D durante el resto del año.

Más buenas noticias: las negociaciones de precios de medicamentos redujeron los costos de las personas inscritas en Medicare para 10 medicamentos populares pero costosos en el 2026 y en adelante, descuentos que fueron posibles gracias a una ley del 2022 que AARP impulsó. Los precios más bajos para otras 15 recetas de marca estarán disponibles a partir del 1.º de enero.

Otros quince medicamentos, incluidos por primera vez medicamentos de la Parte B, forman parte de la ronda más reciente de negociaciones, y los precios más bajos se anunciarán en el otoño. Esos precios negociados entrarán en vigor el 1.º de enero del 2028.

11. Un ingreso más alto puede significar primas más altas

Si el ingreso de tu hogar está por encima de cierto límite, puede que termines pagando más que la prima mensual estándar por tu cobertura de medicamentos recetados de la Parte B y la Parte D.

Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid deciden cada año cuánto tendrán que pagar las personas inscritas en Medicare con ingresos más altos. La Administración del Seguro Social (SSA) determina quién debe hacer esos pagos adicionales.

Pero si te afecta, quizás puedas apelar.

Si la SSA cree que reúnes los requisitos para lo que se llama un recargo por ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA), recibirás una carta que te dirá cómo se calculó la cantidad, qué hacer si los datos usados en el cálculo son incorrectos y qué hacer si ahora tus ingresos son más bajos o si tuviste un evento que te cambió la vida.

Para hablar sobre tu caso, puedes visitar una oficina de la SSA o llamar al número gratuito 800-772-1213. Para pedir que se vuelva a considerar el IRMAA, tendrás que presentar un formulario de Evento que Cambia la Vida de Medicare IRMAA (en inglés).

12. Hay ayuda financiera disponible

Dependiendo de tus ingresos, el Gobierno ofrece varios programas para ayudarte a pagar tus costos de bolsillo de Medicare.

Los Programas de ahorros de Medicare, que el Gobierno federal ayuda a financiar pero administran las agencias estatales de Medicaid, ayudan a los beneficiarios de Medicare con ingresos y bienes limitados a pagar los costos de bolsillo de la Parte B y algunos costos de la Parte A asociados con Medicare. Puedes solicitar en cualquier momento, no solo durante la inscripción abierta de Medicare, del 15 de octubre al 7 de diciembre.

Más de 1 de cada 5 personas con Medicare reúnen los requisitos (en inglés) para uno de los cuatro Programas de ahorros de Medicare, según un análisis del 2025 en la revista médica JAMA Network Open. Pero del 2018 al 2020, más del 40% de las personas que eran aptas para el programa no estaban inscritas.

Solicita estos programas de asistencia financiera a través de la oficina de Medicaid de tu estado (en inglés). Tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud tiene asesores que pueden ayudarte con el proceso de solicitud.

Para recibir ayuda con los costos de los medicamentos recetados, Medicare ofrece el programa Ayuda Adicional para personas con ingresos y recursos limitados.

13. No estás obligado a quedarte con el mismo plan para siempre

Cada otoño, del 15 de octubre al 7 de diciembre, los beneficiarios pueden revisar su cobertura de la Parte D de Medicare o Medicare Advantage y decidir si quieren hacer cambios.

Si tienes Medicare Original, este período anual de inscripción abierta es el momento para revisar tu plan de medicamentos recetados y asegurarte de que los medicamentos que tomas sigan cubiertos y sean asequibles.

Si tienes Medicare Advantage, fíjate en los cambios en la red de proveedores de tu plan, la lista de medicamentos y la red de farmacias, por si alguno de tus médicos, recetas o farmacias deja de estar incluido o pasa a un nivel más caro.

No puedes cambiar tu plan de Medicare Advantage cuando quieras. Pero puedes cambiar de plan durante la inscripción abierta por cualquier motivo, y los miembros de Medicare Advantage tienen un período adicional de inscripción abierta del 1.º de enero al 31 de marzo que los inscritos en Medicare Original no tienen para la Parte D de Medicare.

14. Los problemas de salud del pasado no afectarán tu cobertura

Las enfermedades preexistentes no impiden que nadie tenga cobertura de Medicare ni hacen que las primas o copagos sean más altos.

A diferencia de muchos tipos de seguro privado, Medicare no cobra más según tu historial de salud.

Tus primas serán las mismas que las de cualquier otra persona para todas las partes de Medicare, incluidas las estadías hospitalarias de Medicare Parte A, las visitas al médico de la Parte B, Medicare Advantage y la cobertura de medicamentos recetados, incluso a medida que envejeces y tienes más problemas de salud.

Las aseguradoras privadas de Medigap en la mayoría de los estados pueden cobrarte más o negarte cobertura si solicitas después de tu período de inscripción abierta de Medigap de seis meses, que ocurre una sola vez en la vida.

15. Puedes recibir Medicare mientras vivas

Mientras pagues tus primas, Medicare estará disponible hasta que fallezcas.