Sí. Para continuar recibiendo los beneficios de Tricare después de cumplir 65 años, debes inscribirte en la Parte A y la Parte B de Medicare.
- Tricare es el programa de atención médica para los miembros del servicio activo, los militares jubilados y los familiares que reúnen los requisitos. Pero está destinado principalmente a las personas menores de 65 años.
- Tricare for Life es un programa para quienes tienen derecho a recibir Tricare y tienen al menos 65 años, o quienes cumplen los requisitos para recibir Medicare antes de lo previsto debido a una discapacidad. Se estableció para complementar la cobertura de Medicare, al igual que los planes de Medigap para muchos beneficiarios de Medicare Original.
Si te jubilas de las Fuerzas Armadas y recibes beneficios de Tricare antes de los 65 años, tu cobertura cambia a Tricare for Life cuando te inscribes en Medicare. Si no te inscribes en Medicare antes de cumplir los 65 años, tus beneficios de Tricare terminarán el primer día del mes en que cumplas 65 años.
Debes inscribirte en Medicare por lo menos un mes antes de cumplir 65 años. Eso te dará suficiente tiempo como para recibir tu tarjeta de Medicare por correo antes de que comience la cobertura.
Si no te inscribes durante tu período de inscripción inicial de Medicare, que comienza tres meses antes del mes en que cumples 65 años y dura tres meses después, es posible que debas pagar una multa por inscripción tardía si te inscribes más tarde, a menos que tengas seguro de salud de un empleador actual.
Tricare es diferente de los beneficios de atención médica del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE.UU., que tienen reglas diferentes para coordinarse con Medicare. Para obtener más información sobre los beneficios de salud disponibles para veteranos, miembros del servicio activo y familias de militares, consulta el navegador de beneficios de salud para veteranos, de AARP (en inglés).
¿En qué se diferencia Tricare for Life de Tricare?
Si tienes cobertura de Tricare, ese puede ser su seguro de salud primario antes de cumplir 65 años o cumplir con los requisitos para Medicare temprano debido a una discapacidad. Después de inscribirte en Medicare, Tricare for Life se encarga de tu cobertura de Medicare.
Hay varias opciones de cobertura de Tricare que dependen de si te encuentras en servicio activo o eres un militar jubilado. Algunos tipos de planes Tricare tienen contratos con hospitales y personal médico que te brindan atención a un costo menor que los servicios fuera de la red, de forma similar a una organización de mantenimiento de la salud (HMO) o una organización de proveedores preferidos (PPO). Después de jubilarte de las Fuerzas Armadas, Tricare puede ser tu cobertura primaria o puedes utilizarla como complemento de la cobertura de otro empleador hasta que cumplas 65 años.
Tricare for Life cubre muchas brechas en la cobertura de Medicare. Cuando te inscribes en la Parte A y la Parte B de Medicare, Tricare for Life cubre los deducibles y copagos de Medicare, proporciona cobertura de medicamentos recetados e incluye otros beneficios, como la atención médica fuera de Estados Unidos.
Los militares jubilados que tienen Tricare acceden automáticamente a Tricare for Life cuando se inscriben en la Parte A y en la Parte B de Medicare. No es necesario presentar ningún formulario especial, pero debes inscribirte en ambas partes de Medicare para poder recibir Tricare for Life.
En dos escenarios, militares o jubilados enfrentan reglas diferentes:
- Si aún estás en servicio activo a los 65 años, continuarás recibiendo la cobertura de Tricare común hasta que dejes las Fuerzas Armadas. A menos que te inscribas en la Parte A y la Parte B de Medicare, tu cobertura de Tricare cesará el primer día del mes siguiente a tu jubilación. Luego harás la transición a Tricare for Life.
- Si no puedes recibir la Parte A sin pago de primas porque ni tú ni tu cónyuge aportaron al menos 40 trimestres calendario de impuestos a Medicare, seguirás recibiendo Tricare, pero tendrás que hacer los trámites necesarios para ello. En esta excepción se incluyen muy pocas personas, ya que los impuestos de Medicare se descuentan del sueldo del personal militar desde el inicio del programa.
Las parejas pueden reunir los requisitos en distintos momentos. Cuando tú y tu cónyuge se acerquen a los 65 años, considera tu cobertura personal de Tricare como una póliza individual —como la de Medicare— y no como un plan familiar. Un cónyuge mayor —o un cónyuge más joven que cumpla los requisitos para recibir Medicare antes de tiempo debido a una discapacidad— puede recibir los beneficios de Tricare for Life después de inscribirse en la Parte A y la Parte B de Medicare. Un cónyuge menor de 65 años continúa con Tricare.
La cobertura de Tricare for Life comienza el primer día que tienes la Parte A y la Parte B de Medicare. Debes pagar las primas de la Parte B de Medicare, que en el 2023 son de $164.90 por mes o más para las personas que perciben ingresos altos. Sin embargo, Tricare for Life no cobra ninguna prima por separado.
Si todavía te encuentras en el servicio activo y tu cónyuge tiene derecho a recibir beneficios de Medicare debido a una discapacidad, no es necesario que se inscriba en la Parte B para seguir recibiendo los beneficios de Tricare. Sin embargo, tu cónyuge deberá inscribirse en Medicare antes de que finalice tu servicio activo para evitar una interrupción de la cobertura.
¿Qué sucede si soy un militar jubilado y trabajo en otro lugar a los 65 años?
Puedes demorar la inscripción en Medicare sin pagar una multa si tú o tu cónyuge continúan trabajando a los 65 años y tienes cobertura médica por parte de ese empleador. Pero ya no tendrás Tricare después de cumplir los 65 años, que puedes haber estado utilizando para complementar la cobertura de tu empleador. Tu cobertura de Tricare for Life no comenzará hasta que te inscribas en la Parte A y la Parte B de Medicare.
Si tú o tu cónyuge continúan trabajando, tienes derecho a un período de inscripción especial. Te puedes inscribir en Medicare en cualquier momento mientras continúes trabajando o antes de que transcurran ocho meses desde que finalice tu trabajo o el seguro privado.
¿Cómo se combinan Tricare y Medicare?
Cobertura primaria y cobertura secundaria. Cuando tienes Tricare for Life y Medicare, Medicare es la cobertura primaria a la que se factura primero. Tricare for Life es la cobertura secundaria.
Después de que Medicare paga su parte, el resto de la factura se envía a Tricare for Life, que paga el monto restante directamente al proveedor. Tricare for Life también cubre la mayor parte de los gastos de bolsillo de Medicare, incluidos los deducibles y los copagos, por lo que generalmente no necesitas una póliza de Medigap.
No se cubren todos los gastos. Si utilizas un servicio médico que cubre Medicare, pero no Tricare for Life, como algunos servicios de atención quiropráctica, Tricare for Life no pagará nada de la factura. En ese caso, tendrás que pagar lo que no cubre Medicare.
Si Tricare for Life cubre algún gasto que no cubre Medicare, como la atención médica fuera del país, Tricare for Life paga la misma tarifa que Tricare común. Tú debes pagar los deducibles y los copagos.
¿Necesitas más detalles? Puedes obtener más información sobre los requisitos, la inscripción y la cobertura en la página de Tricare for Life de la Defense Health Agency, que incluye un enlace al manual de Tricare for Life.
¿Necesito un plan de medicamentos recetados de la Parte D si tengo Tricare for Life?
No. Cuando estás inscrito en Tricare for Life, tienes cobertura de medicamentos recetados en el programa de farmacias de Tricare.
Esta cobertura se considera tan buena o mejor que la de la Parte D de Medicare, que los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid llaman “cobertura válida”. Eso significa que, si tienes esa cobertura en vez de la Parte D, no tendrás que pagar una multa por inscripción tardía.
Si obtienes un plan de medicamentos recetados de la Parte D mientras tienes cobertura de Tricare for Life, la póliza de la Parte D paga primero. El programa de farmacias de Tricare paga en segundo lugar los medicamentos cubiertos por Tricare.
Lo que debes tener en cuenta
Para tener la cobertura de Tricare for Life, debes pagar las primas de la Parte B de Medicare de $164.90 por mes o más para personas de altos ingresos. Si tienes bajos ingresos y pocos bienes, puedes tener derecho a participar en un Programa de ahorros de Medicare, que puede ayudarte a pagar las primas, los deducibles y los copagos de Medicare.
También puedes tener derecho a participar en el programa de Ayuda Adicional, que te puede ayudar a pagar las primas y los copagos de la Parte D, si es que decides inscribirte en la cobertura de medicamentos de la Parte D.
Actualizado el 22 de febrero de 2023