Tengo un seguro de salud para jubilados federales. ¿Debo inscribirme en Medicare?

Pero si trabajas para un empleador del sector privado después de jubilarte de tu trabajo federal y tienes un plan de salud con deducible alto que te permite reservar dinero antes de impuestos en una cuenta de ahorros para la salud (HSA), no podrás contribuir a una HSA después de inscribirte en cualquiera de las dos partes de Medicare.

El dilema de la Parte B. Piensa cuidadosamente si deseas retrasar la inscripción en la Parte B, ya que hacerlo podría suponer una multa si cambias de opinión más adelante.

La Parte B cuesta $164.90 al mes en el 2023 para la mayoría de las personas. Tiene un costo mayor si eres soltero y tus ingresos brutos ajustados modificados son superiores a $97,000 o a $194,000 si estás casado y presentas una declaración conjunta.

Puedes continuar recibiendo la cobertura completa del plan FEHB después de los 65 años, a diferencia de otros tipos de beneficios para jubilados que pueden no pagar a menos que te inscribas en Medicare. Pero si decides inscribirte en la Parte B más tarde —si, por ejemplo, crees que tus beneficios federales de salud se han vuelto demasiado costosos en comparación con Medicare—, podrías tener que pagar una multa por inscripción tardía. La multa agrega el 10% de la prima estándar de la Parte B por cada período de 12 meses que podrías haber tenido la Parte B, pero no te inscribiste.

¿El motivo? No tenías cobertura de un empleador actual durante ese período.

Empleado jubilado vs. empleado activo. Mientras tú o tu cónyuge trabajen para el Gobierno, los beneficios federales de salud cuentan como cobertura de una empresa grande. No necesitas inscribirte en Medicare mientras tú o tu cónyuge continúen trabajando o hasta ocho meses después de que finalice ese empleo o la cobertura, lo que suceda antes.

Pero si decides inscribirte en la Parte B después de la fecha límite, tendrás que pagar una multa por inscripción tardía. Sin embargo, si decides renunciar por completo a inscribirte en la Parte B y no planeas inscribirte jamás, no tendrás que pagar ninguna multa.  

¿Cómo funciona Medicare con la cobertura para jubilados federales?

Si decides que quieres los beneficios de jubilación de Medicare y del FEHB, Medicare pagará primero y la cobertura del FEHB pasa a ser secundaria. El FEHB puede cubrir los deducibles y copagos de Medicare, y también puede aportar otros beneficios que Medicare no cubre, como la atención dental y de la visión y algunos servicios de urgencia fuera de Estados Unidos.

Medicare pagará por algunos productos y servicios que tu plan FEHB podría no cubrir, incluidos equipo y suministros médicos específicos, atención médica en el hogar y dispositivos ortopédicos y protésicos. Consulta la guía del FEHB y de Medicare (en inglés) de la Oficina de Administración de Personal para obtener más información sobre cómo coordinar los dos tipos de cobertura.

Lo que debes tener en cuenta

Cobertura de medicamentos recetados. La cobertura para medicamentos que proporcionan los planes FEHB es “cobertura acreditable”, lo que significa que se considera al menos tan buena como el plan para medicamentos de la Parte D de Medicare. No tienes que inscribirte en la Parte D si tienes cobertura para medicamentos del FEHB, tanto si eres un empleado federal actual o jubilado. Y no tendrás que pagar una multa por inscripción tardía siempre y cuando te inscribas en la Parte D dentro de los 63 días de perder esa cobertura.

Sin embargo, tal vez quieras informarte sobre la Parte D si podrías beneficiarte del programa Ayuda Adicional, que ayuda a cubrir los costos de la Parte D para las personas de bajos ingresos.

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