Tienes derecho a recibir Medicare al cumplir 65 años, pero tal vez no tengas que inscribirte en ese momento.
El mejor momento para inscribirte en Medicare depende de si tú o tu cónyuge continúan trabajando y tienen seguro médico por medio de ese empleador. Si tomas una decisión incorrecta, podrías acabar pagando multas por inscripción tardía y por la interrupción de la cobertura.
¿Quién queda automáticamente inscrito en Medicare?
Si ya estás recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria, al menos cuatro meses antes de cumplir 65 años, serás inscrito automáticamente en la Parte A y en la Parte B de Medicare. Si vives en Puerto Rico y estás recibiendo esos beneficios, solo recibirás automáticamente la Parte A y deberás hacer otros trámites para inscribirte en la Parte B.
Recibirás tu tarjeta de Medicare por correo y podrás comenzar a utilizarla al principio del mes en el que cumplas 65 años. Si tu cumpleaños es el primer día del mes, tu cobertura comenzará un mes antes.
La Parte A, que cubre los servicios hospitalarios, es gratuita si tú o tu cónyuge han pagado los impuestos de Medicare durante 40 trimestres, el equivalente a 10 años. La Parte B, que cubre los servicios médicos y ambulatorios, tiene una prima mensual de $164.90 para la mayoría de las personas en el 2023. Quienes tienen ingresos altos pagan más. La Administración del Seguro Social deducirá automáticamente la prima de tu beneficio mensual.
Sin embargo, si tú o tu cónyuge aún trabajan y tienen un seguro médico por medio de ese empleador, es posible que aún no debas inscribirte en la Parte B. Puedes devolver la tarjeta de Medicare e inscribirte en la Parte B más adelante. Si ya estás recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria, sigue las instrucciones que figuran al reverso de la tarjeta para postergar la inscripción en la Parte B.
¿Qué sucede si no quedo inscrito automáticamente en Medicare?
Tendrás que hacer los trámites para inscribirte y recibir cobertura.
Hace casi 40 años, el Congreso aprobó una ley para aumentar gradualmente la edad plena de jubilación, es decir, la edad a la que recibes los beneficios del Seguro Social completos. Antes de eso, la edad plena de jubilación era de 65 años, la misma edad a la que quienes no reciben beneficios del Seguro Social por incapacidad pueden recibir Medicare.
Debido a que la edad plena de jubilación para recibir los beneficios del Seguro Social es ahora de 66 años o más para las personas que nacieron en 1943 o después, la mayoría de las personas que cumplen 65 años todavía no se han inscrito para recibirlos. Por lo tanto, no serán inscritas automáticamente en Medicare.
¿Debería inscribirme durante el período de inscripción inicial?
Para la mayoría de las personas, la respuesta es sí. Debes inscribirte en Medicare durante tu período de inscripción inicial (IEP) de siete meses, que comienza tres meses antes del mes en que cumples 65 años y termina tres meses después del mes de tu cumpleaños. Si cumples 65 años en junio, tu IEP comienza el 1.º de marzo y finaliza el 30 de septiembre.
Si tu cumpleaños cae en el primer día del mes, todo el período de inscripción inicial se adelanta un mes. Por ejemplo, si tu cumpleaños es el 1.º de junio, tu período de inscripción inicial comienza el 1.º de febrero y finaliza el 31 de agosto.
Si tú o tu cónyuge aún trabajan y tienen cobertura de seguro médico por medio de ese empleador activo, tal vez puedas esperar. De lo contrario, debes inscribirte en Medicare durante el período de inscripción inicial para evitar pagar multas por inscripción tardía y el retraso de la cobertura.
La frase “empleador activo” es muy importante. Si tienes otro seguro que no sea de tu empleador actual o del de tu cónyuge, deberás inscribirte en Medicare durante el período de inscripción inicial. Debes inscribirte durante tu IEP en todos estos casos:
- si tienes cobertura médica de COBRA que prolonga el seguro que tú o tu cónyuge recibían de un empleador mientras trabajaban;
- si tienes un seguro médico que compraste tú mismo y que no fue provisto por un empleador;
- si no tienes seguro médico;
- si recibes beneficios de jubilación de tu propio exempleador o del de tu cónyuge;
- si recibes beneficios para veteranos del sistema de salud del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), pero no tienes seguro por medio de un empleador actual.
¿Cuándo comienza mi cobertura de Medicare?
Si te inscribes durante los primeros tres meses de tu IEP, tu cobertura de Medicare comienza el primer día del mes en que cumples 65 años (o el primer día del mes anterior, si tu cumpleaños cae el primer día del mes).
Si te inscribes en la Parte B durante el mes en que cumples 65 años o los tres meses después del mes de tu cumpleaños, la cobertura comienza el primer día del mes siguiente.
Puedes inscribirte en la Parte A sin pagar primas en cualquier momento después de que comience tu IEP. Tu cobertura entrará en vigor con seis meses de retroactividad, pero no antes del mes en que cumplas 65 años.
La mejor forma de inscribirse en Medicare durante el período de inscripción inicial es por internet en el sitio web del Seguro Social.
¿Tengo derecho a participar en un período de inscripción especial de Medicare?
Tal vez, si tú o tu cónyuge continúan trabajando y tienen seguro médico por medio de ese empleador. El período especial de inscripción te permite inscribirte en la Parte B de Medicare durante todo el período en que tengas cobertura de tu empleador o el de tu cónyuge y hasta ocho meses después de que finalice el trabajo o el seguro, lo que suceda antes.
Si te inscribes en algún momento durante ese período, tu cobertura de Medicare comenzará el primer día del mes siguiente. No tendrás que pagar multas por inscripción tardía, cualquiera que sea la edad que tengas cuando finalmente te inscribas.
Tu decisión también depende del tamaño de tu empleador y de si el plan que te ofrece es el primero que debe pagar tus facturas médicas o el segundo.
Empresas grandes. Si tú o tu cónyuge trabajan para una empresa que tiene 20 o más empleados, puedes postergar la inscripción en Medicare hasta que termine el empleo o se acabe la cobertura, lo que suceda antes. Estas grandes empresas deben ofrecerte y ofrecerle a tu cónyuge los mismos beneficios que ofrecen a los empleados más jóvenes y a sus cónyuges; por lo tanto, la cobertura de la empresa puede seguir siendo tu cobertura primaria y la primera en pagar tus facturas médicas.
Muchas personas se inscriben en la Parte A de Medicare a los 65 años aunque tengan cobertura de la empresa, porque es gratuita si ellos o su cónyuge pagaron 40 o más trimestres de impuestos de Medicare. Sin embargo, suelen retrasar la inscripción en la Parte B mientras siguen trabajando para no tener que pagar las primas de Medicare además de las de la cobertura que reciben por medio del empleador.
No obstante, si deseas seguir aportando dinero antes de la retención de impuestos a una cuenta de ahorro para la salud (HSA), debes esperar a inscribirte incluso en la Parte A. No puedes aportar dinero a este tipo de cuenta de ahorro después de inscribirte en Medicare.
Empresas pequeñas. Si tú o tu cónyuge trabajan para una empresa que tiene menos de 20 empleados, Medicare suele convertirse en la cobertura principal a los 65 años y la cobertura del empleador pasa a ser secundaria. Esto significa que Medicare es el primero en pagar tus facturas médicas y el plan grupal de tu empleador paga solo los servicios que cubre, pero que no están cubiertos por Medicare.
En este caso, por lo general debes inscribirte en Medicare durante el período de inscripción inicial para evitar grandes interrupciones en la cobertura.
Vivir en el extranjero. Las normas y cuestiones que debes considerar pueden ser diferentes si vives fuera de Estados Unidos.
Lo que debes tener en cuenta
Parte C, Medicare Advantage. También tienes la opción de inscribirte en un plan privado de Medicare Advantage durante tu IEP después de inscribirte en la Parte A y la Parte B.
Planes de medicamentos recetados de la Parte D. Las normas son diferentes para la cobertura de medicamentos recetados. Puedes inscribirte en la cobertura privada de la Parte D durante el período de inscripción inicial, pero no tienes la obligación de hacerlo si tienes otra cobertura para medicamentos recetados que se considere por lo menos tan buena como los planes autorizados por Medicare.
Esta “cobertura válida” puede ser de un empleador actual, una cobertura para jubilados, de Tricare o de otra fuente. No tendrás que pagar las multas por inscripción tardía de la Parte D si te inscribes durante los 62 días siguientes a perder la otra cobertura para medicamentos recetados.
Actualizado el 1.º de febrero de 2023