La prima de Medicare Parte B superará los $200 al mes en el 2026

“Las primas de Medicare Parte B que superan constantemente los aumentos por costo de vida del Seguro Social degradan la calidad de vida de los adultos mayores de Estados Unidos con el tiempo”, dice Shannon Benton, directora ejecutiva de The Senior Citizens League. “Nuestros socios nos dicen constantemente que sienten que sus beneficios no están al día, y este es un gran ejemplo de esa experiencia en acción".

Los adultos mayores que dependen de un cheque del Seguro Social para el 100% de sus ingresos se verán especialmente afectados, dice ella.

Aproximadamente el 8% de los beneficiarios de Parte B y Parte D tienen ingresos superiores a $109,000 para individuos o $218,000 para aquellos que presentan impuestos sobre los ingresos conjuntamente. A ellos se les aplica un monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA) (en inglés)además de sus primas estándar.

Aunque un aumento de casi el 10% en la prima de la Parte B será difícil, 312 aseguradoras que ofrecen pólizas en los mercados de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ACA) a nivel nacional están proponiendo un aumento promedio de primas del 20%, el mayor cambio de tarifa solicitado por las aseguradoras desde el 2018, según el rastreador del sistema de salud de Peterson-KFF (en inglés). Los inscritos bajo la ACA, especialmente los adultos mayores, que han confiado en los créditos fiscales mejorados para hacer que el seguro de salud sea más asequible, han visto cómo lo que pagarán aumenta en más de un 75% debido a la expiración de los créditos fiscales.

No se destinan impuestos de nómina a las primas de la Parte B

Uno de los dos fondos fiduciarios de Medicare, el Fondo Fiduciario del Seguro Médico Complementario, financia los servicios médicos y ambulatorios de la Parte B de Medicare y los beneficios de medicamentos recetados de la Parte D. Los impuestos de Medicare que se dedujeron de tu cheque de pago no van a este fondo.

Los ingresos y primas necesarios para cubrir los costos de la Parte B y la Parte D para el próximo año se calculan anualmente para que este fondo fiduciario no enfrente un déficit, según KFF (en inglés), una organización sin fines de lucro de política de salud no partidista con sede en Washington, D.C. Pero un mayor gasto anticipado de la Parte B debido al aumento del uso de servicios, la inflación o los cambios legislativos pueden significar primas más altas.

La inflación en el cuidado de la salud a menudo supera a otras inflaciones debido a la introducción de nuevos medicamentos de alto precio; avances tecnológicos en la medicina; el aumento del uso de servicios ya que una población envejecida tiene más necesidades de atención médica y enfermedades crónicas; y expansiones en la cobertura de seguros. La atención médica tiene su propia subcategoría en el Índice de Precios al Consumidor, pero generalmente se queda más atrás que otros datos del IPC, según el rastreador del sistema de salud Peterson-KFF.

El COLA del Seguro Social anunciado a finales de octubre aumentará el promedio para los jubilados en $56.

El aumento en el pago cubrirá fácilmente el incremento de $17.90 en la prima de la Parte B para la mayoría de quienes reciben el Seguro Social. Eso significa que la regla de protección no se aplicaría a la mayoría de los inscritos en la Parte B en el 2026, dice Rachel Schmidt, profesora investigadora en la Iniciativa de Política de Medicare en el Centro de Reformas de Seguros de Salud de la Universidad de Georgetown.

Cómo funciona la regla de protección ("hold harmless")

Si tu prima de la Parte B sube $10 y el COLA aumenta tu pago mensual en $8, entonces pagarías la prima del año pasado más $8. Te acogería la regla de protección de $2 del aumento de $10, dice Casey Scwarz, asesora principal en Educación y Política Federal en el Centro de Derechos de Medicare. La organización nacional de defensa sin fines de lucro tiene su sede en Nueva York.

Además de cubrir las facturas del médico y de servicios ambulatorios, Medicare Parte B también ayuda a pagar ciertos servicios de salud en el hogar; equipo médico duradero como sillas de ruedas, andadores y aparatos ortopédicos; así como algunos servicios médicos y de salud que el beneficio hospitalario de Medicare Parte A no incluye.

Si estás jubilado y recibes beneficios del Seguro Social, la prima mensual de la Parte B generalmente se deduce de tu pago mensual. La regla de protección se aplica solo a aquellos que usan esta deducción.

Con el anuncio de las primas de la Parte B de Medicare para el 2026 y el aumento del COLA del Seguro Social, la regla de protección ayudaría a un pequeño número de personas cuyo cheque del Seguro Social está muy por debajo del beneficio mensual promedio para los jubilados. Lo mismo es cierto para las personas que recibieron mucho menos que el beneficio promedio mensual para sobrevivientes de agosto de $1,575 o el pago promedio del Seguro por Incapacidad del Seguro Social de agosto de $1,446.

Solo los beneficiarios que reúnan los requisitos y cuyo beneficio mensual del Seguro Social sea de $639 o menos estarán protegidos del aumento total de la prima por la regla de protección, ya que el aumento de la prima de la Parte B es de $17.90 y la asignación por costo de vida es de 2.8%. Eso es porque $17.90 es el 2.8% de $639.

"Afortunadamente, existe esa disposición para que realmente no pierdan dinero", dice Benton. Pero todo el COLA de estos beneficiarios podría destinarse al aumento de su prima de la Parte B.

La regla de protección no cubre a todos

Esta disposición no te protegerá, dice Schwarz, si:

• Eres nuevo en Medicare en el 2026
• Recibes una factura trimestral por la Parte B
• Pagas una prima de Parte B más alta porque tus ingresos son más altos, o
• Estás inscrito en un Programa de ahorros de Medicare (MSP), los grupos a través de los cuales los programas estatales de Medicaid pagan las primas de Medicare y el costo compartido para los beneficiarios de Medicare con ingresos limitados. Pero los estados terminan sintiendo gran parte del impacto.

"La mayoría de las veces, la regla de protección se aplica a todos o solo se aplica a aquellos con pagos muy bajos del Seguro Social", dice Schwarz.

En los últimos 10 años, las proyecciones anuales de la prima de la Parte B de la Junta de Administradores de Medicare han sido precisas tres veces. Se equivocaron por solo 10 centavos para el 2024 y por 30 centavos para el 2020.

Pero cuatro veces en la última década, sus proyecciones fueron al menos 3 puntos porcentuales más altas que los montos reales de la prima de la Parte B. Eso incluye el 2016, cuando los administradores predijeron que las primas de la Parte B aumentarían en un 52% desde el 2015 debido a los altos gastos de la Parte B en el 2014, la necesidad de aumentar las reservas del fondo fiduciario de la Parte B y la falta de un ajuste por costo de vida del Seguro Social para el 2016, según KFF.

En el 2015, los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid dijeron, "Vamos a tener que aumentar mucho la prima de la Parte B" en el 2016 para el 30% de los inscritos que no estarían protegidos por la regla de protección, dice Schmidt. Eso es porque "van a tener que cubrir el costo del 70%" que estarían protegidos por la regla.

"Entonces, el Congreso intervino y dijo, 'Espera, no hagas eso. Queremos que averigües cómo se hubiera visto el aumento de la prima si no existiera la regla de protección'", dice ella.

La Ley Bipartidista de Presupuesto del 2015 asignó fondos que llevó a un aumento más razonable del 16% en las primas de la Parte B en el 2016 para el 30% de los inscritos no protegidos, según KFF. El otro 70% de los inscritos, que estaban bajo la regla de protección, pagaron la misma prima mensual de la Parte B que pagaron en el 2015, $104.90.

"Hicieron un cambio en la ley para ese año", dice Schmidt.

Esta historia, originalmente publicada el 9 de septiembre del 2005, fue actualizada con información sobre los aumentos reales de las primas en lugar de las proyecciones del Informe de los Fideicomisarios de Medicare.