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In English | COBRA es una extensión temporal del seguro de salud que tenías mientras trabajabas; la misma cobertura, pero pagas la parte de las primas que le correspondía al empleador, además de la tuya. Debido a que COBRA no cuenta como seguro de empleo activo, no estarás protegido contra los retrasos de cobertura ni las multas por inscripción tardía si esperas más de lo que deberías para inscribirte en Medicare.

Por lo tanto, independientemente de cuántos meses de cobertura te ofrezca COBRA, si te estás jubilando antes o a los 65 años, debes inscribirte en Medicare durante tu período de inscripción inicial de siete meses (IEP), que finaliza tres meses después de que cumples 65. O, si retrasas la inscripción en Medicare más allá de los 65 años porque tienes cobertura de salud de un empleador actual (el tuyo o el de tu cónyuge), debes inscribirte, a más tardar, ocho meses después de que termine el empleo, cuando termine tu período de inscripción especial.

¿Puedes tener COBRA además de Medicare? Depende de cuándo comenzaste a tener derecho a Medicare:

  • Si tus beneficios de Medicare (Parte A o Parte B) entran en vigor el día en que eliges la cobertura de COBRA (o antes de ese día), puedes continuar con la cobertura de COBRA y, además, tener Medicare. Esto es cierto incluso si tus beneficios de la Parte A comienzan antes de elegir COBRA, pero no te inscribes en la Parte B hasta más tarde. En esta situación, Medicare siempre va primero que la cobertura de COBRA.
  • Si tienes derecho a Medicare después de inscribirte en COBRA, tus beneficios de COBRA cesan. (Pero si COBRA cubre a tu cónyuge o a tus hijos dependientes, su cobertura puede extenderse por hasta 36 meses porque resultaste elegible para Medicare).

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