Vida Sana
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Incluso después de inscribirte en Medicare, todavía tienes que pagar deducibles y copagos por las estadías en el hospital, las visitas al médico y otros gastos de atención médica.
Si te inscribes en Medicare Original, puedes comprar un suplemento de Medicare, mejor conocido como un plan Medigap, de una compañía de seguros privada para ayudar a llenar los vacíos.
Pero hay un inconveniente: si no obtienes la póliza dentro de un plazo determinado, las aseguradoras en la mayoría de los estados pueden rechazarte o cobrarte más debido a enfermedades preexistentes. Esta limitación ya no existe para otros tipos de seguro de salud.
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Para evitar esto, averigua cuándo puedes inscribirte y si podrías tener alguna dificultad en función de tu salud. Toma los siguientes pasos para obtener la cobertura que necesitas:
1. Inscríbete en el momento adecuado
Puedes comprar una póliza Medigap sin importar si tienes alguna enfermedad preexistente —a esto se lo conoce como derecho de emisión garantizada— durante los siguientes períodos:
- Durante seis meses a partir del mes en que te inscribes en la Parte B de Medicare cuando tienes 65 años o más. Obtendrás el mejor precio para cualquier póliza en tu zona según tu edad, sexo y condición de fumador.
- Hasta 63 días después de haber perdido un seguro de salud basado en el empleo que se considera secundario a Medicare. Si tienes 65 años o más y tú o tu cónyuge trabajan para una empresa con menos de 20 empleados, el seguro proporcionado por el empleador generalmente se considera secundario a Medicare. Puedes inscribirte en la Parte B mientras todavía tienes la cobertura del empleador, ya que Medicare es la cobertura principal, pero puedes postergar la inscripción en Medigap hasta que termine la cobertura del empleador.
- Durante un período de inscripción de prueba. Si te inscribes en un plan Medicare Advantage cuando te inscribes por primera vez en Medicare, tienes hasta 12 meses para cancelar el plan, cambiar a Medicare Original y obtener cualquier póliza Medigap en tu zona. Sin embargo, no tendrás ese derecho de prueba si deseas cambiar a una póliza Medigap más de 12 meses después de inscribirte en Medicare.
- Si abandonaste una póliza Medigap para inscribirte en Medicare Advantage y quieres volver a usar Medicare Original. Tienes hasta 12 meses para obtener la misma póliza Medigap.
- Si te mudas del área de servicio de tu plan Medicare Advantage o tu plan ya no es parte de la empresa.
Ten en cuenta que las aseguradoras no pueden cobrarte más ni rechazarte debido a tu salud. Para obtener más información, lee la Guía para elegir una póliza Medigap de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid.
2. Conoce las reglas de tu estado
Tres estados —Connecticut, Massachusetts y Nueva York— te permiten comprar una póliza Medigap en cualquier momento, independientemente de tu salud. Las compañías privadas que emiten las pólizas también deben cobrar a todos la misma tasa, independientemente de la edad; esto se llama clasificación comunitaria.
En estos estados, puedes comenzar con un plan Medicare Advantage y pagar primas más bajas. Más tarde, si tienes una enfermedad y quieres usar médicos y hospitales que no están en la red del plan, puedes cambiar a Medicare Original y obtener una póliza Medigap sin tener que pagar más debido a cualquier enfermedad preexistente.
Maine requiere que las aseguradoras ofrezcan Medigap Plan A, que ofrece la menor cantidad de cobertura, a cualquier persona de 65 años o más, independientemente de su salud, durante un mes al año. La aseguradora decide el mes.
Maine también extiende el período de prueba de Medicare Advantage de 12 meses a 36 meses. Eso significa que tienes hasta tres años para cambiar a Medicare Original y obtener cualquier póliza Medigap.
Varios estados permiten que las personas que ya tienen pólizas de Medigap cambien de plan sin exigirles que respondan preguntas sobre su salud. Las aseguradoras en la mayoría de los estados pueden ofrecer hasta 10 planes diferentes, cada uno denominado con una letra.
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