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Medicare, Medicaid y el cuidado a largo plazo

Qué cubren los programas y qué no.

Primer plano de una calculadora con facturas médicas y un estetoscopio.

Getty Images

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¿Cómo ayuda el Gobierno federal a las personas en Estados Unidos que necesitan cuidados a largo plazo? Las respuestas, que se encuentran principalmente dentro de dos programas —Medicare y Medicaid— pueden sorprenderte. Este es un resumen de los servicios que ofrecen y no ofrecen.

¿Medicare cubre los costos del cuidado a largo plazo?

No. Esta es una equivocación común. Como recordatorio, Medicare es estrictamente un programa de seguro de salud que cubre los costos relacionados con enfermedades y lesiones (y, en cierta medida, su prevención). Como tal, ayudará a pagar hasta 100 días de rehabilitación o atención especializada de enfermería después de un problema grave de salud, según la recomendación del médico. Pero las estadías más largas, como una mudanza permanente a un hogar de ancianos, no están cubiertas.


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Janet Lenius, 57 (izquierda), que brinda atención continua a su madre, Germaine Bruins, 89. Foto tomada en la habitación de su madre en Minneapolis.

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¿Y Medicare Advantage? 

Puedes verificar si hay un plan Medicare Advantage en tu área que ofrezca asistencia limitada para el cuidado. Tal vez puedas encontrar un servicio que ofrezca comidas o pague la instalación de barras de agarre, dice Howard Gleckman, investigador principal del Urban Institute. Un pequeño número de planes para atender necesidades especiales ofrecen algunos servicios de apoyo en el hogar. Si un plan de Medicare Advantage tiene una clasificación de cinco estrellas, puedes cambiar al plan fuera del período anual de inscripción.

¿Y Medicaid?

Medicaid paga por la atención a largo plazo en los hogares de ancianos, pero solo para las personas con ingresos muy bajos y ahorros modestos que ya no pueden realizar tareas básicas diarias como vestirse o alimentarse por sí mismas. Gleckman dice que una buena regla general es que si tienes menos de $750 en ingresos al mes y menos de $2,000 en activos financieros (sin contar un hogar), es probable que tengas derecho a Medicaid.

Esto excluye a un gran número de personas que reciben beneficios del Seguro Social, dado que el cheque mensual promedio de beneficios es de más de $1,600. Recuerda que Medicaid está destinado para ayudar a las personas de menos recursos económicos. La mayoría de las personas de clase media e incluso las personas de bajos ingresos no califican, aunque a veces las personas gastan sus ahorros y gran parte de sus ingresos en atención médica que se vuelven elegibles.

Pero ten en cuenta también que el programa de Medicaid es una asociación entre el Gobierno federal y cada estado, lo que significa que los criterios sobre quién reúne los requisitos y los beneficios disponibles pueden variar según el lugar donde vivas. Algunos estados proporcionan algunos beneficios a las personas de bajos ingresos que están por encima del límite básico de calificación, pero se espera que paguen parte de los cuidados.

¿Y los servicios de atención en el hogar?

Es importante distinguir entre la atención médica y las necesidades de cuidado diario, como bañarse, comer, moverte y otras cosas.

Como se mencionó, Medicare pagará por asistencia como fisioterapia o atención especializada de enfermería, ya sea en un centro por períodos cortos o en el hogar, donde no hay un límite de tiempo específico, mientras un paciente se está recuperando de una enfermedad o lesión. Una póliza Medigap complementaria puede ayudar con algunos costos de atención médica en el hogar, dice Gleckman.

“Pero para las personas que no pueden cuidar de sí mismas en el hogar y no tienen un familiar para ayudar a administrar sus actividades diarias, Medicare no cubre esa brecha”, dice Tricia Neuman, directora del Kaiser Family Foundation Program on Medicare Policy.

Medicaid es otro asunto. Si cumples con sus requisitos estrictos, algunos beneficiarios pueden obtener cobertura para auxiliares para ayudar con actividades como vestirse e ir al baño, dice Sara Rosenbaum, profesora de Derecho en la Facultad de Salud Pública de Milken Institute en George Washington University. Pero incluso esos beneficios solo llegan hasta cierto punto. “Medicaid no proporcionará nada a distancia, como 12 horas de ayuda”, señala Gleckman. Y nuevamente, los beneficios —y los niveles de financiamiento— varían según el estado. Oregón y Minnesota, en particular, tienen programas sólidos para ayudar a las personas a vivir en sus hogares o en la comunidad en vez de en hogares de ancianos.

Los veteranos deben consultar con el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU., que tiene algunos programas para aquellos que necesitan cuidados continuos, incluido un programa de cuidado de hogares temporales a través del cual los veteranos viven con familias que pueden ayudarlos. Para obtener más información sobre los cuidados a largo plazo, visita longtermcare.acl.gov (enlace en inglés). Las agencias del área sobre el envejecimiento son un buen centro de intercambio de información sobre organizaciones sin fines de lucro u otros recursos comunitarios. Visita eldercare.acl.gov (enlace en inglés).

¿Qué sucede si solo necesito un descanso como cuidadora?

Algunos programas estatales de Medicaid pagan los programas diurnos para adultos que ofrecen servicios médicos. Y algunos planes de Medicare Advantage están comenzando a ofrecer cobertura para el cuidado diurno para adultos y otros descansos para los familiares, dice Robert Saunders, director sénior de investigación para la transformación del cuidado de la salud en el Duke-Margolis Center for Health Policy. “Hay más opciones ahora que antes”.

En situaciones en la etapa final de la vida, Medicare pagará el cuidado de relevo en los centros de cuidados para enfermos terminales. La cobertura de cuidados paliativos está disponible cuando se considera que alguien está en los últimos seis meses de vida.

Tamara Lytle es una escritora con sede en Washington que cubre temas gubernamentales y empresariales. Fue directora de la oficina de Washington del Orlando Sentinel.