Debido a la similitud de sus nombres, a menudo Medicare y Medicaid se confunden. Pero estos dos programas de seguro médico del Gobierno son muy diferentes.
Medicare es un programa del Gobierno federal que cubre los gastos médicos de más de 63 millones de personas de 65 años o más, así como de personas más jóvenes que reúnen los requisitos necesarios debido a una discapacidad. Los requisitos de Medicare no se basan en tus ingresos o activos, y no se te puede negar la cobertura o cobrarte más por tus enfermedades existentes.
Medicaid, un programa gestionado conjuntamente por los Gobiernos federal y estatal, ofrece cobertura de salud y de cuidados a largo plazo a más de 72.5 millones de personas, incluidos niños, padres, adultos con bajos ingresos, personas mayores y personas con discapacidades. El Gobierno establece normas generales para Medicaid, pero los requisitos específicos y los detalles de la cobertura varían según el estado. Tus ingresos y activos deben estar por debajo de ciertos niveles para ser apto para recibir el beneficio.
Los programas de Medicare y Medicaid se establecieron el 30 de julio de 1965, cuando el presidente Lyndon Johnson firmó la Ley de Medicare y Medicaid, también conocida como Social Security Amendments of 1965 (Enmiendas al Seguro Social de 1965). Medicare se creó como un programa de seguro de salud para las personas mayores, mientras que Medicaid proporciona un seguro de salud para las personas de ingresos limitados. Los requisitos y la cobertura de ambos programas se han ampliado desde su inicio.
¿Qué cubre Medicare?
Los beneficiarios de Medicare pueden acudir a cualquier médico u hospital de Estados Unidos que participe en el programa de Medicare, que cubre a la gran mayoría de los proveedores. Medicare Original incluye la Parte A y la Parte B:
- La Parte A de Medicare ayuda a cubrir los costos de la estadía en un hospital y en centros de enfermería especializada, algunos servicios de salud en el hogar y los cuidados paliativos para enfermos terminales.
- La Parte B de Medicare cubre los servicios de médicos, los exámenes de diagnóstico, las pruebas de laboratorio, la atención preventiva, la atención de pacientes ambulatorios y ciertos equipos médicos y servicios de transporte.
Sin embargo, Medicare no lo cubre todo. Tendrás que pagar los deducibles y copagos de la Parte A y la Parte B. El programa tampoco cubre la mayoría de los gastos dentales, de audición y de visión. Y no cubrirá los cuidados a largo plazo, salvo las estancias de corta duración en un centro de enfermería especializada para la rehabilitación después de una estancia hospitalaria que cumpla determinados requisitos.
Muchos beneficiarios de Medicare Original contratan una póliza suplementaria de Medicare privada, también conocida como Medigap, para cubrir los gastos de bolsillo más allá de lo que cubre Medicare.
Puedes agregar la cobertura de medicamentos. Medicare no cubre automáticamente los medicamentos, pero puedes contratar una póliza de medicamentos de la Parte D de una aseguradora privada para que te ayude a cubrir esos costos.
Otra opción de cobertura: algunas personas optan por obtener la cobertura de un plan privado Medicare Advantage en lugar de la cobertura de Medicare Original. Estos planes, que también venden las aseguradoras, deben ofrecer la misma cobertura que la Parte A y la Parte B de Medicare, pero pueden tener deducibles y copagos diferentes.
La mayoría de los planes de Medicare Advantage también cubren los medicamentos recetados y proporcionan algunos servicios odontológicos, auditivos y oftalmológicos. Debes inscribirte en la Parte A y en la Parte B de Medicare, y pagar las primas requeridas, incluso si decides adquirir un plan Medicare Advantage. Algunos planes tienen primas mensuales además de las primas de la Parte A y la Parte B.
¿Quién puede inscribirse en Medicare?
Puedes tener derecho a la cobertura de Medicare de dos maneras:
Si tienes 65 años o más. Puedes reunir los requisitos de Medicare a los 65 años si eres ciudadano estadounidense o un residente legal permanente que haya vivido en Estados Unidos durante al menos cinco años.
Si tienes menos de 65 años. Puedes tener derecho a Medicare antes de los 65 años si tienes una discapacidad o cumples ciertas condiciones, como, por ejemplo:
- Has tenido derecho a los beneficios del Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI) durante al menos 24 meses.
- Recibes una pensión por discapacidad de la Junta de Jubilación Ferroviaria y cumples con ciertos requisitos.
- Tienes la enfermedad de Lou Gehrig, también conocida como esclerosis lateral amiotrófica (ELA).
- Tienes insuficiencia renal permanente, también conocida como enfermedad renal terminal (ESRD), y tú o tu cónyuge han contribuido al Seguro Social durante un periodo determinado, dependiendo de la edad que tengan.
¿Cuánto cuesta Medicare?
Medicare no es gratis. La mayoría de las personas no pagan las primas de la Parte A porque ellos o su cónyuge pagaron los impuestos sobre la nómina de Medicare al haber trabajado durante al menos 40 trimestres calendario. Son 10 años en total, pero el trabajo no tiene por qué ser continuo.
De lo contrario, para la Parte A pagarás $274 al mes en el 2022 ($278 en el 2023) si tú o tu cónyuge pagaron los impuestos sobre la nómina de Medicare durante 30 a 39 trimestres, o $499 al mes ($506 en el 2023) si tú o tu cónyuge pagaron los impuestos de Medicare durante menos de 30 trimestres.
Para la Parte B, la mayoría de las personas pagan $170.10 al mes en el 2022 ($164.90 en el 2023). Las personas con mayores ingresos pagan más.
¿Cómo puedo inscribirme en Medicare?
Si has estado recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria durante al menos cuatro meses antes de cumplir los 65 años, estarás inscrito automáticamente en Medicare. Tu cobertura comienza el primer día del mes en que cumples 65 años. Si tu cumpleaños cae en el primer día de un mes, como el 1.º de mayo, tu cobertura comenzará un mes antes.
Si todavía no recibes beneficios del Seguro Social, tendrás que seguir los pasos para inscribirte en Medicare. Puedes inscribirte durante tu período de inscripción inicial, que comienza tres meses antes del mes en que cumples 65 años y termina tres meses después del mes de tu cumpleaños. Es decir, si tu cumpleaños es el 1.º de mayo, podrás inscribirte desde el 1.º de febrero hasta el 31 de agosto.
Si tú o tu cónyuge siguen trabajando y tienes un seguro médico a través de tu empleador, puedes retrasar la inscripción en Medicare mientras tengas esa cobertura. En caso contrario, debes inscribirte a los 65 años para evitar las interrupciones de la cobertura o las penalizaciones por inscripción tardía.
¿Qué cubre Medicaid?
Las personas de bajos ingresos de cualquier edad que tienen Medicaid reciben asistencia médica integral, que incluye servicios médicos, cuidados de salud a domicilio, atención hospitalaria y ambulatoria, pruebas de laboratorio y radiografías, y servicios de clínicas de salud rurales. Las personas que cumplan requisitos adicionales podrán optar por recibir cuidados en hogares de ancianos.
El resto de la cobertura varía según el estado. Algunos programas estatales de Medicaid también cubren la odontología, la fisioterapia y la terapia ocupacional, los medicamentos recetados, los servicios oftalmológicos y algunos servicios de atención personal, como la ayuda para bañarte, vestirte e ir al baño.
Algunos programas estatales de Medicaid también ofrecen programas de exención de servicios basados en el hogar y la comunidad (HCBS) que te permiten recibir atención a domicilio o en un centro de vida asistida en lugar de en un hogar de ancianos. Estos programas de exención varían significativamente según el estado.
Por lo general, es necesario solicitar una exención y cumplir con los niveles de ingresos y bienes. Los programas de exención de Medicaid también pueden tener requisitos distintos para diferentes niveles de cobertura, en función de la ayuda que necesites para las actividades de la vida diaria, como bañarte, vestirte o comer.
¿Quién tiene derecho a recibir Medicaid?
El derecho a Medicaid depende del ingreso familiar, la edad, la discapacidad o el tamaño de la familia. Los detalles varían según el estado, pero tener ingresos anuales por debajo de un determinado nivel es el primer paso. También es posible que debas tener pocos activos financieros, dependiendo de tu edad, el estado donde resides y otros factores.
Puedes obtener una estimación rápida de si reúnes los requisitos para Medicare en función de tu estado y los ingresos y el número de personas en tu hogar utilizando la herramienta de requisitos en HealthCare.gov. Aunque no cumplas los requisitos para acceder a Medicaid en función de tus ingresos, es posible que cumplas los requisitos si tienes hijos, alguna discapacidad o estás embarazada.
Para obtener más información, ponte en contacto con la oficina de Medicaid de tu estado (en inglés). Los listados debajo del mapa incluyen información de contacto para los territorios de Estados Unidos.
Las personas de 65 años o más, con ceguera o una discapacidad tienen requisitos diferentes. Sus requisitos se basan en los ingresos y los activos, y una persona generalmente puede mantener hasta $2,000 en activos contables para reunir los requisitos. Algunos estados te permiten conservar más.
La mayoría de los estados eximen de los activos contables una residencia principal, un auto y los gastos de sepelio pagados por adelantado. Algunos fideicomisos y otros activos pueden estar exentos, dependiendo del estado. Si uno de los cónyuges necesita cuidados a largo plazo, pero otro sigue viviendo en casa, los límites de los activos son mayores para el “cónyuge comunitario” que sigue en casa.
¿Cuánto cuesta Medicaid?
La respuesta depende del lugar donde vivas. La legislación federal permite a los estados imponer pequeños cargos en forma de copagos, coseguros, deducibles y, a veces, primas.
Pero el Gobierno limita esos cargos en función de tus ingresos. Y si necesitas servicios de emergencias, los estados no pueden exigirte que asumas parte de los costos de esa atención.
¿Cómo puedo inscribirme en Medicaid?
Puedes solicitar Medicaid en cualquier momento, a diferencia de los períodos de inscripción inicial de Medicare, ya sea a través de la agencia estatal de Medicaid o presentando un formulario a través del Mercado de Seguros Médicos del Gobierno federal. Si el mercado determina que tú o alguien de tu hogar cumple los requisitos para recibir Medicaid, enviará la información a tu agencia estatal.
Recuerda
Más de 12 millones de personas reúnen ambos requisitos, es decir, tienen derecho a recibir Medicare y Medicaid al mismo tiempo.
Si cumples los requisitos para ambos programas, Medicare pagará primero los gastos cubiertos. A continuación, Medicaid cubrirá algunas brechas, como los deducibles, copagos y coseguros de las Partes A y B de Medicare. Si cumples con los requisitos de Medicaid, quedas automáticamente inscrito en el programa Ayuda Adicional que ayuda a pagar las primas, los deducibles y los copagos de la Parte D para medicamentos recetados.
Medicaid también puede pagar algunos gastos que Medicare no cubre, como la atención en un hogar de ancianos y algunos otros gastos de cuidados a largo plazo. En algunos estados, Medicaid cubre los cuidados dentales, los anteojos, la fisioterapia, el transporte de ida y vuelta al médico, y otros servicios.
Si no cumples con los requisitos de Medicaid, es posible que tengas derecho a alguna ayuda para los gastos de bolsillo de Medicare a través del Programa de ahorros de Medicare (MSP), que tiene límites de ingresos más altos que también varían según el estado.
Para obtener más información sobre los requisitos y la cobertura de Medicare, Medicaid y los programas de ahorros de Medicare en tu estado, ponte en contacto con tu Programa Estatal de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP, en inglés).
Actualizado el 16 de noviembre de 2022
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