Los preparadores de impuestos comienzan a utilizar inteligencia artificial para ayudarte a preparar tu declaración

Las inteligencias artificiales están diseñadas para abordar en forma confiable este tipo de preguntas. En general, pueden desempeñar un papel más amplio en ayudarte a presentar tu propia declaración o ayudar a los profesionales que te asisten en la tarea.

Cuando la necesitas, usualmente puedes acceder a la asistencia humana con solo un clic.

Motivos para ser cautelosos con la preparación de impuestos con IA

Es importante señalar que otros preparadores de impuestos están avanzando con más cautela en lo referente a la IA, entre ellos el programa Tax-Aide, de AARP Foundation, el cual ha asistido gratuitamente a más de 75 millones de contribuyentes a presentar sus declaraciones desde 1968. El programa no está utilizando IA para preparar las declaraciones.

Mientras tanto —y por varios motivos—, los contribuyentes no deben buscar asesoramiento tributario en Google Gemini (antes llamado Bard), Microsoft Bing/Copilot o ChatGPT de OpenAI.

Esos bots de inteligencia artificial pueden generar información que suena plausible pero no está actualizada, es incorrecta o directamente es inventada (son los consejos equivocados que se conocen comúnmente como “alucinaciones”). No sería óptimo que una inteligencia artificial se descarrilara y te inventara una persona dependiente adicional o te diera instrucciones no actualizadas para presentar la declaración.

Incluso si confías en las respuestas, compartir información privada —financiera o de otro tipo— con una IA no es precisamente una idea fantástica.

Cuando entrenas a un bot con tus propios datos, esa información podría divulgarse o filtrarse en el futuro, al menos sin las protecciones apropiadas.

La inteligencia artificial puede personalizar las respuestas

La herramienta AI Intuit Assist de TurboTax, con inteligencia artificial generativa, comienza verificando la precisión de los datos. La IA revisa la declaración de un cliente en tiempo real a fin de señalar posibles problemas que podrían requerir resolución antes de avanzar al paso siguiente. Por ejemplo, podría señalar que falta el nombre del prestamista en una hipoteca.

“Es una pregunta muy puntual para que el usuario continúe por buen camino”, dice Jamie Belsky, vicepresidente de gestión de producto de Intuit, cuya sede central está en Mountain View, California.

AI Intuit Assist también puede ayudar a personalizar las respuestas, tal vez desglosando la suma que TurboTax dice que adeudas o que recibirás como reembolso. La explicación podría ser algo así: “Como parte de las deducciones detalladas, usted tiene derecho a recibir las exenciones impositivas de los propietarios de vivienda. Específicamente, puede deducir $6,771 en concepto de interés hipotecario”.

En el proceso, puedes hacer clic en instrucciones o escribir preguntas: “¿Qué exenciones impositivas estoy recibiendo?” o “¿Qué puedo hacer para deber menos el año próximo?”. Si las cosas se complican demasiado, puedes recurrir a un experto humano.

Intuit Assist también personaliza mejor las respuestas que recibes del asistente digital de autoayuda que ha formado parte de TurboTax durante varios años, dice Belsky. Las explicaciones más detalladas se extraen del gran modelo de lenguaje (LLM) de propiedad exclusiva de Intuit, una base de datos entrenada por profesionales de impuestos.   

Lo que la inteligencia artificial generativa todavía no hace bien son los cálculos matemáticos, señala. Por ese motivo, Intuit no usa IA para los cálculos, en parte para evitar esas alucinaciones.

Una cosa es cuando la alucinación es, en cierto modo, divertida, dice Belsky. “Pero otra cosa es cuando se trata del cheque más grande que recibes en el año”.

Los consumidores pueden recibir respuestas evaluadas

La función de AI Tax Assist que H&R Block comenzó a introducir esta temporada de impuestos está disponible para los clientes que tienen el paquete Deluxe, con un costo de $35, y en sus paquetes en línea más costosos.

La empresa de Kansas City, Misuri, se ha asociado con Microsoft y utiliza la tecnología de IA generativa de Microsoft Azure OpenAI. Microsoft es uno de los principales inversores en OpenAI, la compañía que está detrás de ChatGPT.

AI Tax Assist es diferente a hacer una búsqueda estándar en Google sobre tus impuestos, dice Aditya Thadani, quien encabeza el equipo de AI Platforms en H&R Block.

“Estás recibiendo una respuesta que ha sido evaluada [y está] basada en contenido seleccionado por profesionales [tributarios]”, dice. “Se trata de responder a la pregunta del usuario, no de darle meramente acceso a un artículo”.

Él presta atención a las protecciones de seguridad en materia de privacidad.

“Vemos mucha información personal privada en nuestra interacción con los clientes”, dice Thadani. “Por mucho que deseamos utilizarla para responder preguntas en forma efectiva y proveer el mejor asesoramiento, tenemos que hallar ese equilibrio: ¿cómo nos aseguramos de respetar esa privacidad, honrar esa confianza, y utilizarla en forma responsable?”.

Todavía falta mucho para un futuro en el que puedas tomar una fotografía de toda la información de impuestos y hacer que una herramienta de inteligencia artificial digiera los números y envíe tu declaración a las agencias tributarias federales y estatales. Las inteligencias artificiales de hoy te dicen cómo preparar los impuestos, pero no toman las riendas por ti.

Y no culpes a la inteligencia artificial si el IRS te audita. Todas las decisiones están en tus manos. “La inteligencia artificial me hizo hacerlo” es casi el equivalente a “el perro se comió mi tarea”.

Pero tal vez los funcionarios federales lo comprendan más. El IRS ha comenzado a utilizar IA para detener a los evasores fiscales (en inglés).