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Los preparadores de impuestos comienzan a utilizar inteligencia artificial para ayudarte a preparar tu declaración

Pero ¿estás listo para confiar tus impuestos a un bot de inteligencia artificial?


spinner image monitor de computadora con fondo verde con dinero flotando a su alrededor
AARP; (FUENTE: Dan Saelinger/Trunk Archive; Getty Images)

Actualmente, la preparación de la declaración de impuestos no se limita a completar los formularios a mano. Hay más opciones.

  • Enviar por correo o cargar al sitio web del contador los registros y dejar que un profesional se encargue de los detalles.
  • Entregar la documentación en mano y reunirse en persona.
  • Ingresar la información personal en un software para impuestos y presentar tú mismo la declaración (aunque tal vez debas recurrir a un experto humano durante el proceso).

Según una encuesta del IRS del 2021 (en inglés) aproximadamente el 55% de las personas de entre 50 y 64 años, así como el 59% de las personas de 65 años o más, le pagaron a un preparador de impuestos para que presentara su declaración federal más reciente. La tercera parte de las personas de entre 18 y 24 años hicieron lo mismo.

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Pero en total, el 53% de los adultos encuestados le pagaron a una persona para que les prepara los impuestos. Probablemente eso de deba, en parte, a que las leyes tributarias son confusas.

Ahora, algunas empresas de preparación de impuestos están considerando otra alternativa: la inteligencia artificial (IA).

La IA no reemplazará al experto humano

La inteligencia artificial no va a reemplazar a un contador público certificado (CPA) ni a un abogado tributario de carne y hueso en un futuro próximo. Pero incluso si no es este año, la IA desempeñará un papel cada vez más amplio en la manera en que muchas personas preparan su declaración de impuestos.

Dos de las empresas más grandes de la industria, Intuit y H&R Block, ya han agregado IA generativa a sus productos y servicios, la cual actúa tanto en el proceso tras bastidores como en formas más visibles para los usuarios. 

En términos simples, la IA generativa puede generar texto, imágenes y otros contenidos basándose en el tipo de instrucción que recibe de un usuario y en las cantidades masivas de datos con los que fue entrenada.

En el otoño del 2023, Intuit —la empresa que produce el popular programa TurboTax con el que el usuario prepara él mismo su declaración de impuestos— anunció un asistente financiero de IA llamado Intuit Assist. Este asistente funciona en todas las líneas de productos de la empresa, incluidos el programa TurboTax y TurboTax Live.

H&R Block siguió el ejemplo con su propia oferta de servicios basados en la inteligencia artificial. Su producto AI Tax Assist se presenta como una herramienta diseñada para simplificar la preparación de la declaración de impuestos para individuos, personas que trabajan por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas.

¿Qué preguntas sobre impuestos puede responder una inteligencia artificial?

Ya sea que prepares tus propios impuestos o utilices los servicios de un contador público certificado, es probable que surjan numerosas preguntas en las semanas previas al 15 de abril  (fecha límite para presentar los impuestos), especialmente si tu declaración es complicada.

Tal vez te preguntes: ¿qué deducciones detalladas puedo tomar de mi oficina en casa? Recientemente cumplí con los requisitos para el Seguro Social. ¿Cómo afectará eso mi declaración? ¿Qué sucede con el ingreso que obtengo de un trabajo suplementario o de una propiedad de alquiler? ¿Cómo manejo el ingreso inesperado de efectivo, que fue mayor de lo que esperaba este año? ¿Por qué recibí un formulario 1099-K?

Las inteligencias artificiales están diseñadas para abordar en forma confiable este tipo de preguntas. En general, pueden desempeñar un papel más amplio en ayudarte a presentar tu propia declaración o ayudar a los profesionales que te asisten en la tarea.

Cuando la necesitas, usualmente puedes acceder a la asistencia humana con solo un clic.

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Motivos para ser cautelosos con la preparación de impuestos con IA

Es importante señalar que otros preparadores de impuestos están avanzando con más cautela en lo referente a la IA, entre ellos el programa Tax-Aide, de AARP Foundation, el cual ha asistido gratuitamente a más de 75 millones de contribuyentes a presentar sus declaraciones desde 1968. El programa no está utilizando IA para preparar las declaraciones.

Mientras tanto —y por varios motivos—, los contribuyentes no deben buscar asesoramiento tributario en Google Gemini (antes llamado Bard), Microsoft Bing/Copilot o ChatGPT de OpenAI.

Calcula tus impuestos del 2023

La calculadora de impuestos de AARP (en inglés) puede ayudarte a predecir lo que es probable que pagues por el año fiscal 2023.

Esos bots de inteligencia artificial pueden generar información que suena plausible pero no está actualizada, es incorrecta o directamente es inventada (son los consejos equivocados que se conocen comúnmente como “alucinaciones”). No sería óptimo que una inteligencia artificial se descarrilara y te inventara una persona dependiente adicional o te diera instrucciones no actualizadas para presentar la declaración.

Incluso si confías en las respuestas, compartir información privada —financiera o de otro tipo— con una IA no es precisamente una idea fantástica.

Cuando entrenas a un bot con tus propios datos, esa información podría divulgarse o filtrarse en el futuro, al menos sin las protecciones apropiadas.

La inteligencia artificial puede personalizar las respuestas

La herramienta AI Intuit Assist de TurboTax, con inteligencia artificial generativa, comienza verificando la precisión de los datos. La IA revisa la declaración de un cliente en tiempo real a fin de señalar posibles problemas que podrían requerir resolución antes de avanzar al paso siguiente. Por ejemplo, podría señalar que falta el nombre del prestamista en una hipoteca.

“Es una pregunta muy puntual para que el usuario continúe por buen camino”, dice Jamie Belsky, vicepresidente de gestión de producto de Intuit, cuya sede central está en Mountain View, California.

AI Intuit Assist también puede ayudar a personalizar las respuestas, tal vez desglosando la suma que TurboTax dice que adeudas o que recibirás como reembolso. La explicación podría ser algo así: “Como parte de las deducciones detalladas, usted tiene derecho a recibir las exenciones impositivas de los propietarios de vivienda. Específicamente, puede deducir $6,771 en concepto de interés hipotecario”.

En el proceso, puedes hacer clic en instrucciones o escribir preguntas: “¿Qué exenciones impositivas estoy recibiendo?” o “¿Qué puedo hacer para deber menos el año próximo?”. Si las cosas se complican demasiado, puedes recurrir a un experto humano.

Intuit Assist también personaliza mejor las respuestas que recibes del asistente digital de autoayuda que ha formado parte de TurboTax durante varios años, dice Belsky. Las explicaciones más detalladas se extraen del gran modelo de lenguaje (LLM) de propiedad exclusiva de Intuit, una base de datos entrenada por profesionales de impuestos.   

Lo que la inteligencia artificial generativa todavía no hace bien son los cálculos matemáticos, señala. Por ese motivo, Intuit no usa IA para los cálculos, en parte para evitar esas alucinaciones.

Una cosa es cuando la alucinación es, en cierto modo, divertida, dice Belsky. “Pero otra cosa es cuando se trata del cheque más grande que recibes en el año”.

Los consumidores pueden recibir respuestas evaluadas

La función de AI Tax Assist que H&R Block comenzó a introducir esta temporada de impuestos está disponible para los clientes que tienen el paquete Deluxe, con un costo de $35, y en sus paquetes en línea más costosos.

La empresa de Kansas City, Misuri, se ha asociado con Microsoft y utiliza la tecnología de IA generativa de Microsoft Azure OpenAI. Microsoft es uno de los principales inversores en OpenAI, la compañía que está detrás de ChatGPT.

AI Tax Assist es diferente a hacer una búsqueda estándar en Google sobre tus impuestos, dice Aditya Thadani, quien encabeza el equipo de AI Platforms en H&R Block.

“Estás recibiendo una respuesta que ha sido evaluada [y está] basada en contenido seleccionado por profesionales [tributarios]”, dice. “Se trata de responder a la pregunta del usuario, no de darle meramente acceso a un artículo”.

Él presta atención a las protecciones de seguridad en materia de privacidad.

“Vemos mucha información personal privada en nuestra interacción con los clientes”, dice Thadani. “Por mucho que deseamos utilizarla para responder preguntas en forma efectiva y proveer el mejor asesoramiento, tenemos que hallar ese equilibrio: ¿cómo nos aseguramos de respetar esa privacidad, honrar esa confianza, y utilizarla en forma responsable?”.

Todavía falta mucho para un futuro en el que puedas tomar una fotografía de toda la información de impuestos y hacer que una herramienta de inteligencia artificial digiera los números y envíe tu declaración a las agencias tributarias federales y estatales. Las inteligencias artificiales de hoy te dicen cómo preparar los impuestos, pero no toman las riendas por ti.

Y no culpes a la inteligencia artificial si el IRS te audita. Todas las decisiones están en tus manos. “La inteligencia artificial me hizo hacerlo” es casi el equivalente a “el perro se comió mi tarea”.

Pero tal vez los funcionarios federales lo comprendan más. El IRS ha comenzado a utilizar IA para detener a los evasores fiscales (en inglés).

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