10 cosas que debes saber antes de presentar tu declaración de impuestos del 2024

Cómo declarar a tiempo, acelerar tu reembolso, protegerte de los estafadores y más.

Por

Rocky Mengle,

AARP

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Published 22 de enero de 2025

Una calculadora con cantidades de papel y cálculos, contra un fondo color mostaza.

Dan Saelinger/Trunk Archive

Ya llegó la temporada de impuestos. Aunque puede que no sea una noticia muy emocionante para algunas personas, puedes tomar medidas para facilitar el proceso. Y seguramente no te sorprenderá saber que la clave está en tener un buen conocimiento sobre el tema. Con la información correcta, superarás la temporada de impuestos sin problemas. E incluso podrías ahorrarte un poco de dinero en el proceso.

Con eso en mente, estas son 10 cosas que debes saber antes de presentar tu declaración de impuestos federales este año.

1. La fecha límite para presentar la declaración de impuestos es el 15 de abril (para la mayoría de las personas)

Las declaraciones de impuestos sobre los ingresos federales para el año fiscal 2024 deben presentarse antes del 15 de abril del 2025, con algunas excepciones. Una excepción se aplica a las víctimas de ciertos desastres naturales. Si vives en un área declarada zona de desastre federal, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede concederte una prórroga para presentar y pagar tus impuestos. Por ejemplo, los residentes del sur de California, que se han visto afectados por los incendios forestales que comenzaron el 7 de enero, tienen hasta el 15 de octubre del 2025 para presentar su declaración de impuestos federales. Puedes encontrar las áreas que han recibido una extensión, y la nueva fecha límite para presentar la declaración de impuestos para los residentes afectados, en el sitio web del IRS.

El IRS también ha otorgado una extensión a ciertas personas afectadas por las actividades terroristas en Israel que tuvieron lugar el 7 de octubre del 2023 o después. Los contribuyentes que reúnan los requisitos tendrán hasta el 30 de septiembre del 2025 para presentar su declaración de impuestos del 2024.

También tienen tiempo adicional para presentar la declaración los miembros de las Fuerzas Armadas y otras personas que sirvan en una zona de combate o en una operación de contingencia. Para obtener más información, consulta la Publicación 3 del IRS.

2. Es fácil obtener una extensión

Puedes obtener una extensión automática para presentar tu declaración de impuestos del 2024 hasta el 15 de octubre del 2025. Solo tienes que llenar y presentar el Formulario 4868 del IRS (en inglés) antes del 15 de abril. La desventaja —y es grande— es que debes pagar tus impuestos antes del 15 de abril, incluso si tienes una extensión. Pero evitarás la multa por no presentar la declaración, que es mucho más alta que la multa por no pagar.

La multa por presentar una declaración tardía es del 5% del monto adeudado cada mes, y la multa por no pagar es del 0.5% por mes. Ambas multas tienen un máximo del 25%. (Cuando ambas multas se imponen en el mismo mes, la deuda total es del 5% cada mes: 4.5% por no declarar y 0.5% por no pagar). También deberás intereses sobre los impuestos no pagados. (La tasa de interés para los primeros tres meses del 2025 es del 7%).

3. Hay un formulario de impuestos especial para los contribuyentes mayores

Si tienes problemas para leer el formulario 1040 del IRS, el principal formulario de impuestos sobre los ingresos, debido a problemas de visión, puedes usar el formulario 1040-SR del IRS. Este formulario tiene letras más grandes que el formulario 1040 regular. También tiene una tabla para calcular la deducción estándar, que es una buena manera de asegurar que los contribuyentes de 65 años o más apliquen la mayor deducción estándar a la que tienen derecho.

4. Recibirás una deducción estándar mayor si tienes 65 años o más

La deducción estándar reduce tu ingreso imponible, y por mucho. La exención estándar para los contribuyentes solteros y para los que están casados pero presentan su declaración por separado es de $14,600 para el año fiscal 2024, un aumento de $750 en comparación con el año fiscal 2023. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, la exención estándar es de $29,200, un aumento de $1,500 en comparación con el 2023.

La deducción estándar es aún mayor si tienes 65 años o más. Los contribuyentes de 65 años o más que presenten declaración conjunta pueden aumentar su deducción estándar en $1,550, hasta un total de $3,100, si ambos tienen más de 65 años. En total, una pareja casada de 65 años o más tendría una deducción estándar de $32,300. Los contribuyentes solteros de 65 años o más reciben una deducción estándar adicional de $1,950, con una deducción total de $16,550.

5. No todo el mundo tiene que presentar una declaración de impuestos

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La temporada de impuestos será realmente fácil si no tienes que declarar tus impuestos sobre los ingresos federales. En la mayoría de los casos, no tienes que presentar una declaración si tu ingreso bruto es menor que tu deducción estándar (y, recuerda, tu deducción estándar es mayor si tienes al menos 65 años).

Tu "ingreso bruto" generalmente incluye todos los ingresos que recibiste durante el año fiscal en forma de dinero, bienes, propiedades y servicios que no están exentos de impuestos. Como resultado, solo la parte tributable de tus beneficios del Seguro Social (si corresponde) se incluye en tu ingreso bruto para este propósito, la parte exenta no cuenta.

Hay algunas situaciones en las que tendrás que presentar una declaración de impuestos incluso si tu ingreso bruto es menor que tu deducción estándar. Por ejemplo, tienes que declarar si debes ciertos "impuestos especiales", como el impuesto mínimo alternativo o los impuestos sobre la nómina para un empleado del hogar (por ejemplo, una niñera o empleada doméstica). Otras situaciones en las que debes presentar una declaración sin importar tus ingresos incluyen:

Tú (o tu cónyuge si presentan una declaración conjunta) recibieron dinero de una cuenta de ahorros para la salud (HSA).
Tuviste ganancias netas de al menos $400 de tu empleo por cuenta propia.
Tú, tu cónyuge o un dependiente con cobertura de seguro de salud a través del mercado de la ACA recibieron pagos anticipados del crédito tributario de prima.
Compraste un auto eléctrico y la cantidad que pagaste se redujo al transferir el crédito fiscal por la compra de un vehículo eléctrico al concesionario.

Si no estás obligado a presentar una declaración, aún así puede que quieras hacerlo si puedes reclamar un crédito reembolsable, como el crédito tributario por ingresos del trabajo, el crédito tributario adicional por hijos (en inglés), el crédito tributario de oportunidad para los estadounidenses (en inglés) o el crédito tributario de prima. Tus esfuerzos pueden verse recompensados con un reembolso de impuestos.

6. Puedes deducir algunos artículos sin detallarlos

Al presentar tu declaración de impuestos, puedes reclamar la deducción estándar o el total de tus deducciones detalladas, pero no puedes reclamar ambas. Elige la cantidad que sea mayor.

Si tomas la deducción estándar, no podrás recibir las deducciones por gastos médicos, impuestos estatales y locales, donaciones a organizaciones benéficas y todas las otras deducciones detalladas que se incluyen en el Anexo A.

Sin embargo, puedes reclamar algunas deducciones sin detallarlas. Estas deducciones (conocidas por los expertos como "ajustes al ingreso") incluyen, entre otras, descuentos por:

Gastos no reembolsados para maestros
Gastos de negocio de reservistas, artistas escénicos y funcionarios gubernamentales que cobran honorarios
Contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud (HSA)
Gastos de mudanza para militares
50% del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia
Contribuciones a los planes de jubilación de trabajadores por cuenta propia SEP, SIMPLE y otros que reúnan los requisitos
Primas de seguro de salud para los trabajadores por cuenta propia
Multas por retiro anticipado de ahorros de jubilación
Pagos de pensión alimenticia (para acuerdos de divorcio con fecha anterior al 1.º de enero del 2019)
Contribuciones a un cuenta IRA tradicional (en inglés)
Intereses de préstamos estudiantiles

7. Presenta tu declaración de impuestos electrónicamente para obtener tu reembolso más rápido

El IRS dice que, por lo general, recibirás tu reembolso en tres semanas si presentas tu declaración de impuestos de forma electrónica y optas por el depósito directo. Pero tendrás que esperar al menos cuatro semanas para obtener tu reembolso si presentas tu declaración de impuestos en papel. Y si tu declaración requiere correcciones, tal vez tengas que esperar más.

8. Presenta tu declaración temprano para protegerte contra el fraude

Si alguien ha robado tu identidad, también puede robarte tu reembolso. Todo lo que tiene que hacer es presentar tu declaración antes que tú y poco después recibirá tu cheque de reembolso. Corregir eso tomará mucho más tiempo que simplemente presentar una declaración.

Si te preocupa el robo de identidad o el fraude fiscal , pídele al IRS un número de identificación personal para la protección de la identidad (IP PIN) (en inglés). Puede ayudar a evitar que un estafador obtenga un nuevo juego de llantas con tu reembolso.

9. Haz un seguimiento de tu reembolso

Ya no es necesario mirar en el buzón todos los días para ver si tu reembolso llegó. (O, en este mundo moderno, refrescar la pantalla del sitio web de tu banco cada tres minutos para verificar si de repente tienes más dinero). Hay una mejor manera: usa la herramienta "¿Dónde está mi reembolso?" del IRS (en inglés). Una vez que te hayas inscrito, puedes ver virtualmente cómo tu reembolso de impuestos pasa por el sistema tributario.

10. Obtén ayuda gratuita con la preparación de la declaración de impuestos

Puedes obtener ayuda gratuita con la preparación de la declaración de impuestos en varios lugares.

AARP Foundation Tax-Aide está dirigida a contribuyentes mayores con ingresos bajos a moderados. La mayoría de las más de 3,500 ubicaciones de AARP Tax Aide abren el 1.º de febrero; puedes encontrar los centros de Tax-Aide en el sitio web de AARP.

El servicio Volunteer Income Tax Assistance (VITA, Ayuda Voluntaria a los Contribuyentes del Impuesto sobre el Ingreso) del IRS ofrece ayuda gratuita con la preparación de declaraciones de impuestos a los contribuyentes que reúnen los requisitos en miles de ubicaciones en todo el país. Por lo general, aquellos que reúnen los requisitos ganan $67,000 o menos. Puedes encontrar una ubicación de VITA cerca de ti a través del sitio web del IRS. También puedes obtener software de preparación de impuestos gratuito de muchas compañías diferentes, siempre que tu ingreso bruto ajustado sea de $84,000 o menos. (El ingreso bruto ajustado generalmente es tu ingreso menos las deducciones que tengas derecho a recibir). Las compañías garantizan cálculos precisos y algunas también ofrecen software gratuito para la preparación de impuestos estatales. Puedes encontrar el software gratuito a través del IRS (en inglés).

El IRS ofrece su propio software de impuestos gratuito (Direct File), pero solo está disponible para personas en ciertos estados que presentan declaraciones de impuestos relativamente simples. Consulta el sitio web Direct File del IRS para obtener más información.

¿Necesitas ayuda con tu declaración de impuestos? Prueba la calculadora de impuestos de AARP (en inglés).

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Rocky Mengle tiene más de 25 años de experiencia cubriendo temas tributarios federales y estatales para contadores públicos, abogados tributarios y contribuyentes comunes, y algunos de sus escritos han publicado en Kiplinger Personal Finance y Wolters Kluwer Tax & Accounting.

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