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¿ChatGPT podría planificar tu jubilación?

Le preguntamos al chatbot de inteligencia artificial sobre ahorros, inversiones y otras cosas; luego, les pedimos a asesores financieros que evaluaran los resultados.

spinner image Ilustración de un robot que analiza una pantalla con datos
GETTY IMAGES

Hubo una época en que recibir asesoramiento financiero de una máquina parecía algo sacado de la ciencia ficción. Pero el surgimiento de ChatGPT ha hecho que hablar con una herramienta de inteligencia artificial (IA) sobre la jubilación sea tan fácil como hablar con un planificador financiero certificado. 

Pero ¿el resultado es igualmente eficaz? En ese punto, las dudas sobre los consejos generados por la IA abundan, especialmente entre los adultos mayores. Según una encuesta reciente de Yahoo Finance/Ipsos, solo el 9% de los baby boomers dicen que es probable que usen un asesor financiero de IA, en comparación con el 20% de los nativos digitales de la generación Z.

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Entonces, ¿cuán entusiasmados —o preocupados— deberían estar los adultos mayores sobre recurrir a la IA para que los ayude a tomar decisiones financieras que afectan sus ahorros jubilatorios?

Por cierto, los cambios tecnológicos en las finanzas personales no son nada nuevo. La compra y venta de valores, la construcción de carteras y los consejos monetarios han pasado de ser una actividad basada principalmente en el contacto humano a una en la que hay cada vez mayor participación de computadoras, algoritmos y aplicaciones. La creación de una cartera de fondos mutuos para generar riqueza para la jubilación, que antes era dominio exclusivo de meticulosas manos humanas, ahora puede completarse en cuestión de minutos en línea con gestores automatizados de inversiones. 

De todos modos, cuando se trata de tu dinero, la calidad de los consejos es crítica. Los sistemas de “grandes modelos de lenguaje”, como ChatGPT, pueden conversar en forma similar a los humanos basándose en toneladas de información que han extraído de la web y de otras fuentes. ¿Cómo resulta eso en el área de la planificación financiera?

Para poner a prueba la tecnología emergente, le dimos una serie de instrucciones relacionadas con la jubilación —es decir, le hicimos preguntas, en la jerga de IA— y compartimos los resultados con profesionales financieros de carne y hueso para que revisaran su utilidad y precisión. (Se sabe que ChatGPT a veces “alucina”, otro término usado en el ámbito de la IA para indicar la generación de respuestas incorrectas o inventadas).  El objetivo era brindar alguna guía sobre cómo evaluar y utilizar estas herramientas de la mejor manera posible en la planificación de la jubilación. 

A continuación presentamos una selección de lo que le preguntamos a ChatGPT, su respuesta completa y la evaluación de la respuesta por parte de los asesores humanos. No hicimos preguntas de seguimiento para obtener consejos más personalizados, aunque tú ciertamente podrías hacerlo. Pero, como sucede con cualquier interacción en línea, debes tener cuidado con respecto a brindarle información personal a un bot de IA. 

Qué dice ChatGPT

La mejor edad para comenzar a recibir beneficios del Seguro Social depende de varios factores y circunstancias individuales. Estos son algunos puntos importantes para tener en cuenta:

 

1. Derecho a solicitar beneficios temprano: puedes comenzar a recibir beneficios jubilatorios del Seguro Social a partir de los 62 años. Sin embargo, si solicitas los beneficios a esa edad, recibirás pagos mensuales reducidos en comparación con lo que recibirías si esperaras hasta tu edad plena de jubilación.

 

2. Edad plena de jubilación: es la edad a la cual adquieres derecho a recibir los beneficios completos del Seguro Social. Está determinada por el año en que naciste y oscila entre los 66 y 67 años para las personas nacidas en 1943 o después. Si solicitas beneficios antes de alcanzar la edad plena de jubilación, los pagos mensuales se reducirán permanentemente.

 

3. Créditos por jubilación aplazada: si demoras la solicitud de beneficios del Seguro Social hasta después de tu edad plena de jubilación, el pago mensual aumentará a través de créditos por jubilación aplazada. Por cada año que demoras la solicitud, hasta los 70 años, el beneficio aumenta un cierto porcentaje. Esto puede ser ventajoso para las personas que pueden esperar y quieren maximizar el dinero que cobran mensualmente.

 

4. Consideraciones financieras: tu situación financiera y la necesidad de ingresos son factores fundamentales en la decisión. Si tienes otras fuentes de ingresos o ahorros jubilatorios, podrías considerar demorar el Seguro Social para recibir mayores pagos mensuales más tarde. Por el contrario, si necesitas ingresos de inmediato, podría ser necesario solicitar los beneficios temprano.

 

5. Expectativa de vida y salud: al decidir cuál es la mejor edad para comenzar a cobrar el Seguro Social, tienes que tomar en cuenta tu expectativa de vida y tu salud. Si esperas vivir muchos años o tienes problemas de salud que podrían afectar tu jubilación, tal vez sería beneficioso demorar la solicitud de beneficios.

 

En última instancia, no existe una “mejor edad” que se aplique a todos para comenzar a cobrar el Seguro Social. Es esencial evaluar tus circunstancias específicas, consultar a un asesor financiero y considerar factores tales como tus necesidades financieras, tu salud y tus objetivos de jubilación a largo plazo antes de tomar una decisión.

 

Qué dicen los humanos:

Los profesionales de la vida real dicen que las respuestas de ChatGPT demuestran sus puntos fuertes: el bot presenta información básica útil y una lista de verificación de variables para considerar al decidir cuándo tomar una medida financiera específica.

 

“Está bien que te dice las cosas en las que debes pensar”, dice Michael Collins, asesor financiero en WinCap Financial y profesor adjunto de Finanzas en Endicott College en Beverly, Massachusetts. “Es una forma de ayudarte a pensar en esos factores”.

 

Pero hasta ahora, solo te ayuda a pensar en ellos. “Esta respuesta es similar a visitar a un abogado que te lee la ley, los artículos y las secciones, pero es incapaz de aconsejarte sobre el mejor camino a seguir de acuerdo con las circunstancias particulares de tu caso”, dice Anthony Ogorek, presidente y fundador de Ogorek Wealth Management en Williamsville, Nueva York.

 

La respuesta de ChatGPT también omite información fundamental que podría ser esencial para decidir cuál es la mejor edad para solicitar el Seguro Social en tu caso, observa Rob Leiphart, planificador financiero certificado en Shelton, Connecticut, y vicepresidente de planificación financiera en RB Capital Management. Por ejemplo, no dice cuánto podría reducirse tu beneficio si comienzas a cobrar a los 62 años (el 30%) ni cuánto más cobrarías si esperas hasta cumplir los 70 (el 77% más que si solicitas los beneficios a los 62 años).

 

Para obtener una mejor respuesta, deberías darle a ChatGPT información más precisa, como cuánto tiempo piensas seguir trabajando, cuánto dinero tienes en tu plan 401(k) o si sufres alguna enfermedad crónica que podría reducir tu expectativa de vida.

Qué dice ChatGPT

Cuando se trata de generar dinero que supere la inflación en la jubilación, es importante considerar una estrategia de inversiones diversificada que equilibre el riesgo con las posibles ganancias. Estas son algunas opciones de inversión que puedes considerar:

 

1. Acciones que pagan dividendos: busca empresas establecidas con una trayectoria de pagos regulares de dividendos. Estas acciones pueden aportar un flujo constante de ingresos, y algunas empresas incluso aumentan los pagos de dividendos con el tiempo.

 

2. Bonos: considera invertir en bonos, especialmente los que tienen rendimiento más alto, como los bonos corporativos o municipales. Los bonos generan pagos regulares de intereses y pueden ser menos volátiles que las acciones.

 

3. Fideicomisos de inversiones en propiedades inmobiliarias (REIT): estos fideicomisos permiten invertir en propiedades inmobiliarias sin ser propietario directo. Típicamente, generan ingresos a través de propiedades de alquiler, y con frecuencia distribuyen una porción importante de sus ganancias en forma de dividendos.

 

4. Anualidades: las anualidades son productos de seguro que pueden proveer un flujo garantizado de ingresos durante un período determinado o por toda la vida. Pueden ser una fuente confiable de ingresos, pero es importante estudiar cuidadosamente los términos y condiciones antes de invertir.

 

5. Préstamos entre particulares: considera invertir en plataformas que realizan préstamos entre particulares, en las que puedes prestar dinero a individuos o a pequeñas empresas y ganar interés sobre la inversión. Sin embargo, ten presente que esta inversión conlleva un mayor nivel de riesgo y requiere exhaustiva investigación.

 

6. Fondos con énfasis en dividendos: los fondos mutuos o los fondos cotizados en bolsa (ETF) que se enfocan en acciones que pagan dividendos pueden aportar una exposición diversificada a una cartera de acciones de dividendos. Estos fondos pueden ser una forma eficiente de generar ingresos sin concentrar el riesgo.

 

7. Propiedades de alquiler: si estás dispuesto a asumir las responsabilidades de tener un inquilino, las propiedades de alquiler pueden generar ingresos constantes. No obstante, es necesario considerar la administración y el mantenimiento de la propiedad.

 

8. Cuentas de ahorro o certificados de depósito de alto rendimiento: si bien los retornos pueden no ser mucho más altos que la inflación, estas opciones proveen alternativas de bajo riesgo para preservar el capital y generar una cantidad modesta de ingresos.

 

Recuerda, es fundamental evaluar tu tolerancia al riesgo y tus objetivos de inversión y consultar a un asesor financiero antes de tomar alguna decisión de inversión. La diversificación y la revisión regular de la cartera son clave para gestionar el riesgo y asegurar un ingreso sostenible durante la jubilación.

 

Qué dicen los humanos:

ChatGPT provee un amplio glosario de opciones de inversión para considerar y breves descripciones de qué función desempeña cada una dentro de la cartera, pero eso no es en sí mismo un consejo sobre el que puedas actuar. En particular, el bot no ofrece ningún dato —como los índices de inflación a lo largo del tiempo— que pueda ayudarte a determinar la dimensión del obstáculo que enfrentas o qué tipo de retornos anuales necesitas para superarlo.

 

Nick Holeman, director de planificación financiera en la firma de inversiones digitales Betterment, elogia a ChatGPT por destacar la importancia de diversificar los activos, un principio básico a la hora de invertir. 

 

Sin embargo, la variada lista de opciones de inversión que presenta “es tan vaga que podría resultar inútil”, dice. No hay información sobre por qué algunas opciones podrían ofrecer mayor protección contra la inflación que otras, ni cómo puedes dividir la cartera entre ellas. En el mejor de los casos, la respuesta de ChatGPT es una plataforma de lanzamiento para realizar una investigación más minuciosa.

Qué dice ChatGPT

Como modelo de lenguaje de inteligencia artificial (IA), puedo proporcionarte información general, pero es importante tener en cuenta que no soy asesor financiero, y siempre es buena idea consultar con un profesional que pueda considerar tu situación financiera y tus metas específicas.

 

Cuando se trata de administrar tus ahorros para la jubilación, la decisión de cambiar de acciones a efectivo depende de varios factores, entre ellos, tu tolerancia al riesgo, tus metas financieras y tu horizonte temporal. Si bien el dinero en efectivo puede proporcionar estabilidad y seguridad, es importante considerar el impacto potencial de la inflación a largo plazo. Estos son algunos puntos que debes considerar:

 

1. Tolerancia al riesgo: Si eres reacio al riesgo y priorizas la conservación del capital, cambiar a dinero en efectivo o inversiones más conservadoras podría alinearse con tu perfil de riesgo. Las inversiones en efectivo, como los fondos del mercado monetario o los certificados de depósito, generalmente se consideran menos riesgosas que las acciones. Sin embargo, por lo general ofrecen rendimientos más bajos y tal vez no se mantengan al ritmo de la inflación.

 

2. Horizonte temporal: Considera la duración prevista de tu jubilación. Si tienes una jubilación larga por delante, tal vez quieras mantener una parte de tu cartera en acciones u otras inversiones orientadas al crecimiento para ayudar a combatir la inflación y potencialmente generar mayores rendimientos con el tiempo. Cuanto más largo sea tu período de jubilación, más importante será equilibrar el riesgo y el crecimiento potencial.

 

3. Diversifica: A menudo se recomienda diversificar tu cartera de jubilación para manejar el riesgo. En lugar de cambiar por completo a dinero en efectivo, podrías considerar una combinación de clases de activos que se alineen con tu tolerancia al riesgo y tus metas financieras. Esto podría incluir una combinación de acciones, bonos, efectivo y otras inversiones, según tu apetito por el riesgo.

 

4. Condiciones del mercado: Tomar decisiones de inversión basadas únicamente en fluctuaciones de mercado a corto plazo puede ser difícil y potencialmente perjudicial para tus ganancias a largo plazo. Tratar de cronometrar el mercado al adquirir y salir de las acciones puede ser arriesgado, ya que es difícil predecir cuándo volver a entrar en el mercado. Mantener una cartera bien diversificada que se adapte a tu tolerancia al riesgo y a tus metas financieras puede ayudar a mitigar la volatilidad a corto plazo.

 

5. Consejos profesionales: Considera consultar a un asesor financiero que pueda proporcionar orientación personalizada en función de tus circunstancias específicas. Pueden ayudarte a evaluar tu tolerancia al riesgo, determinar una asignación adecuada de activos y desarrollar una estrategia de inversión para la jubilación que se ajuste a tus metas.

 

En resumen, si bien cambiar a efectivo puede proporcionar estabilidad y mitigar la volatilidad a corto plazo, es esencial evaluar cuidadosamente tu tolerancia al riesgo, tu horizonte temporal y tus metas financieras a largo plazo. La diversificación y el asesoramiento profesional pueden ser valiosos para administrar tus inversiones jubilatorias de manera eficaz.

 

Qué dicen los humanos

Holeman califica la respuesta de ChatGPT como un B+ sólido. ¿Qué le gustó? 

 

“Desaconsejó con sutileza al inversor de optar por todo en efectivo y citó la lógica detrás de esa acción”, afirma. Al igual que cualquier planificador financiero, el robot señala que lo que podría parecer la apuesta más segura para proteger tu dinero durante la jubilación conlleva sus propios peligros: menores rendimientos, mínimo potencial de crecimiento y caídas debido a la inflación, todos estos, factores de riesgo cuando se trata de sobrevivir a tu dinero

 

Otro aspecto positivo: ChatGPT advierte contra cronometrar el mercado, la práctica de mover activos basándose en la predicción de cuándo subirán o bajarán los precios. 

 

Al mismo tiempo, “se protege a sí mismo al recomendar que consultes con un asesor”, agrega Holeman. “Esto es inteligente, pero en última instancia demuestra que si un inversionista quiere una respuesta firme, no puede confiar en ChatGPT”.

 

Mitchell Morrison está de acuerdo. El director ejecutivo y fundador de Eyeballs Financial, que produce una aplicación que proporciona información instantánea sobre tus estados financieros, compara el depender en ChatGPT para la planificación financiera con la construcción de una nueva casa y pensar: “en realidad, no necesito un arquitecto, solo voy a traer a estos contratistas y dejarlos trabajar”.

Qué dice ChatGPT

Determinar el mejor momento para convertir una cuenta IRA tradicional en una cuenta Roth IRA depende de varios factores, entre ellos tu situación financiera, consideraciones de impuestos y metas a largo plazo. Es importante tener en cuenta que puedo proporcionar orientación general, pero siempre se recomienda consultar con un asesor financiero o profesional de impuestos para obtener asesoramiento personalizado en función de tus circunstancias específicas. Estos son algunos factores que debes considerar:

 

1. Tasas impositivas actuales y futuras: Si esperas que tu tasa impositiva sea más alta en el futuro, convertir a una cuenta Roth IRA y pagar impuestos ahora puede ser ventajoso. Esto se debe a que los retiros de cuentas IRA Roth por lo general están libres de impuestos durante la jubilación. Sin embargo, si anticipas una tasa impositiva más baja en el futuro, podría ser más beneficioso retrasar la conversión.

 

2. Horizonte temporal: Cuanto más tiempo tengas hasta la jubilación, más posibilidades de crecimiento libre de impuestos en una cuenta Roth IRA. Convertir temprano permite que tus inversiones crezcan libres de impuestos durante un período más prolongado.

 

3. Capacidad para pagar impuestos: Cuando conviertas una cuenta IRA tradicional en una cuenta Roth IRA, la cantidad convertida se considera un ingreso gravable en el año de la conversión. Considera si tienes suficientes fondos fuera de tu cuenta IRA para cubrir la obligación tributaria sin afectar significativamente tu estabilidad financiera.

 

4. Condiciones del mercado: La conversión durante una crisis del mercado puede brindar la oportunidad de convertir una cantidad mayor a un costo impositivo más bajo. Sin embargo, predecir el momento del mercado es difícil, y en general no es aconsejable basar las decisiones de conversión únicamente en las condiciones del mercado a corto plazo.

 

5. Planificación patrimonial: La conversión a una cuenta Roth IRA puede proporcionar beneficios de planificación patrimonial, ya que las cuentas Roth IRA no están sujetas a distribuciones mínimas obligatorias (RMD) durante la vida del propietario de la cuenta original. Si dejar una herencia libre de impuestos es una prioridad, una conversión Roth puede ser beneficiosa.

 

Qué dicen los humanos

El dinero que contribuyes a una cuenta IRA tradicional es libre de impuestos, pero está sujeto a impuestos como ingresos cuando haces retiros. Con las IRA Roth, es al revés. Convertir a una cuenta Roth te permite transferir fondos a una cuenta en la que no se graven los retiros futuros. La desventaja, como señala ChatGPT, es que debes pagar impuestos sobre la cantidad convertida, en función de tu tasa de impuestos en ese momento.

 

Si bien el robot elimina los factores clave que se deben considerar al evaluar una conversión, comienza con algo equivocado, según Leiphart. 

 

“La primera respuesta aquí sugiere que alguien podría conocer su tasa impositiva futura”, dice. “¿Cómo? ¿Saben si la TCJA terminará en el 2025?” La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos del 2017 (TCJA), establece las categorías impositivas federales hasta el 2025, pero caducará a finales de ese año a menos que el Congreso la renueve, lo que hace aún más difícil especular sobre tu tasa futura. 

 

Otros puntos son igualmente incompletos, dice Ogorek. Por ejemplo, ChatGPT señala correctamente que la cantidad que cambias de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth está sujeta a impuestos “en el año de la conversión”, pero no menciona que puedes escalonar la conversión durante varios años, algo que los asesores recomiendan a menudo para distribuir el impuesto afectado. 

Después de establecer cómo ChatGPT maneja las preguntas generales sobre la planificación de la jubilación —con listas amplias e informativas— le pedimos ayuda con un escenario específico (hipotético).

 

Qué dice ChatGPT

Para determinar cuánto necesitas ahorrar cada mes para alcanzar un saldo de $1 millón en tu cuenta IRA para el momento en que te jubiles a los 67 años, tendremos que hacer algunas suposiciones:

 

La tasa de interés anual: Supongamos que el rendimiento anual promedio es del 6%. Ten en cuenta que las declaraciones reales pueden variar, y siempre es buena idea consultar con un asesor financiero para obtener proyecciones más precisas basadas en tu situación específica. El número de años hasta la jubilación: Ya que actualmente tienes 52 años y planeas jubilarte a los 67 años, te quedan 15 años hasta la jubilación. Usando estas suposiciones, podemos calcular los ahorros mensuales requeridos usando el valor futuro de una fórmula de anualidad:

 

Valor actual = (PMT x (1 - (1 + r)^(-n)) / r …

 

[Aquí, ChatGPT lanzó una serie de cálculos detallados para “resolver el pago por pago por pago”, la función en una fórmula financiera que significa pagos regulares. Después de una página aproximadamente de ecuaciones avanzada, determinó que…] 

 

PMT ≈ $1,302.43

 

Por lo tanto, para acumular $1 millón en tu cuenta IRA para el momento en que te jubiles a los 67 años, necesitarás ahorrar aproximadamente $1,302.43 al mes. Ten en cuenta que este cálculo supone una cantidad mensual constante de ahorros y una tasa de interés fija. Además, las fluctuaciones en el mercado y otros factores pueden afectar los resultados reales. Es esencial revisar tus planes financieros con regularidad y consultar con un asesor financiero para tomar decisiones informadas.

 

Qué dicen los humanos:

Aparte de la duración y la inutilidad de la respuesta de ChatGPT —“la gran mayoría de las personas con las que trabajo no querrían verse complicadas con el cálculo de un valor futuro y la comprensión de la fórmula”, dice Leiphart— ignora las variables clave de la vida real que podrían alterar el plan de ahorros y reducir las ventajas fiscales. 

 

Por ejemplo, ChatGPT no notó que el IRS establece un límite anual en las contribuciones a las cuentas IRA, y depositar $1,302 al mes lo superaría. Exceder el máximo “aumentaría la carga impositiva” de este plan de ahorros, dice Ogorek. De hecho, el IRS te cobrará un impuesto de penalidad del 6% sobre la cantidad en exceso por cada año en el que permanezca en tu cuenta. Y a menos que pagues por una actualización de ChatGPT, no podrá decirte el límite actual. La base de conocimientos estándar y gratuita de la versión se limita al contenido que estaba en línea a partir de septiembre del 2021. 

 

Un problema más amplio es que ChatGPT proporciona la respuesta más literal y matemática en lugar de hacer preguntas u ofrecer indicaciones que podrían ayudar a un ahorrador a alcanzar su meta, como probablemente lo haría un asesor humano. “Aquí falta un nivel de matices y sofisticación”, dice Ogorek. 

 

Si este fuera su cliente, dice Ogorek, le preguntaría si tienen acceso a un plan 401(k) en el trabajo con una contribución del empleador, “eso haría que la meta de ahorros sea más alcanzable”. Le preguntaría qué tipo de trabajo hace y si es realista seguir haciéndolo hasta los 67 años, ya que en la mayoría de los casos solo se pueden ingresar ingresos del trabajo en una cuenta IRA. 

 

La respuesta de ChatGPT a otra consulta basada en un escenario sugiere de forma similar que proporcionar respuestas fiables a preguntas financieras específicas y personales podría no ser su punto fuerte, al menos de momento. 

 

Posando como una pareja de 65 años de Nueva Jersey, dimos detalles sobre nuestros ahorros, inversiones y gastos y preguntamos cuánto duraría nuestro dinero. Luego hicimos la misma pregunta, con los mismos números, pero dijimos que éramos de Misisipi. Aunque no hubo aportes específicos del estado, ChatGPT dio diferentes respuestas, estimando —por razones que no explicaba— que el rendimiento de nuestras inversiones sería menor en Misisipi. 

 

“Eso es muy extraño”, dice Holeman. “Este tipo de inconsistencia conduciría a muchos problemas al tratar de crear un plan de jubilación”.

En conclusión

El consenso de nuestros consultores: La IA generativa puede ser una herramienta útil para construir un plan de jubilación, pero por ahora, al menos, es más un punto de partida que un factor estratégico. 

“ChatGPT es como construir un chasis para el plan financiero”, dice Morrison. Proporciona acceso instantáneo a información básica sobre opciones de ahorro e inversión y cómo podrían aplicarse a tu situación. Hazle las preguntas adecuadas y conecta los datos adecuados para que puedas establecer metas de ahorro o encontrar la combinación de carteras adecuada para tu edad y tolerancia al riesgo.

Su principal debilidad, dice, es que las respuestas que recibes son tan buenas como las preguntas que haces. Es posible que una máquina no entienda completamente las complejidades de la planificación financiera o los matices de tu propia situación, lo que significa que no tiene toda la información clave necesaria para planificar una jubilación segura.

“ChatGPT carece de un paso crucial necesario en la planificación financiera y la gestión de inversiones: conoce a tu cliente", dice Leiphart. “No comienza haciendo preguntas propias para perfeccionar sus respuestas. En su lugar, proporciona consejos genéricos o básicos”. 

Más preocupante es la susceptibilidad del chatbot a las alucinaciones. “Eso es algo aterrador para planificar tu futuro”, dice.

OpenAI, la empresa que ha desarrollado ChatGPT, dice que está trabajando en el problema, pero Collins afirma que "siempre hay que volver a comprobar" la información financiera y los consejos de un bot de IA. Recomienda pedir al bot que cite la fuente de su información. 

Aun así, dado el rápido avance del aprendizaje automático y su potencial para revolucionar una gran cantidad de campos, Holeman no descuenta que la planificación de la jubilación sea una de ellas.

“¿Podría ChatGPT ser tu planificador y asesor financiero ahora o en el futuro? Nada es imposible”, dice. “Creo personalmente que un mundo con asesores de IA sería maravilloso para democratizar el asesoramiento de alta calidad y permitir que más inversores tengan acceso a asesoramiento. Sin embargo, a partir de esta prueba, estamos muy lejos de eso”.

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“ChatGPT es como construir un chasis para el plan financiero”, dice Morrison. Proporciona acceso instantáneo a información básica sobre opciones de ahorro e inversión y cómo podrían aplicarse a tu situación. Hazle las preguntas adecuadas y conecta los datos adecuados para que puedas establecer metas de ahorro o encontrar la combinación de carteras adecuada para tu edad y tolerancia al riesgo.

Su principal debilidad, dice, es que las respuestas que recibes son tan buenas como las preguntas que haces. Es posible que una máquina no entienda completamente las complejidades de la planificación financiera o los matices de tu propia situación, lo que significa que no tiene toda la información clave necesaria para planificar una jubilación segura.

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“ChatGPT carece de un paso crucial necesario en la planificación financiera y la gestión de inversiones: conoce a tu cliente", dice Leiphart. “No comienza haciendo preguntas propias para perfeccionar sus respuestas. En su lugar, proporciona consejos genéricos o básicos”. 

Más preocupante es la susceptibilidad del chatbot a las alucinaciones. “Eso es algo aterrador para planificar tu futuro”, dice.

OpenAI, la empresa que ha desarrollado ChatGPT, dice que está trabajando en el problema, pero Collins afirma que "siempre hay que volver a comprobar" la información financiera y los consejos de un bot de IA. Recomienda pedir al bot que cite la fuente de su información. 

Aun así, dado el rápido avance del aprendizaje automático y su potencial para revolucionar una gran cantidad de campos, Holeman no descuenta que la planificación de la jubilación sea una de ellas.

“¿Podría ChatGPT ser tu planificador y asesor financiero ahora o en el futuro? Nada es imposible”, dice. “Creo personalmente que un mundo con asesores de IA sería maravilloso para democratizar el asesoramiento de alta calidad y permitir que más inversores tengan acceso a asesoramiento. Sin embargo, a partir de esta prueba, estamos muy lejos de eso”.

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