Las estafas de alivio de deudas se aprovechan de las personas vulnerables

La deuda total de los hogares de EE.UU. es de $18,800 billones, declaró el Banco de la Reserva Federal de Nueva York en un informe trimestral de agosto del 2026. Las personas en Estados Unidos tienen aproximadamente $1,710 billones en deudas de préstamos para automóviles y alrededor de $1,200 billones en deudas de tarjetas de crédito. La generación X tenía el saldo más alto de tarjetas de crédito, con un saldo promedio de $9,560, según el informe de agosto, y las tasas de morosidad en los pagos de tarjetas de crédito están en sus niveles más altos desde la Gran Recesión.

Los problemas de deuda personal pueden generar ansiedad, preocupación y miedo, estados de ánimo que pueden hacer que las personas sean más vulnerables al fraude.

“Una vez que estás en esa situación de deuda y te sobrepasas, te desesperas”, dice Cynthia Campos Delgado, fundadora de Campos Wealth Management en McAllen, Texas. “Así que aceptas a cualquiera que ofrezca alivio.… No estás en el estado mental adecuado”.

Haciéndose pasar por National Debt Relief

Una de las empresas de asistencia con deudas más conocidas es National Debt Relief (NDR), que se especializa en la liquidación de deudas. Los negociadores trabajan con los acreedores de los clientes para reducir la cantidad que deben en ciertas deudas sin garantía, “ayudando a muchos consumidores a resolver sus deudas más rápido de lo que podrían hacerlo por su cuenta mediante pagos mínimos”, afirma la empresa.

Probablemente debido a que su nombre es tan conocido, NDR ha visto "un enorme aumento de llamadas no deseadas de personas que afirman representarnos", señala la empresa en su Centro de Recursos contra el Fraude (en inglés) en línea.  

En abril, una persona que presentó una queja en el sitio Scam Tracker del BBB informó de una estafa de suplantación de identidad: alguien que afirmaba ser de NDR le pidió a la persona su nombre completo y número de teléfono. “Ahora no dejan de llamarme”, decía en la queja. En julio, los delincuentes enviaron un correo electrónico a probablemente miles de personas, supuestamente de parte de un asociado de NDR. En algunos aspectos, era una estafa evidente: usaba una dirección de correo electrónico sin sentido (una cadena de consonantes y números, sin relación clara con la empresa) y un asunto con graves problemas de espaciado (“Asunto: Tomemo   s   es to un paso a la ve z).

Sin embargo, el mensaje en sí parecía profesional. Incluía el logotipo de NDR. Incluía logotipos de la calificación A+ del BBB, una clasificación entre los mejores del 2026 de Forbes, logotipos de Trustpilot y la Association for Consumer Debt Relief, y un enlace para solicitar una consulta gratis.

NDR está al tanto de los impostores y anima a los consumidores a denunciar las llamadas o correos electrónicos fraudulentos ante la empresa.

“No podemos controlar lo que hacen estos estafadores”, dijo la empresa en una declaración a AARP. “Pero solo nos enteramos de ellos si la gente los denuncia”.

Cómo evitar las estafas relacionadas con la reducción de deudas

Ignora los mensajes no solicitados. “Si una empresa de alivio de deudas te llama o te envía un correo electrónico primero, eso es una señal de alerta”, dice Timi Joy Jorgensen, experta en finanzas personales de NDR y profesora adjunta y directora de educación financiera en American College of Financial Services. “Sería como si un concesionario de automóviles te llamara para venderte un automóvil”.

Alerta con las ofertas dirigidas. Los estafadores pueden comprar informes crediticios y ver cuánto deben las personas. Eso les permite personalizar sus mensajes. “Pueden acercarse a ti con cifras y decir: ‘Sé que debes esta cantidad. Podemos ayudarte’”, dice Lavin. 

Reconoce las promesas exageradas. “Podrían decir: ‘Podemos resolver todos tus problemas. Podemos arreglar tu informe crediticio’”, dice Jorgensen. “Cualquier cosa que afirme que puedes salir de deudas hoy, reparar por completo tu crédito o vivir sin deudas sin tener que cambiar tu estilo de vida; eso no funciona así. Hay todo un proceso que seguir para quedar libre de deudas, y requiere trabajo tanto de parte del consumidor como de la empresa”. 

Nunca pagues cargos por adelantado. Las empresas de alivio de deudas no pueden cobrarte legalmente un cargo antes de que liquiden la deuda y hagan un pago al acreedor. “Esta es una industria muy regulada”, dice Jorgensen. “Si [una empresa] te pide un cargo por adelantado, no es confiable”. También presta atención a solicitudes de pago inusuales —otra característica de las estafas— como criptomonedas o tarjetas de regalo. “Ninguna empresa legítima te va a pedir que le pagues con una tarjeta de regalo”, dice Lavin.

Cuidado con las tácticas de presión. Los delincuentes quieren que actúes rápidamente porque la prisa y la tensión por lo general llevan a malas decisiones. “Si te dicen que solo puedes hacerlo hoy, o que solo cualificas hoy ('si colgamos, esta oferta ya no estará disponible para ti'), eso es una táctica de presión”, dice Lavin. Jorgensen agrega: “Cuando trabajas con una empresa legítima de alivio de deudas, irán más despacio, te explicarán el proceso, te enviarán un contrato, te enviarán información y responderán todas tus preguntas. Si sientes que te están apresurando para que tomes una decisión, eso es una enorme señal de alerta”.

Encuentra ayuda legítima. La organización sin fines de lucro National Foundation for Credit Counseling (en inglés- nfcc.org o 833-746-7578 ) ofrece consultas gratis con asesores de crédito certificados por NFCC. También puedes investigar empresas de alivio de deudas (asegúrate de que estén acreditadas; el BBB tiene una lista) mediante sitios de reseña como ConsumerAffairs o Trustpilot (en inglés).

Denuncia las estafas. Si te contactan con una estafa de alivio de deudas, presenta una denuncia ante el BBB (en inglés) o el Centro de Quejas de Delitos por Internet del FBI (IC3.gov - en inglés).

También puedes recibir consejos y apoyo gratis llamando a la Línea de ayuda de la Red contra el Fraude, de AARP al 877-908-3360.