¿Qué es Medicare Original?

Pero la ley que estableció el seguro para estos servicios no fijó un límite para los gastos de bolsillo de las personas inscritas, una omisión que algunos legisladores intentan corregir con un proyecto de ley del Senado para limitar esos costos a $5,000 en el 2028. AARP apoya esta legislación porque les brinda a las personas con Medicare Original protecciones similares a las de quienes tienen Medicare Advantage y planes de medicamentos recetados.

Los complementos cubren lo que Medicare Original no cubre

Medicare Original no fue diseñado para cubrir todas tus necesidades de atención médica. La ley excluyó específicamente la mayoría de los servicios dentales, auditivos, de la vista, los cuidados a largo plazo y los medicamentos recetados.

Con los años, se han presentado proyectos de ley para añadir esos beneficios a Medicare Original. El gran éxito fue la creación del plan de medicamentos de la Parte D mediante una ley aprobada en el 2003 que entró en vigor en el 2006.

Por qué necesitas la Parte D. A medida que envejeces, podrías descubrir que debes controlar más de una enfermedad crónica a la vez, como la presión arterial alta, el colesterol alto y la artritis. Tener un seguro que ayude a pagar tus medicamentos puede ser útil.

Pero la ley está diseñada para desalentar la compra de cobertura solo cuando más la necesitas.

Tendrás una multa de por vida si pasas 63 días consecutivos o más sin cobertura de medicamentos que sea al menos tan buena como las pólizas de la Parte D que puedes comprar a través del buscador de planes de Medicare, lo que se conoce como cobertura acreditable. Los planes de medicamentos recetados de un empleador actual, un empleador anterior, Tricare for Life para jubilados militares o la atención médica de Asuntos de Veteranos pueden considerarse cobertura acreditable.

Por qué querrás un plan Medigap. El apodo del seguro suplementario de Medicare lo dice todo. Estas pólizas pagan algunas de las brechas de Medicare Original que, de otro modo, serían tu responsabilidad.

Aunque puedes comprar un plan Medigap en cualquier momento después de cumplir 65 años, en la mayoría de los estados podrías pagar más o ser rechazado si esperas más de seis meses después de obtener Medicare Parte B. Después de ese período de inscripción abierta de Medigap, cuando puedes comprar el plan que elijas a las tarifas más económicas, las aseguradoras pueden usar tus problemas de salud para aumentar tu prima, retrasar o denegar la cobertura.

Aunque los planes Medigap no pagarán los servicios dentales, auditivos y de la vista que Medicare Original no cubre, algunos sí ofrecen pólizas para comprar, beneficios limitados o descuentos.

En qué se diferencia Medicare Original de Medicare Advantage

Medicare Advantage incluye los dos pilares de Medicare Original: la Parte A y la Parte B. Pagarás una prima de la Parte B y, quizás una de la Parte A, sin importar qué opción elijas.

Medicare Original, a través del Gobierno federal, se trata de tener opciones. Tú decides sobre:

• Los hospitales y proveedores de cuidados de salud que prefieras
• El plan de medicamentos recetados de la Parte D que satisfaga tus necesidades cada año
• Un plan Medigap o un seguro similar que ya tengas y que funcione contigo a medida que envejeces y usas más servicios

Medicare Advantage, vendido por compañías privadas que tienen contratos con el Gobierno federal, te ofrece un paquete:

• Las Partes A, B y, a menudo, D incluidas en un solo plan
• Listas de proveedores, farmacias y medicamentos dentro de su red
• Algo de cobertura para cuidados dentales, auditivos y de la vista

Como la mayoría de los planes Medicare Advantage tienen una red de proveedores, los médicos que ya tienes y que no forman parte de la red podrían costarte más o no estar cubiertos en absoluto. Para consultar a un especialista, quizás necesites la autorización de tu plan, lo que se denomina “autorización previa”.

Esta historia, publicada originalmente el 28 de agosto del 2014, se ha actualizado para enfocarse en las características de Medicare Original, requisitos para participar, qué no cubre, los planes que lo complementan y en qué se diferencia de Medicare Advantage.