No dejes que tus hijos repitan tus errores financieros

Enseña lo básico

Lo que a ti podría parecerte algo natural podría ser un misterio para tus hijos, como el entregar un cheque anulado para establecer el depósito directo al empezar un empleo. (Lo digo por experiencia). Por eso es importante ayudarlos a aprender estas habilidades y conceptos básicos sobre el dinero:

• Distinguir los deseos de las necesidades
• Crear y seguir un presupuesto (en inglés)
• La diferencia entre las cuentas de cheques y de ahorros
• Usar tarjetas de débito y crédito responsablemente
• Pagar las facturas a tiempo
• Establecer metas financieras a corto y largo plazo
• Ahorrar para el futuro
• Entender el valor del interés compuesto
• Saber por qué se retienen impuestos y cómo presentar una declaración
• Proteger la información personal contra fraudes y estafas (en inglés)

Las herramientas en internet y las aplicaciones móviles pueden ayudarte a explicar ciertos conceptos. Por ejemplo, podrías usar una calculadora de interés compuesto (en inglés) para ilustrar cómo las aportaciones pequeñas pero constantes a una cuenta de jubilación crecen significativamente con el tiempo. “Ver esas cifras lo hace real”, dice Hanft. “Eso por sí solo puede tener un gran impacto en los jóvenes”.

No los abrumes con información

“Las conversaciones sobre dinero no tienen que ocurrir todas de una vez”, dice Bragar. No querrás que tus hijos dejen de prestarte atención porque sienten que les estás dando un sermón.

A veces, puede ser más efectivo impartir lecciones financieras a medida que surjan las situaciones, dice Bragar. Por ejemplo, podrías dejar la conversación sobre “cómo funcionan los impuestos” hasta que tu hijo empiece su primer trabajo y le descuenten dinero de su cheque de pago para impuestos.

Otra estrategia para mantener a los hijos interesados es hacerles preguntas. “Muchas veces, los hijos dirán que entienden algo, pero a menudo no es así”, dice Bobbi Rebell, terapeuta financiera certificada en Boca Ratón, Florida, y autora de Launching Financial Grownups. Por ejemplo, dice que podrías preguntarle a tu hijo qué es un puntaje de crédito. “Entonces puedes corregir o completar lo que falta”, dice ella. 

Contrarresta los mensajes tóxicos sobre el dinero

Los hijos están expuestos a muchísima información en internet, incluidas publicaciones dudosas o engañosas sobre dinero en las redes sociales. “Se están comparando con familias que ganan millones y millones de dólares”, dice Eric Vicens, fundador de Financial Wellness Therapy and Counseling en Chicago. También están expuestos a anuncios en las redes sociales sobre tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otros productos financieros. 

Hazles saber a tus hijos que no deben tratar de mantenerse al ritmo de los estilos de vida lujosos que ven en las redes sociales, los cuales a menudo no reflejan la realidad, dice Vicens. Anímalos a investigar a fondo las ofertas de tarjetas de crédito y otros productos financieros. Y ayuda a tus hijos a reconocer los riesgos de las aplicaciones de apuestas, que son cada vez más populares.

Establece pautas sobre el dinero

Una forma de ayudar a tus hijos a evitar errores financieros es establecer expectativas claras antes de prestarles o darles dinero.  

Por ejemplo, si nombras a tu hijo como usuario autorizado de tu tarjeta de crédito —como hice yo con mis hijas para que pudieran empezar a crear historiales crediticios—, podrías decirles cuándo pueden y no pueden usar la tarjeta, y que se espera que te reembolsen sus compras con dinero que reciban de un trabajo o una asignación.

Si tu hijo adulto pide ayuda financiera después de la universidad (en inglés), puedes especificar qué estás dispuesto a pagar (si acaso algo) y por cuánto tiempo. “Lo que hacen muchos padres es subsidiar discretamente el estilo de vida de sus hijos porque no quieren tener esa conversación difícil con ellos”, dice Rebell.

Sé abierto sobre tus propios tropiezos con el dinero

Tus hijos deben saber que todos cometen errores con el dinero de vez en cuando, incluso sus padres. Revelar tus errores financieros del pasado puede ayudar a transmitir ese mensaje. Compartir tus errores también ofrece la oportunidad de hablar con tus hijos sobre lo que podrías haber hecho de otra manera, dice Vicens.

No solo cuentes el error; también habla sobre cómo te hizo sentir la experiencia, dice Bragar. “Nombra esas emociones, porque eso ayuda a desarrollar la inteligencia emocional en torno al dinero”, dice ella.

Deja que tus hijos cometan errores

Tus hijos podrían cometer errores incluso si les has enseñado sobre el dinero y establecido límites, y está bien. “Cometer errores cuando son más jóvenes puede ser más productivo porque tienen más tiempo para recuperarse”, dice Bragar.

Convierte los tropiezos financieros en momentos de enseñanza. Por ejemplo, si tu hijo no hace un pago de tarjeta de crédito, podrías ayudarlo a crear un plan para pagar el saldo lo más rápido posible.

Hazle saber a tu hijo que puede acudir a ti cuando tenga problemas financieros, no para que los resuelvas, sino para pensar juntos en soluciones. “Puedes amar a tus hijos y estar ahí para ellos sin rescatarlos financieramente”, dice Rebell.