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Cómo encontrar e inscribirse en un plan Medicare Advantage

Estos planes pueden ayudar a cubrir servicios que Medicare Original no cubre, pero las opciones tal vez sean limitadas.

Dibujo de una doctora que apunta a un archivo del cual salen medicmaentos, espejuelos, una oreja y una muela

GETTY/AARP

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Si se aproxima tu cumpleaños número 65, es hora de comenzar a pensar en qué tipo de cobertura de Medicare vas a necesitar.

Hay dos opciones: Medicare Original —el programa administrado por el Gobierno, en el que la Parte A incluye cobertura de hospitalización y la Parte B incluye servicios médicos y ambulatorios— o un plan Medicare Advantage, que agrupa las Partes A y B, y por lo general incluye la Parte D para la cobertura de medicamentos recetados.

Algunas compañías privadas de seguro venden planes Medicare Advantage, también conocidos como Parte C. Algunos de esos planes ayudan a costear ciertos servicios que Medicare Original no cubre, como atención rutinaria dental, auditiva y de la visión.

La inscripción en los planes Medicare Advantage ha aumentado constantemente en los últimos 20 años; en el 2021, el 42% de los beneficiarios de Medicare se inscribieron en planes Medicare Advantage, según la Kaiser Family Foundation.

La mayor parte de los planes Medicare Advantage tienen redes de proveedores, por lo que tendrás que preguntarles a tus médicos si forman parte de la red de un plan. Ten en cuenta que la participación de proveedores en las redes cambia con frecuencia, así que asegúrate de constatar al menos una vez al año que tus médicos favoritos, incluidos los especialistas, continúan en la red. La cobertura para los médicos que no son parte de la red varía según el plan.

Cuándo inscribirte en un plan Advantage

Puedes inscribirte en un plan Medicare Advantage durante los siete meses del período de inscripción inicial alrededor de tu cumpleaños número 65, luego de haberte inscrito en las Partes A y B.

También puedes inscribirte durante el período anual de inscripción abierta, que se extiende desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre cada año. Para inscribirte en este período, asegúrate de que ya te has inscrito en las Partes A y B de Medicare. Tu cobertura comenzará el 1.º de enero.

Es posible que puedas inscribirte en otro momento si reúnes los requisitos para un período especial de inscripción (en inglés). También puedes cambiar de plan Medicare Advantage o volver a Medicare Original durante el período anual de inscripción en Medicare Advantage, que se extiende desde el 1.º de enero hasta el 31 de marzo.

Ten presente que si decides volver a Medicare Original, tal vez no puedas obtener una póliza de Medigap. Las compañías aseguradoras pueden negarte cobertura o cobrarte una prima más alta si tienes una enfermedad preexistente.

9 pasos para inscribirte en Medicare Advantage

Para inscribirte, sigue estos pasos (algunos enlaces en inglés):

1. Usa el Buscador de planes en Medicare.gov para comparar los planes Medicare Advantage en tu área y obtener información sobre costos y cobertura, incluido el costo de tus medicamentos recetados. Para ver los planes disponibles en tu área, puedes iniciar sesión en tu cuenta de Medicare o utilizar la herramienta de búsqueda sin iniciar sesión.

2. Si seleccionas Continuar sin iniciar sesión, podrás elegir el tipo de cobertura que deseas, como Medicare Advantage. Ingresa tu código postal y selecciona tu condado.

3. Indica si recibes algún tipo de ayuda para tus gastos médicos. Si no estás seguro, puedes averiguarlo iniciando sesión en tu cuenta de Medicare.

4. Si no recibes ayuda, te preguntarán si deseas ver el costo de tus medicamentos recetados al comparar los planes. Haz clic en Sí para tener una idea de cuánto gastarías con cada plan.

5. Ingresa el nombre de tus medicamentos. Asegúrate de incluir los que tomas regularmente para poder ver una buena estimación de los costos recurrentes. También deberás indicar la dosis, la cantidad y la frecuencia con la que debes volver a surtir las recetas. Para agregar otro medicamento, haz clic en Añadir más medicamentos. Cuando termines, haz clic en Terminar de añadir medicamentos.

6. Selecciona hasta cinco farmacias en las que deseas comprar tus medicamentos. Muchos planes cobran copagos más bajos por las farmacias preferidas. Podrás ver cómo funciona el plan con las farmacias y cuánto sería tu copago con cada una de ellas. Ingresa el nombre de las farmacias donde compras, o haz una búsqueda con tu dirección o código postal.

Todos los planes con cobertura de medicamentos ofrecen medicamentos por correo. Esta modalidad puede ser más económica, por eso algunas personas la seleccionan como una de sus farmacias. Cuando hayas terminado de seleccionar las farmacias, haz clic en Terminado para indicar que has completado la selección.

7. Recibirás una lista de planes Medicare Advantage en tu área. Puedes filtrar los planes según el tipo de cobertura que estés buscando.

Por ejemplo, selecciona Beneficios del plan y marca Cobertura de visión, Cobertura dental y Cobertura auditiva. Bajo Cobertura de medicamentos puedes elegir Incluye cobertura de medicamentos. Y al hacer clic en Planes de necesidades especiales, puedes indicar si estás buscando un plan que brinde cobertura para una enfermedad crónica o discapacitante, como la diabetes o la enfermedad renal en última etapa.

También puedes ordenar la lista. El orden por defecto es según el costo combinado de medicamentos y primas, de menor a mayor, pero puedes modificarlo y ver la lista en orden ascendente de deducible anual por medicamentos, deducible anual del plan o primas mensuales.

Si un plan te resulta atractivo, antes de comprometerte asegúrate de examinar los detalles de los tipos de procedimientos y elementos que están cubiertos, como anteojos y audífonos. También es importante saber qué es lo que deberás pagar y si existen limitaciones en tu selección de proveedores, para que no te lleves sorpresas cuando tengas que usar algunas de las características que te atrajeron a ese plan.

8. Recibirás una estimación de los costos de cada plan para tus medicamentos. Podrás ver las primas, los deducibles, los copagos y los gastos máximos de bolsillo.

Haz clic en el botón Detalles del plan para ver más información sobre la cobertura y los gastos de bolsillo. Estos pueden incluir copagos para citas médicas, pruebas diagnósticas, radiografías, atención de emergencia, cobertura hospitalaria para pacientes internados y ambulatorios, fisioterapia, terapia ocupacional y servicios de salud mental.

Para averiguar si tus médicos están en la red de un plan, visita el sitio web del plan. Cuando hagas clic en Detalles del plan, verás un enlace al sitio web del plan en la parte superior del listado.

9. Para inscribirte en un plan Medicare Advantage, haz clic en Inscribirse. Necesitarás tu número de Medicare y la fecha en que comenzó tu cobertura de las Partes A y B. También podrías inscribirte por teléfono llamando al 1-800-MEDICARE.

Para inscribirte directamente con la compañía aseguradora, haz clic en Detalles del plan y busca el número de teléfono y el sitio web del plan. También puedes pedir una solicitud y enviarla por correo. Un agente de seguros podría ayudarte con la inscripción.

Si necesitas ayuda para inscribirte en un plan Medicare Advantage, comunícate con tu Programa Estatal de Asistencia sobre el Seguro Médico.


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Cómo pagar Medicare Advantage

Una vez que te hayas inscrito en un plan, es posible que debas pagar una prima mensual a la compañía de seguros, aunque muchos planes no cobran prima. También pagarás las primas de la Parte B a Medicare. Los beneficiarios de Medicare de bajos ingresos —y a veces, con pocos activos— pueden recibir asistencia financiera para ayudar a cubrir las primas de las Partes A y B de Medicare y, en ciertos casos, los deducibles, coseguros y copagos de las Partes A y B y los planes Medicare Advantage.

Marca tu calendario para el período de inscripción abierta de Medicare y el de inscripción abierta de Medicare Advantage cada año. Incluso si estás satisfecho con tu cobertura, es buena idea consultar el Buscador de planes de Medicare para comparar las opciones disponibles en tu área. Los planes pueden modificar su cobertura, sus costos y su red de proveedores cada año.

Images: Medicare.gov

Kimberly Lankford es una escritora colaboradora que cubre temas de finanzas personales y Medicare. Anteriormente escribió para la revista Kiplinger's Personal Finance Magazine; y sus artículos han aparecido también en U.S. News & World Report, The Washington Post y el Boston Globe. Recibió el premio Best in Business de la Society of American Business Editors and Writers en el rubro de finanzas personales.