Qué cubre Medicare Parte B y qué vas a pagar

Quizás ya sepas que Medicare Original no cubre la atención dental, auditiva ni de la vista. Los planes de Medicare Advantage generalmente ofrecen algunos de esos servicios con un enfoque en la prevención, como limpiezas dentales dos veces al año.

Y una pequeña proporción de las pólizas suplementarias de Medicare Original, mejor conocidas como Medigap, tienen beneficios o descuentos similares.

Otras exclusiones:

• Cirugía estética electiva, aunque quizás puedas corregirte un párpado caído o eliminar el exceso de piel de la parte baja del abdomen con autorización previa
• Membresías en gimnasios y beneficios generales de acondicionamiento físico
• Atención médica fuera de EE.UU. a menos que viajes por Canadá hacia Alaska o regreses de Alaska a otro estado, con algunas otras excepciones
• Cuidado rutinario de los pies aunque la Parte B cubrirá zapatos terapéuticos, plantillas ortopédicas, algunos exámenes para personas con diabetes y atención para deformidades del pie, como juanetes, dedos en martillo y espolones del talón
• Cirugía para bajar de peso a menos que tengas un índice de masa corporal (IMC) de 35 o más

Los medicamentos recetados que tomas por tu cuenta están cubiertos a través de la Parte D, el seguro privado que compras por separado o que a menudo está incluido en un plan de Medicare Advantage.

Los costos que pagas por Medicare Parte B

A diferencia de la Parte A, que la mayoría de las personas obtiene sin prima, la Parte B tiene un costo mensual, la uses o no.

La prima estándar es de $202.90 en el 2026, y el informe de los fideicomisarios de Medicare estima que aumentará a $209.50 en el 2027. Pagarás esta prima independientemente de que hayas elegido Medicare Original o Medicare Advantage.

Cómo pagas. Si recibes un cheque del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria, tu prima se descuenta de tu pago. Si no, recibirás una factura de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) cada trimestre por los próximos tres meses y posiblemente por primas adeudadas de meses anteriores si la cobertura es retroactiva, tu primer mes cae a mitad de un ciclo de facturación o tienes montos vencidos.

Todos los contribuyentes desempeñan un papel. Para los inscritos en Medicare que cumplen con los requisitos porque tienen 65 años, la prima representa aproximadamente una cuarta parte del costo de la cobertura de la Parte B. Para quienes reúnen los requisitos antes debido a una discapacidad, el monto equivale a aproximadamente el 18.5% de los costos de cobertura, dicen los fideicomisarios.

El resto del dinero para pagar la atención de la Parte B proviene de recargos para personas de altos ingresos, multas por inscripción tardía en la Parte B y el fondo general del presupuesto federal.

Recargo por ingresos altos. Aproximadamente 1 de cada 12 personas con la Parte B paga más que la prima estándar porque su ingreso bruto ajustado modificado, según se informa en su declaración de impuestos más reciente, supera cierto límite.

El recargo, llamado monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA), a veces sorprende a quienes se jubilaron recientemente porque se calcula según el ingreso bruto ajustado modificado de hace dos años, cuando probablemente trabajaban. Los ingresos de la declaración de impuestos del 2024, presentada en el 2025, determinan lo que se paga en el 2026.

Si te jubilaste, te despidieron o tuviste una reducción significativa de ingresos desde que se presentó esa declaración, puedes solicitar que se reduzca o elimine el cargo.

Deducible. Pagarás un deducible anual para la Parte B, de $283 en el 2026, antes de que comience la mayor parte de la cobertura. Las pólizas Medigap no reembolsarán ese monto a menos que hayas resultado elegible para Medicare antes del 2020 y tengas uno de los dos planes que lo cubrían.

El deducible de un plan de Medicare Advantage varía. Algunos planes no tienen deducible y tienen límites de gastos de bolsillo más altos para sus inscritos. Otros tienen un deducible, pero un límite de gastos más bajo.

Esto se debe a que Medicare paga a las aseguradoras privadas un estipendio mensual por cada inscrito en sus planes de Medicare Advantage. Si un plan gasta menos que ese monto, puede decidir destinar parte del dinero a deducibles más bajos y beneficios como atención dental, auditiva y de la vista.

Coseguro. Cuando usas servicios cubiertos por la Parte B, por lo general pagarás el 20% del monto aprobado por Medicare, que se te facturará después de que Medicare Original pague su parte.

Copagos. La Parte B de Medicare Original normalmente no tiene copagos, tarifas fijas por adelantado, pero los planes de Medicare Advantage sí. Esa tarifa a menudo termina siendo cercana al mismo monto que el coseguro.

Multas. Si no te inscribes en la Parte B durante tu período inicial de inscripción de siete meses, que se centra en el mes de tu cumpleaños número 65, podrían imponerte una multa mensual por inscripción tardía por el resto de tu vida. Evitarás el cargo si tú o tu cónyuge tienen cobertura bajo una póliza proporcionada por un empleador que sea al menos tan buena como la Parte B, pero tendrás que inscribirte dentro de los ocho meses posteriores al fin de ese seguro.

Esta multa se calcula con base en períodos completos de 12 meses, por lo que si no te inscribiste en la Parte B hasta 27 meses después de que debías hacerlo, enfrentarás una multa de por vida del 20% sin la fracción adicional.

Límites de gastos. Aunque los planes de Medicare Advantage no tienen deducibles estandarizados, el Gobierno sí establece un límite a lo que pagarás de tu bolsillo, lo que incluye copagos, coseguro y deducibles por lo que estaría cubierto bajo la Parte A y la Parte B, pero no las primas ni los costos de medicamentos. No puede superar los $9,250 para atención dentro de la red ni los $13,900 en total para servicios cubiertos dentro y fuera de la red en el 2026.

Medicare Original no tiene límite para los costos de bolsillo, aunque AARP apoya un proyecto de ley para establecer un límite de gastos de $5,000. Por eso comprar un plan Medigap de una aseguradora privada durante tu período de inscripción abierta de Medigap de seis meses —la mayoría de los estados limita esa oportunidad a una vez en la vida— es una buena idea.

Entonces, tus costos de la Parte B de Medicare Original serían iguales a las primas de la Parte B, más las primas de Medigap para el popular Plan G, más el deducible de la Parte B, muy por debajo del máximo de gastos de bolsillo de los planes de Medicare Advantage.

Cómo obtener ayuda con los gastos de la Parte B

Si tus ingresos y bienes son limitados, quizás puedas obtener ayuda financiera para tus costos de bolsillo de la Parte B.

Tu agencia estatal de Medicaid ofrece cuatro tipos de Programas de ahorros de Medicare (MSP) que pueden ayudarte a pagar las primas de la Parte B, así como las primas de la Parte A si no reúnes los requisitos para la Parte A sin prima, además de deducibles, copagos y coseguro.

Algunos estados han eliminado los límites sobre la cantidad de bienes que puedes tener. Otros permiten que personas con ingresos más altos que los establecidos por las pautas federales sean aptos.

Cuándo inscribirte en la Parte B

Asegúrate de estar inscrito en Medicare Parte B durante tu período inicial de inscripción si no tienes seguro de una empresa donde tú o tu cónyuge trabajan actualmente, pero muchas personas retrasan la Parte B por sus primas y porque su empleador tiene mejor cobertura.

La edad plena de jubilación para las personas que ahora se acercan a los 65 años es 67. A menos que estés recibiendo pagos del Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI), resultas apto para Medicare antes de recibir tu cheque completo de jubilación del Seguro Social.

Puedes retrasar la Parte B sin multa si tu seguro de salud de plan grupal es a través de una empresa que emplea al menos a 20 personas.

Si tienes seguro a través del mercado de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ACA), la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria de 1985 (COBRA), un plan de salud para jubilados o el seguro militar Tricare, no podrás utilizar el período especial de inscripción cuando decidas inscribirte.

Inscripción automática. Se te inscribirá automáticamente en la Parte A y la Parte B si recibes beneficios de jubilación o discapacidad del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria al menos cuatro meses antes de tu cumpleaños número 65. Tu nueva tarjeta de Medicare llegará por correo aproximadamente tres meses antes del mes de tu cumpleaños; cuatro meses si tu cumpleaños cae el primer día del mes.

La excepción de Puerto Rico. Si vives en Puerto Rico, debes solicitar la Parte B incluso si recibes beneficios del Seguro Social. Esto es diferente de otros territorios de EE.UU., cuyos residentes tienen las mismas reglas que quienes viven en los estados y el Distrito de Columbia.

Si no tienes seguro de salud de un empleador donde tú o tu cónyuge trabajan, podrías enfrentar multas si no te inscribes en la Parte B durante tu período inicial de inscripción y quizás tengas que esperar hasta el período general de inscripción, del 1.º de enero al 31 de marzo de cada año. Si tienes seguro, podrás tener para el mismo período especial de inscripción que los trabajadores de los estados.

Cuando termina tu trabajo. Cuando el seguro a través de tu empleador termina porque tú o tu cónyuge se jubilaron, cualquiera de los dos fue despedido o la empresa dejó de ofrecer el beneficio, podrás optar por un período especial de inscripción de ocho meses para inscribirte en la Parte B sin multa.

¿Tienes una HSA? Si tu seguro basado en el trabajo es un plan de salud con deducible alto que te permite ahorrar dinero antes de impuestos para tus gastos, no puedes contribuir a tu cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) mientras estés inscrito en cualquier parte de Medicare. Si lo haces, podrías enfrentar multas del IRS.

Puedes conservar tu cuenta después de dejar de contribuir y usarla para pagar cualquier factura futura de Medicare.

Esta historia, publicada originalmente el 22 de julio del 2022, se ha actualizado para incluir una gama más amplia de beneficios de la Parte B, información sobre lo que no cubre la Parte B, cómo funcionan las cuentas de ahorro para gastos médicos (HSA) en este contexto y más información sobre Medicare Advantage.