‘Moneymaxxing’ después de los 50: formas sencillas de hacer que tu dinero rinda más

Ese plazo más corto no es motivo para entrar en pánico, pero sí es un buen momento para concentrarte en tomar decisiones y establecer buenos hábitos que puedan mejorar considerablemente tu jubilación. Estos tres pasos pueden ayudarte a comenzar.

1. Entiende a dónde va tu dinero. Revisa tus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos seis a 12 meses, clasificando los gastos entre necesidades y gastos flexibles de estilo de vida. La meta es sencilla: tener una idea clara de lo que entra y sale. 

Barrow dice que el error financiero más común que ve es que las personas no entienden bien su presupuesto antes de la jubilación. Elaborar un presupuesto detallado “es importante para todos, pero especialmente para alguien con ingresos fijos”, dice. “A menos que planees volver a trabajar (en inglés) o ganar la lotería... necesitas conocer tus límites”.

2. Concéntrate en una meta medible a la vez. Tal vez quieras crear un fondo de emergencia, eliminar el saldo de una tarjeta de crédito o ahorrar para un viaje familiar. Considera empezar con una meta para ayudar a motivarte a hacer moneymaxxing.

3. Disfruta los ahorros. Cinco dólares aquí y allá quizá no parezcan muchos ahorros al principio. Por eso, Feinstein Gerstley dice que es importante celebrar y aprovechar el logro cada vez que eliges reducir tus gastos, ya sea de forma literal, como abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento y depositar directamente en ella el dinero que ahorraste, o de forma figurativa, como llevar un registro de tus logros en un diario de moneymaxxing.

Consejos para hacer moneymaxxing después de los 50

Aquí tienes ocho formas recomendadas por expertos para hacer que tu dinero trabaje de manera más eficiente.

Vuelve a comparar los gastos recurrentes. Las compañías de telefonía inalámbrica, las empresas de cable y los proveedores de internet no les envían cartas a los clientes diciendo: “Felicitaciones por una década de lealtad. ¡Vamos a reducir tu tarifa!” Para asegurarte de obtener las mejores tarifas, reserva tiempo para solicitar cotizaciones de la competencia y pídeles a tus proveedores actuales que las mejoren.  

Evalúa tus pólizas de seguro. Las tarifas de los seguros de propiedad y accidentes están aumentando más rápido que la inflación, dice Marguerita Cheng, directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth en Gaithersburg, Maryland. Combinar planes de seguro y pedir descuentos puede ayudar a reducir costos. Cheng ahorró $60 al mes en el seguro de automóvil al preguntar por un descuento, ya que sus dos hijos asisten a la universidad sin automóvil.

Además, aumentar tus deducibles puede reducir las primas, pero asegúrate de tener suficiente efectivo para cubrir cómodamente el deducible si necesitas pagarlo. “La mayoría de las personas no tiene un accidente todos los años”, dice Cheng. “En vez de pagarle más a la compañía de seguros, ahorra ese dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento”.

Combina los ahorros. Ya sea que estés comprando comestibles, ropa u otras compras, pregunta por descuentos para adultos mayores y, cuando se permita, combínalos con promociones de la tienda, programas de lealtad, aplicaciones de reembolso y tarjetas de crédito con recompensas, dice Feinstein Gerstley. “Ganar recompensas por las cosas que ya estás comprando es muy moneymaxxing”, dice ella. 

Aumenta tus fondos de jubilación con contribuciones más grandes. Aportar el máximo a tus cuentas de jubilación, especialmente cuando seas elegible para contribuciones de recuperación, es “un ‘moneymax’ realmente excelente porque pagas menos impuestos y tienes más dinero durante la jubilación”, dice Feinstein Gerstley.

Fortalece tu colchón de efectivo. Muchos asesores financieros recomiendan que los adultos que trabajan guarden suficientes ahorros para cubrir al menos de tres a seis meses de gastos esenciales de subsistencia. Las personas jubiladas quizá quieran crear un fondo de emergencia más grande, ya que no tienen un cheque de pago en el que apoyarse durante las caídas del mercado. Asegúrate de que el dinero sea accesible; por ejemplo, en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario.

Utiliza tu cuenta de ahorros para gastos médicos. Una característica de una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) que a menudo se pasa por alto: puedes dejar el dinero en la cuenta para que crezca, lo que te permite acumular una importante fuente de fondos para ciertos gastos médicos durante la jubilación. Por lo general, las contribuciones a una HSA se hacen antes de impuestos, las ganancias crecen libres de impuestos y los retiros no se gravan siempre que uses el dinero para gastos de atención médica que califican. 

En el 2026, puedes contribuir hasta $4,400 si tienes cobertura de seguro individual o $8,750 para cobertura familiar. Los límites de contribución aumentan en 2027 a $4,500 para cobertura individual y $9,000 para cobertura familiar. Puedes contribuir con $1,000 extra si tienes 55 años o más.

Paga con puntos. Muchas personas ven las recompensas de las tarjetas de crédito como dinero para gastar sin pensar, lamenta Feinstein Gerstley. Para maximizar eficazmente los puntos de tarjetas de crédito, ella recomienda gastarlos en cosas que ya planeabas comprar, como un vuelo para visitar a la familia en Acción de Gracias o un regalo de Navidad para alguien de tu lista. Mientras estés en el portal de recompensas de tu tarjeta, revisa si tu tarjeta de crédito ofrece nuevos beneficios que no estás aprovechando. Algunos titulares de tarjetas pasan por alto beneficios como suscripciones gratuitas a servicios de transmisión (en inglés), créditos mensuales para aplicaciones de entrega de comida y protección para el celular.

Recuerda, el moneymaxxing no es tacañería. Algunas personas necesitan ayuda para ahorrar; otras se vuelven tan hábiles en ello que gastar les parece peligroso. Barrow ha visto a personas jubiladas con suficientes fondos ahorrando cada centavo (en inglés) innecesariamente porque les cuesta salir del modo de ahorro. No le quites la alegría a tu vida con el moneymaxxing.

“Esa es la razón principal por la que ahorras ese dinero”, dice ella, “para que eventualmente llegues a un punto en el que lo uses”.