5 pasos sencillos para crear un presupuesto después de los 50... y ajustarse a él

Paso 2: Determina tus prioridades

Cagan dice que las personas tienden a ver el presupuesto al revés: comienzan preguntándose qué deberían recortar, cuando deberían preguntarse cómo distribuir su dinero según sus prioridades. "Cuando cambias esa mentalidad", explica, "no sientes que te estás privando de algo".

Al crear un presupuesto desde cero, comienza con la cantidad de dinero que necesitas para cubrir las necesidades, incluyendo cualquier pago de deuda recurrente que tengas que hacer. Luego, calcula una cantidad que puedas permitirte poner en un fondo de emergencia, si aún no tienes uno. Planea ahorrar cantidades más pequeñas para otras metas futuras hasta que alcances el monto objetivo de tu fondo de emergencia; una vez que lo logres, podrás destinar más dinero de tu presupuesto a tus otras metas de ahorro, dice Cagan.

Escribe todo para llevar un control de cada dólar que entra. Baggerly dice que cuelga su presupuesto en el refrigerador justo al lado de su plan de comidas semanal. "Esto mantiene a toda la familia al tanto de cómo están nuestras finanzas", señala.

Paso 3: Busca formas de equilibrar tu presupuesto

Si no hay espacio en tu presupuesto para cubrir todas tus facturas y alcanzar tus metas financieras, tienes dos opciones: gastar menos o ganar más.

Cuando busques formas de reducir tus gastos, no asumas que tus facturas están grabadas en piedra. Tiffany Aliche, educadora financiera y autora de Get Good With Money, recomienda dedicar un día a cancelar las suscripciones que no estás utilizando, así como a negociar mejores tarifas o buscar ofertas para los servicios que deseas conservar.

Esto podría ahorrarte miles de dólares al año, afirma. Por ejemplo, Walker-Wilson, quien pertenece al grupo Aliche's Dream Catchers, dice que recortó casi $300 de sus gastos mensuales al cancelar la televisión por cable.

Aun así, Baggerly no recomienda hacer recortes drásticos. Por ejemplo, reducir a la mitad o más tu presupuesto para comer fuera podría llevarte al fracaso. Es mejor adoptar un enfoque gradual y más alcanzable para que no te frustres y te rindas.

"Reconoce tus hábitos y redúcelos lentamente", dice. "Esto te permite ahorrar a largo plazo y evita un presupuesto inestable".

Ten en cuenta que a veces puede ser más fácil ganar más dinero que gastar menos, señala Cagan. Podrías pedir un aumento en tu trabajo actual si no has recibido uno en mucho tiempo o si recientemente has asumido más responsabilidades, dice.

O consigue un trabajo extra, como pasear perros, conducir para una empresa de viajes compartidos o vender productos caseros. Si un hijo adulto se ha mudado de nuevo a casa, podrías pedirle que ayude con los gastos del hogar o que pague alquiler. Y, si recibiste un gran reembolso de impuestos este año, considera ajustar tus retenciones para quedarte con una mayor cantidad de tu dinero a medida que lo ganas.

Paso 4: Automatiza tus ahorros

Una vez que hayas creado un presupuesto, Aliche sugiere un truco simple para ajustarte a él: "La automatización es la nueva disciplina". Con eso, se refiere a depositar tu dinero automáticamente en varias cuentas de una manera que se alinee con tus metas de presupuesto.

"Idealmente, las contribuciones a una cuenta de jubilación deberían hacerse antes que cualquier otra cosa", dice Aliche, y pueden deducirse automáticamente de tu salario.

Recomienda contribuir del 10 al 15% de tu ingreso bruto a un plan 401(k) o a una cuenta de jubilación similar en el trabajo. Deposita el resto de tu salario neto en cuatro cuentas: una cuenta corriente para gastos, una cuenta corriente para facturas, una cuenta de ahorros de alto rendimiento para un fondo de emergencia y una cuenta de ahorros de alto rendimiento para otros objetivos de ahorro.

Si tener varias cuentas te parece demasiado abrumador, al menos procura que una parte de tu cheque de nómina se deposite o se transfiera automáticamente a una cuenta de ahorros para evitar que ese dinero se gaste. "Separar tu dinero lo vuelve incómodo, y el dinero incómodo se ahorra", dice Aliche.

Paso 5: Afianza tu compromiso

Aunque la automatización facilita ser disciplinado, no solo establezcas un presupuesto y lo olvides. "Ahí es donde mucha gente se equivoca", dice Baggerly. "Tiene que ser una de tus prioridades".

Todos los sábados por la mañana, Baggerly se sienta con una taza de café y música relajante para comparar lo que ha gastado en lo que va del mes en distintas categorías con lo que había presupuestado para esos gastos. De esa manera, sabe si va por buen camino o si tiene que reducir sus gastos.

Contar con alguien que te impulse a cumplir tus objetivos puede ayudarte a mantenerte en el camino correcto. Walker-Wilson dice que tener una compañera a quien rendir cuentas, una persona que conoció a través del grupo Dream Catchers, ha sido clave para el éxito de su presupuesto. "Si siento que voy a gastar, la llamo", dice.