10 beneficios de tarjetas de crédito que a menudo se pasan por alto

La tarjeta World of Hyatt ofrece cobertura de hasta $500 por boleto para viajes retrasados más de 12 horas o que requieran pasar la noche. Y la tarjeta Hilton Honors Aspire de American Express ofrece hasta $500 por viaje para vuelos retrasados más de seis horas, con un máximo de dos reclamos cada 12 meses.

Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Reserve ofrece hasta $3,000 por persona por cualquier equipaje documentado o de mano que se pierda, se dañe o sea robado durante un viaje cubierto. La tarjeta Capital One Venture X Rewards paga hasta $3,000 por viaje por cualquier equipaje perdido o dañado. Y la tarjeta American Express Gold ofrece hasta $1,250 por persona para equipaje de mano y hasta $500 por persona para equipaje documentado.

Seguro de alquiler de automóvil

Con algunas tarjetas de crédito, puedes rechazar el seguro de la empresa de alquiler de automóviles y aun así estar cubierto si el vehículo se daña o es robado.

Ciertas tarjetas con este beneficio —a menudo llamado exención de responsabilidad por daños por colisión en alquiler de automóviles— ofrecen “cobertura secundaria”, lo que significa que primero tendrás que pasar por tu aseguradora personal antes de presentar un reclamo ante el emisor de tu tarjeta de crédito, dice Dave Grossman, fundador de los sitios web de información sobre tarjetas de crédito MilesTalk y Your Best Credit Cards. (Las tarjetas que ofrecen “cobertura primaria” no requieren este paso).

La tarjeta Chase Sapphire Preferred ofrece cobertura primaria para alquiler de automóviles por daños y robo, hasta $60,000, para la mayoría de los tipos de alquiler de vehículos en EE.UU. y en el extranjero. La tarjeta Capital One Venture X ofrece cobertura primaria por colisión de hasta $75,000 o el valor en efectivo del vehículo. Y la tarjeta United Explorer da cobertura primaria de hasta $60,000 para la mayoría de los vehículos con un valor de $125,000 o menos.

Puede que ciertos vehículos queden excluidos de la cobertura, como vehículos exóticos, camiones y camionetas grandes, así que revisa la póliza de tu tarjeta para ver los detalles.

Protección de compras

Si un artículo que compras se daña, es robado o se pierde poco después de la compra, algunas tarjetas de crédito cubren el costo de un reemplazo. Para poder calificar, normalmente necesitas avisarle a tu emisor dentro de los 90 a 120 días posteriores a la compra, dice Rossman. Muchos emisores limitan la cantidad que puedes recibir como reembolso cada año, así como la cantidad de compras que puedes reclamar anualmente.

Por ejemplo, las tarjetas Chase Freedom Flex y Freedom Unlimited ofrecen hasta $500 por artículo, si se daña o es robado dentro de los 120 días de la fecha de compra, y hasta $50,000 por cuenta.

Las tarjetas Blue Cash Everyday y Blue Cash Preferred de American Express ofrecen hasta $1,000 de cobertura por daños o robo dentro de los 90 días de la compra y hasta $50,000 al año en reclamos. Y la tarjeta Capital One Venture X Rewards paga hasta $10,000 por reclamo o $50,000 por titular de tarjeta para artículos dentro de los 90 días de la compra.

Rossman dice que la protección de compras de su tarjeta de crédito ayudó a su familia a ahorrar $400 cuando su esposa dejó caer y dañó un Apple Watch nuevo. “Como todavía estábamos dentro de esa ventana de 90 días de protección de compras, el emisor de la tarjeta de hecho simplemente nos mandó uno completamente nuevo gratis”, dice. 

Protección para celular

Algunas tarjetas ayudan a cubrir el costo de reemplazar un celular dañado o robado, siempre que hayas usado esa tarjeta para pagar tu factura mensual del servicio telefónico.

Hay algunas condiciones, dice Beverly Harzog, analista de tarjetas de crédito y conductora del pódcast Your Personal Economy. Normalmente, tendrás que pagar un deducible, y muchos emisores de tarjetas limitan la cantidad que puedes reclamar y el número de reclamos que puedes hacer al año.

La tarjeta Wells Fargo Active Cash, por ejemplo, pagará hasta $600 por reclamo, con un deducible de $25, y limita los reclamos a dos por año. La tarjeta Chase Freedom Flex pagará hasta $800 por reclamo, o $1,000 por periodo de 12 meses, en no más de dos reclamos al año, con un deducible de $50. La tarjeta Choice Privileges Mastercard pagará hasta $800, con un deducible de $25.

Garantías extendidas

Varias tarjetas de crédito ofrecen cobertura adicional de garantía después de que venza la garantía del fabricante o de la tienda.

Por ejemplo, la tarjeta Citi Strata Premier ofrece una extensión de garantía de 24 meses para la mayoría de las compras hechas con la tarjeta. La tarjeta American Express Everyday Preferred añade 12 meses extra si la garantía del fabricante es de cinco años o menos. Y los titulares de tarjetas Visa reciben de tres meses a un año de cobertura extendida, según la duración de la garantía del fabricante o de la tienda.

Acceso acelerado a la seguridad del aeropuerto

Tu tarjeta puede ofrecer un crédito en el estado de cuenta para cubrir la tarifa de solicitud del programa PreCheck de la Administración de Seguridad en el Transporte (TSA) (que cuesta hasta $85 por cinco años) o del programa Global Entry de la Oficina de Aduanas y Protección Fronteriza de EE.UU. ($120 por cinco años).

Un montón de tarjetas de crédito ofrecen este beneficio, incluyendo la tarjeta Bank of America Premium Rewards (hasta $100 en créditos cada cuatro años), la tarjeta USAA Eagle Navigator Visa Signature (hasta $120 cada cuatro años) y la tarjeta Navy Federal Visa Signature Flagship Rewards (hasta $120 cada cuatro años). 

Algunas tarjetas también ofrecen créditos para CLEAR+ ($209 al año), un servicio aparte de acceso acelerado a la seguridad del aeropuerto.

Créditos para servicios de transmisión, suscripciones a periódicos y cargos por entrega de comida

Muchas tarjetas ofrecen créditos mensuales, trimestrales o semestrales en el estado de cuenta a los titulares que compran servicios de transmisión o pagan entregas de comida y viajes compartidos con su tarjeta, aunque algunas tarjetas requieren inscripción o activación para aprovechar estos beneficios.

Por ejemplo, ​​la tarjeta American Express Platinum ofrece hasta $25 al mes en créditos en el estado de cuenta por gastos en Disney+, transmisión por ESPN, Hulu, The New York Times, Paramount+, Peacock, The Wall Street Journal, YouTube Premium y YouTube TV.

La tarjeta Chase Sapphire Reserve ofrece suscripciones gratis a Apple TV y Apple Music, una membresía gratis de DoorDash y hasta $25 al mes en créditos en el estado de cuenta para gastar en DoorDash. Y la tarjeta Disney Inspire Visa ofrece créditos en el estado de cuenta de hasta $120 al año en suscripciones a Disney+, Hulu o ESPN. 

Asistencia en carretera

Cuando surgen problemas con el automóvil, tu tarjeta de crédito puede ayudar a cubrir costos de servicios como pasar corriente a una batería descargada, cambiar una llanta ponchada o remolcar el vehículo a un taller de reparación. Las redes de tarjetas y los emisores con servicio de asistencia en carretera por llamada normalmente lo ofrecen con pago por uso.

“Si no tienes una membresía existente de asistencia en carretera con una organización como AAA, esto podría ser mucho más fácil y barato que hacerlo tú mismo, especialmente si estás en un área desconocida”, dice Rossman.

Por ejemplo, los usuarios de Visa pueden acceder al servicio de asistencia en carretera de la red por una tarifa fija de $79.95 por cada servicio, para cosas como cambio de llanta, arranque de motor con batería descargada y ayuda si te quedaste fuera del automóvil. La tarjeta Chase Sapphire Reserve ofrece hasta $50 por cada incidente de asistencia en carretera, hasta cuatro veces al año, para servicios como remolque o arranque de emergencia. Y Mastercard ofrece asistencia en carretera para servicios como remolque, arranque de emergencia, cambio de llanta y entrega de combustible.