10 gastos que la generación X debería eliminar desde ahora

Alojamiento para las vacaciones

Ya sea un condominio en la playa o una cabaña en el bosque, comprar una segunda vivienda puede representar una gran carga para las finanzas de la generación X. Hay varios costos que considerar, desde el seguro y los impuestos sobre la propiedad hasta el mantenimiento y las cuotas de la asociación de propietarios. 

“A menos que pases más de tres meses al año en la segunda vivienda, consideraría simplemente el alquiler en vez de comprar”, dice Crystal McKeon, planificadora financiera certificada de TSA Wealth Management en Houston.

Automóviles de lujo

Grizely dice que a menudo ve a clientes de la generación X, en sus años de mayores ingresos, optar por automóviles más caros. “A veces, es un símbolo de su éxito”, dice ella. Pero esos símbolos de estatus pueden conllevar un elevado costo mensual (en inglés) cuando se financian con un préstamo.

Los integrantes de la generación X con préstamos para automóviles tienen los pagos mensuales más altos —$594— de cualquier grupo de edad, según un estudio de LendingTree del 2026 (en inglés). Podrían reducir esa carga financiera al comprar un vehículo usado, elegir una marca económica o, quizás de manera más eficiente, sacarle más años de uso al automóvil que ya tienen.

Vacaciones lujosas

Los integrantes de la generación X de 50 a 59 años esperan gastar un promedio de $6,231 en viajes en el 2026, frente a $5,991 en el 2025, según el estudio anual Travel Trends (en inglés) de AARP. “Viajar crea recuerdos maravillosos, pero financiar las vacaciones con tarjetas de crédito de altos intereses a menudo convierte una gran experiencia en una carga financiera a largo plazo”, dice Michelle Crumm, fundadora de Belle Eve Financial en Ann Arbor, Míchigan.

No tienes que renunciar por completo a viajar, pero con algo de planificación puedes evitar cargarlo a una tarjeta de crédito. Grizely recomienda abrir una cuenta de ahorros específicamente para viajes y depositar una cantidad que se ajuste a tu presupuesto. El objetivo es viajar sin endeudarte, lo que podría significar elegir unas vacaciones más económicas (en inglés) en vez de un viaje único en la vida.

Piscinas

La popularidad de las piscinas en el patio trasero se disparó durante la pandemia de la COVID-19, cuando las personas se vieron obligadas a quedarse en casa, según Realtor.com. Aunque el auge de la construcción de piscinas se ha enfriado, Michael Hardy, fundador de Ocean Wealth Group en Williamsville, Nueva York, dice que muchos de sus clientes de la generación X han estado pagando mucho dinero para construir piscinas enterradas, a menudo solicitando préstamos para financiarlas. “Es como sacar una minihipoteca”, dice él.

Eso significa más deuda y menos dinero para los ahorros para la jubilación. “Implica un sacrificio”, dice Hardy. Además, hay costos continuos de mantenimiento, como limpieza, productos químicos y reparaciones. Los propietarios de piscinas pagan, en promedio, alrededor de $500 por el servicio mensual de piscina durante los meses de verano, según Fixr (en inglés), un sitio web que ofrece guías de costos y comparaciones para proyectos de remodelación.

Entrega de comida y comida para llevar

Para los integrantes de la generación X que están ocupados compaginando sus carreras y el cuidado tanto de hijos como de padres mayores, es fácil justificar pedir comida para llevar o a domicilio, pero es un gasto costoso. Hardy dice que recientemente usó DoorDash para pedir sándwiches de Subway para él y su hijo. “Fue muy conveniente usarlo”, dice él, pero le costó $48.

No es el único: casi un tercio de los integrantes de la generación X piden comida a domicilio al menos una vez por semana, según un reciente estudio de LendingTree (en inglés). El informe también determinó que, en promedio, pedir comida a domicilio cuesta casi un 80% más que recoger la misma comida. “Estos pequeños pagos por conveniencia se acumulan con el tiempo”, dice Hardy.

Para los integrantes ocupados de la generación X que dudan en cocinar en casa, un servicio de entrega de comidas a precio asequible (en inglés), como Factor, Home Chef o Tempo, que ofrece comidas preparadas, podría ser una alternativa de menor costo.

Suscripciones que no usas

Desde membresías de gimnasios hasta suscripciones de transmisión de videos (en inglés), los adultos de EE.UU. gastan en promedio unos impresionantes $1,332 al año en estos servicios, de los cuales $252 se destinan a aquellos que no usan, según una encuesta de CNET (en inglés). Los integrantes de la generación X son tan culpables como cualquier otra generación de permitir que esta fuga de dinero (en inglés) continúe.

“Las suscripciones son las cucarachas de las finanzas personales”, dice Judge. “Sobreviven a cada revisión del presupuesto porque ninguna por sí sola parece lo suficientemente grande como para eliminarla”.  Pero tomarte el tiempo para cancelar los servicios que no usas puede dar resultados, especialmente para los integrantes de la generación X que podrían usar el dinero extra para reforzar sus ahorros para la jubilación.

Consentir a las mascotas

En lo que respecta al cuidado de mascotas, los integrantes de la generación X gastan más de un 30% más que los baby boomers, según datos de la BLS. “Las mascotas son familia, pero cada vez veo más clientes que gastan cantidades considerables en guardería, suscripciones, accesorios, servicios prémium y gastos opcionales, mientras sus ahorros para la jubilación siguen siendo insuficientes”, dice Crumm. “Ser dueño responsable de una mascota es importante, pero los gastos para la mascota aún deben encajar dentro de un plan financiero general”.

Para mantener bajo control el costo de cuidar a tu mascota, determina cuánto puedes pagar al año sin endeudarte ni sacrificar otras metas financieras. Además, busca formas de ahorrar dinero, como aprovechar los programas de lealtad de las tiendas de mascotas y unirte a tu grupo local “Buy Nothing” (en inglés), donde otros dueños de mascotas de tu zona podrían estar regalando camas, jaulas, juguetes u otros artículos para mascotas que ya no necesitan.

Facturas de impuestos más altas de lo necesario

Los impuestos son inevitables, pero puedes tomar medidas para reducir lo que le pagas al Tío Sam, lo que te permitirá conservar más dinero en tu bolsillo, dice Hardy. 

Además de hacer contribuciones antes de impuestos a una cuenta de jubilación, como un 401(k), mediante deducciones de nómina, es posible que puedas reducir tus ingresos tributables al contribuir a una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA). Debido a que las ganancias de la cuenta crecen libres de impuestos y los retiros para gastos médicos autorizados no pagan impuestos, una HSA puede ser “un lugar muy poderoso para que las personas aporten dinero”, dice Hardy. 

En el 2026, puedes aportar hasta $4,400 a una HSA si tienes cobertura de seguro de salud individual con un deducible de al menos $1,700, o hasta $8,750 si tienes cobertura familiar con un deducible de al menos $3,400. Los adultos de 55 años o más pueden aportar $1,000 adicionales.