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¿Cuánto más puedes contribuir a una cuenta de jubilación 401(k) en 2024 vs. 2023?

Los límites ajustados son más altos debido a la creciente inflación.


spinner image Mujer sentada en su escritorio y colocando dinero en una jarra marcada con 401k
IMAGE BANK / GETTY IMAGES

Invertir en un plan 401(k) es una excelente manera de aumentar tus ahorros para la jubilación. Tu empleador deducirá tus contribuciones antes de impuestos de tu sueldo, y tus ahorros no estarán sujetos a impuestos hasta que hagas retiros durante la jubilación. (La excepción son las cuentas Roth 401(k), que se financian con fondos que ya han pagado impuestos y cuyos retiros durante la jubilación están libres de impuestos).  Gracias a algunos ajustes recientes del Servicio de Impuestos Internos, tu plan 401(k) mejorará ligeramente en el 2024.

Las personas podrán contribuir hasta $23,000 a un plan 401(k) en el 2024, un aumento de $500 en comparación con el 2023 cuando el monto mayor era de $22,500. Quienes tengan 50 años o más podrán contribuir otros $7,500 —la misma cantidad de aporte de recuperación— para una contribución máxima de $30,500.

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En 2023, los límites de contribución son aún más generosos, porque esos límites se ajustan por inflación cada año. Los ahorristas podrán guardar $22,500 al año en 2023; los mayores de 50 años pueden aportar $7,500 adicionales, para una contribución anual total de $30,000.

Estos límites se aplican a otros planes de jubilación, como los planes 403(b) para empleados de escuelas públicas y organizaciones sin fines de lucro, así como al plan Thrift Savings, el plan 401(k) del Gobierno federal.

Estos aumentos son una buena noticia para las personas que ahorran para la jubilación. A medida que las pensiones son cada vez menos comunes, la principal fuente de ingresos para la mayoría de los trabajadores serán los ingresos de sus ahorros jubilatorios y los beneficios del Seguro Social. Según el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, en el 2018 solo el 1% de los empleados del sector privado participó en un plan de pensión, también conocido como plan de beneficios definidos, en comparación con un 28% en 1979. Tan solo un 9% participó en un plan de pensión y en un plan de contribución definida, como un plan 401(k), y un 40% participaron únicamente en un plan de contribución definida.

Puedes empezar poco a poco

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Si no puedes permitirte contribuir la cantidad máxima, invierte lo que puedas y luego intenta incrementar esa cantidad cada año. Tal vez descubras que depositar dinero antes de pagar impuestos en un plan 401(k) no afecta tu salario tanto como imaginabas, debido a los ahorros fiscales.

Por ejemplo, supongamos que recibes un ingreso bruto de $50,000 al año y te pagan cada dos semanas. Si contribuyes el 5% de tu salario a un plan 401(k), tu contribución sería de $96 por período de pago, pero solo restarían $82 de tu paga, suponiendo que estás en la categoría impositiva del 15%, según una calculadora de Fidelity Investmentsa (en inglés). Si aumentas tu aporte un punto porcentual, a un 6%, y ahorras $115 al mes, tu paga solo se reduciría en $98.

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Muchos empleadores hacen un aporte equivalente a tus contribuciones a un plan 401(k), lo cual es esencialmente dinero gratis, y esto puede suponer una gran diferencia en la cantidad de dinero en tu cuenta al jubilarte.  Digamos que tienes 50 años y ganas $50,000, depositas el 5% de tu salario anual en tu plan 401(k) y recibes un aumento del 3% cada año hasta tu jubilación a los 65 años.  Habrás acumulado $87,376 en tu cuenta cuando te jubiles, teniendo en cuenta una tasa anual de rendimiento del 7%. Ahora digamos que tu empleador hace un aporte equivalente al 50% de tu contribución, hasta el 5% de tu salario. Tendrás $131,064 en tu cuenta, según la calculadora para planes 401(k) de AARP (en inglés).
 

John Waggoner escribe para AARP sobre temas financieros, desde presupuestos e impuestos hasta el Seguro Social y la planificación de la jubilación. Anteriormente fue periodista para Kiplinger's Personal Finance y USA Today, y ha escrito libros sobre inversión y la crisis financiera del 2008. La columna sobre inversión de Waggoner para USA Today se publicó en docenas de periódicos durante 25 años.

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