5 errores financieros que no puedes permitirte en tus 50

Cómo solucionarlo: Uno de los beneficios de crear un presupuesto es identificar cuánto puedes aportar a un 401(k) o cuenta de jubilación individual (IRA), especialmente si encuentras gastos que puedes reducir. “Si puedes controlar algunos de esos gastos, puedes aumentar los ahorros para la jubilación”, dice Hannon.

La calculadora de jubilación de AARP puede ayudarte a determinar si estás ahorrando lo suficiente para alcanzar tus metas de jubilación. “Tratar de adivinar cuánto necesitas es un mal plan”, dice Hannon. El conocimiento puede ser poderoso: entre los trabajadores que intentaron calcular cuánto necesitarán en la jubilación, el 52% comenzaron a ahorrar más, según la Encuesta de confianza en la jubilación 2024 (en inglés) del Employee Benefit Research Institute.

En el 2026, la mayoría de los trabajadores pueden contribuir hasta $24,500 a un plan de jubilación laboral como un 401(k), pero aquellos en sus 50 pueden hacer una contribución adicional de recuperación de hasta $8,000, para un total de $32,500. (Los ahorradores de 60 a 63 años pueden hacer una contribución de recuperación aún mayor: hasta $11,250). Contribuir lo máximo que puedas se sumará a ahorros significativamente mayores con el tiempo. 

Digamos que tienes 50 años, ganas $100,000 al año y comienzas a poner el 10% de tu salario en un 401(k). Suponiendo que recibas un aumento del 3% cada año y tus inversiones ganen un retorno anual del 7%, tendrás aproximadamente $311,500 en tu cuenta a los 65 años. Ese es un buen retorno, pero si duplicas tu contribución al 20% de tu salario anualmente y asumes los mismos aumentos y retornos, tendrías más de $623,000 a los 65 años.

3. Llevar un saldo en la tarjeta de crédito

Según una encuesta de AARP del 2024, (en inglés) la deuda de tarjetas de crédito es el tipo de deuda más común entre los adultos de 50 años o más. La generación X tiene el saldo promedio más alto de tarjetas de crédito de cualquier grupo de edad, con un promedio de $9,600, según datos del 2025 (en inglés) de la agencia de informes crediticios Experian.

La encuesta de AARP encontró que entre los adultos de 50 años o más con deuda de tarjetas de crédito, la mitad dijo que se siente financieramente insegura. A menos que abordes esa deuda, "será tu mayor obstáculo para vivir la vida que deseas en tus años de jubilación", dice Hannon. 

Cómo solucionarlo: Pagar la deuda de tarjetas de crédito con altos intereses debería ser tu prioridad financiera número uno, ya que los intereses que pagarías por mantener un saldo grande probablemente superarían los intereses que ganarías en dinero invertido en una cuenta de jubilación, dice Jesica Ray, asesora principal en la firma nacional de gestión de patrimonio Brighton Jones. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 20.97% para cuentas existentes a partir de marzo del 2026, según WalletHub, mientras que el rendimiento promedio de una cartera de inversión para jubilación es del 7 al 8%, dice Ray. 

Supongamos que tienes un saldo de tarjeta de crédito de $9,600 (el promedio que deben los de la generación X) con una tasa de interés del 24%. Si pagas alrededor de $900 al mes hacia esa deuda en lugar de ponerlo en una cuenta de jubilación que tiene una tasa de retorno anual del 7%, pagarías el saldo en aproximadamente un año y ahorrarías $2,343 en intereses. Pero hay una excepción importante. Si tu empleador iguala tus contribuciones a un plan de jubilación en el trabajo, como un 401(k) o 403(b), Ray recomienda destinar suficiente dinero de tu cheque de pago para recibir la igualación completa, luego, después de cubrir lo necesario, poner cualquier dinero que te quede en tu presupuesto hacia tu deuda de tarjeta de crédito.

Consejo: Si tienes deuda en más de una tarjeta de crédito, enfócate en pagar la tarjeta con la tasa de interés más alta primero. Una vez que esa esté pagada, pasa a la tarjeta con la siguiente tasa de interés más alta, y así sucesivamente. Esta estrategia, llamada el “método de avalancha de deuda”, te ayudará a ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses.

4. Priorizar las necesidades financieras de otros sobre las tuyas

En tus 50, podrías estar entre apoyar financieramente a tus hijos adultos y a tus padres mayores, dice Ray. Manejar esas responsabilidades puede ser un desafío

Según una encuesta de Bankrate del 2024, (en inglés) el 47% de los miembros de la generación X han sacrificado pagar deudas para ayudar financieramente a sus hijos adultos, y el 40% han sacrificado sus ahorros para la jubilación. Además, una encuesta de Savings.com del 2025 (en inglés) encontró que los padres que apoyan a sus hijos adultos contribuyen el doble de dinero a sus hijos cada mes que a sus cuentas de jubilación.

Cómo solucionarlo: Ayudar a tus seres queridos a costa de tu propio bienestar financiero puede tener consecuencias a largo plazo. “Tendemos a ver que la gente toma decisiones apresuradas porque se dejan llevar por el corazón”, dice Ray.

Si estás brindando apoyo financiero a tus hijos adultos o padres mayores, determina cuánto dinero puedes permitirte dar y asegúrate de que esté reflejado en tu presupuesto. 

La comunicación es clave. “Hay una diferencia entre lo que quieres hacer y lo que puedes hacer”, dice Ray. “Tienes que tener esa conversación con tus padres e hijos". Comparte lo que cabe en tu presupuesto —quizás la factura del celular de tu hijo pero no su alquiler— y discute formas en que podrías ayudar sin abrir la billetera.

5. Ignorar tu salud

Puede que aún no sientas los efectos de una mala dieta, la falta de ejercicio u otros malos hábitos, pero con el tiempo, probablemente lo harás. “No prestar atención a tu salud en tus 50 te pasará factura” en la jubilación, dice Hannon. “El cuidado de la salud será tu mayor gasto de bolsillo".

Incluso una persona saludable de 65 años que se jubiló en el 2025 enfrentará costos médicos de bolsillo de por vida entre $128,000 y $313,000, en promedio, dependiendo del sexo y del tipo de cobertura de Medicare que elija, según la firma de investigación Milliman (en inglés).

Las enfermedades crónicas podrían hacer que esos gastos se disparen, especialmente si necesitas cuidados a largo plazo.

Cómo solucionarlo: Mantente al día con los exámenes de bienestar anuales y las pruebas de detección. Eso te ayudará a detectar cualquier enfermedad crónica que puedas tener en las etapas iniciales y desarrollar estrategias para prevenir, mitigar o manejarlas con tus médicos. La mayoría de los planes de seguro médico cubren estos servicios preventivos si utilizas un proveedor médico dentro de la red de tu aseguradora.

Además, puedes prevenir o retrasar las enfermedades crónicas con estas estrategias, recomendadas por los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de EE.UU.:

• Come una dieta saludable de frutas, verduras, granos enteros, proteínas magras y productos lácteos bajos en grasa.
• Haz al menos 150 minutos de actividad física por semana.
• Deja de fumar.
• Limita el consumo de alcohol.
• Cuida tus dientes.
• Duerme al menos siete horas por noche.

Conoce tu historial familiar de enfermedades crónicas y compártelo con tu médico.

Puedes comenzar a prepararte financieramente para los mayores costos médicos a medida que envejeces ahorrando dinero en una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA). Una cuenta HSA es una forma de ahorrar para cubrir gastos médicos de bolsillo sin pagar impuestos. Para poder optar, debes tener una póliza de seguro médico con un deducible alto.

En la jubilación, puedes retirar fondos de la HSA libres de impuestos para pagar gastos médicos calificados, incluyendo las primas de Medicare Parte B, Parte D y Medicare Advantage, medicamentos recetados, trabajo dental, audífonos, cuidado de la vista y primas de seguro de cuidados a largo plazo.