6 cifras que revelan tu salud financiera

Qué hacer con esta información: Tu beneficio se calcula según el promedio de tus 35 años de trabajo mejor pagados. Puedes comenzar a recibir beneficios desde los 62 años, pero muchos asesores financieros sugieren esperar. Por cada año que retrases solicitarlo hasta los 70 años, tu beneficio aumenta entre un 5 y 8%.

3. Saldo de los ahorros para la jubilación

Por qué necesitas saberlo: Durante la jubilación, los retiros de tu 401(k), IRA y otros ahorros pueden complementar tus ingresos del Seguro Social. (Lo mismo ocurre con una pensión, si tienes la suerte de contar con una). Saber exactamente cuánto tienes en ahorros para la jubilación puede ayudarte a determinar qué cambios debes hacer, si es que debes hacer alguno, para alcanzar tu meta, como hacer aportacioneslores para ver el tamaño total de tus ahorros.

Qué hacer con esta información: Divide la cantidad entre 25 para ver cuánto podrías retirar cómodamente cada año de tu cuenta de jubilación. Esta es una variación de la regla de retiro del 4% que te ayuda a calcular cuánto durarán tus ahorros durante la jubilación. Digamos que tienes $250,000 en tu 401(k). Si tienes más de 60 años y dejaras de trabajar hoy, $10,000 es aproximadamente lo que podrías retirar de forma segura de tus ahorros durante tu primer año de jubilación.

Suma esa cantidad a lo que recibirías del Seguro Social y de otras fuentes. ¿Sería suficiente para mantener el estilo de vida que imaginas durante la jubilación? Si no, quizás quieras empezar a ahorrar más, posponer la fecha planificada para tu jubilación o hacer ambas cosas. 

4. Puntaje crediticio

Por qué necesitas saberlo: Los prestamistas usan este número de tres dígitos para evaluar tu confiabilidad como prestatario para productos que van desde tarjetas de crédito hasta préstamos para autos e hipotecas. La mayoría de los acreedores y prestamistas consideran el puntaje FICO de un posible prestatario, que va de 300 a 850. Mientras más alto sea tu puntaje de crédito, más probable será que te aprueben préstamos y mejor será la tasa de interés si te los aprueban.

Cómo encontrarlo: Muchos bancos ofrecen a sus clientes acceso a estimaciones gratuitas de su puntaje de crédito. Si el tuyo no lo ofrece, considera inscribirte en un servicio gratuito como MyCredit Guide de American Express, CreditWise de Capital One o Chase Credit Journey. Revisar regularmente tu informe crediticio para detectar errores también es un buen hábito, pero tu informe crediticio no contiene tu puntaje de crédito real; es un registro de tu historial crediticio. 

Qué hacer con esta información: Si tu puntaje de crédito necesita un poco de atención, puedes tomar medidas para mejorarlo, como pagar los saldos de tarjetas de crédito renovables y mantener tu utilización de crédito —la cantidad total que has pedido prestada en tarjetas y otras líneas de crédito dividida por tu límite total de crédito en todas tus cuentas— por debajo del 25%, dice Gerri Detweiler, autora de The Ultimate Credit Handbook.

5. Nivel de deuda con intereses altos

Por qué necesitas saberlo: Las deudas con intereses altos, como los saldos de tarjetas de crédito que se trasladan de un mes a otro, pueden costarte cientos o miles en intereses si solo haces los pagos mínimos.

Cómo encontrarlo: Inicia sesión en tus cuentas de tarjetas de crédito y anota los saldos de las cuentas y las tasas de interés de cada tarjeta. Haz lo mismo con cualquier préstamo personal y para autos.

Qué hacer con esta información: Una estrategia para pagar deudas, llamada método de avalancha, consiste en ordenar todas tus deudas de la tasa de interés más alta a la más baja. Te concentras en pagar la tarjeta o el préstamo con la tasa de interés más alta, mientras pagas el mínimo en las demás cuentas. Una vez que pagues el préstamo o la tarjeta con la tasa más alta, pasas al siguiente, eliminando tu deuda más costosa con cada paso.

Otra opción es el método de bola de nieve, en el que primero te enfocas en la deuda con el saldo más pequeño. Una vez que pagues esa deuda, pasas a la siguiente más pequeña, recompensándote así con logros rápidos.​

Sea cual sea el enfoque que adoptes, no te castigues si cometes un error. “El progreso es más importante que la perfección”, dice Jeremy Zuke, un planificador financiero certificado en la ciudad de Nueva York.  

Si tienes mucha deuda de tarjetas de crédito con intereses altos, considera transferir los saldos de tus tarjetas a una tarjeta nueva con una tasa de interés inicial baja.

6. Relación deuda-ingreso

Por qué necesitas saberlo: Los prestamistas hipotecarios usan esto al evaluar para qué tasa de interés cualificas, o si te aprueban una hipoteca. Es una cifra crucial para quienes buscan comprar una vivienda nueva o refinanciar un préstamo existente.

Cómo encontrarla: Suma todas tus deudas mensuales y divídelas por tu ingreso bruto mensual (tus ingresos antes de impuestos y otras deducciones).

Qué hacer con esta información: A los prestamistas les gusta ver una relación del 36% o menos, dice Odaro Aisueni, un planificador financiero certificado en Houston. Por encima de eso, es más probable que te consideren un riesgo como prestatario.

La forma más sencilla de mejorar tu proporción de ingresos y deudas es pagar algunas de tus deudas renovables. Según tu situación, quizás quieras consultar a un asesor de crédito de una organización sin fines de lucro que pueda revisar tus finanzas y sugerirte opciones para ayudarte a salir de deudas.