Vida Sana
Si la idea de verificar tu capacidad crediticia te hace sentir un poco nervioso, no eres el único. Una encuesta Zest/Harris Poll publicada en el 2020 descubrió que a más de la tercera parte de las personas en el país les daba más miedo averiguar su puntaje crediticio —la cifra de tres dígitos que evalúa la solidez financiera— que subirse a una báscula para pesarse.
Y casi un tercio de las personas ni siquiera ha revisado la información en su informe crediticio, un registro de su historial financiero reciente, según una encuesta realizada por Harris Poll para el American Institute of CPAs (AICPA) publicada en el 2021.

Obtén acceso inmediato a productos exclusivos para socios y cientos de descuentos, una segunda membresía gratis y una suscripción a AARP The Magazine.
Únete a AARP
Pero los expertos de la industria de crédito y los defensores del consumidor dicen que no hay que tener miedo. Al contrario: ahora es fácil averiguar tu puntaje crediticio, una cifra importante que usan las empresas de préstamos hipotecarios, los emisores de tarjetas de crédito y otros para decidir si te prestarán dinero. Para averiguarlo, solo tienes que pulsar unas cuantas teclas en tu computadora. Es un paso vital para protegerte contra errores en los reportes de crédito y los ladrones de identidad que podrían dejarte con deudas sin pagar (y bajar mucho tu puntaje).
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una entidad del Gobierno federal, y otros expertos recomiendan verificarlo al menos una vez al año.
“Por supuesto, les aconsejamos a los consumidores que evalúen con regularidad su situación crediticia, tal como se les recomienda que se hagan chequeos médicos”, dice Eric J. Ellman, vicepresidente sénior de Política Pública y Asuntos Jurídicos de la Consumer Data Industry Association, una asociación empresarial que representa a compañías de informes crediticios.
A continuación, una guía sobre los informes crediticios y consejos sobre cómo averiguar tu puntaje.
Informes y puntajes crediticios: ¿cuál es la diferencia?
Tu informe crediticio y tu puntaje crediticio —a veces conocido como el puntaje FICO (FICO es la marca registrada de la empresa que primero estandarizó las calificaciones de crédito en toda la industria)— son dos cosas separadas, y existen versiones múltiples de ambos.
Tu informe crediticio es “el historial de cómo usas tus recursos financieros, tus convenios y acuerdos de crédito”, explica Rod Griffin, director sénior de Educación Pública y Defensa de Derechos de Experian. Junto con Equifax y TransUnion, Experian es una de las tres principales compañías de informes de crédito del país.
Tu informe contendrá una variedad de información personal, tal como las direcciones en las que has vivido, tus números de teléfono y el nombre de tu cónyuge si tienen cuentas conjuntas. Lo más importante es que contiene registros de los préstamos que has tomado y si los reembolsaste a tiempo.
Lo básico del puntaje crediticio
- Tu puntaje de crédito, una cifra de tres dígitos entre 300 y 850, indica tus probabilidades de reintegrar un préstamo futuro. Por lo general, cualquier puntaje mayor de 670 se considera bueno, mientras que 740 o más es muy bueno, y entre 800 y 850 es excelente.
- Experian, Equifax y TransUnion son las tres empresas principales de informes crediticios en Estados Unidos; pero puedes obtener acceso a todos tus informes de historial crediticio en un solo sitio web, AnnualCreditReport.com (en inglés).
- La CFPB recomienda verificar los tres informes al menos una vez cada 12 meses para asegurarte de que estén correctos y completos.
- Si notas una caída repentina en tu puntaje, de más de unos pocos puntos, es una indicación de que podría haber un gran problema.
Tu puntaje crediticio se calcula con la información que proporcionan tus acreedores. El formato es un número de tres dígitos entre 300 y 850, e indica las probabilidades de que reembolses un préstamo en el futuro. (Por regla general, se considera bueno cualquier puntaje mayor de 670; muy bueno, de 740 o más; y excelente, entre 800 y 850).
Griffin compara un informe de crédito a una tarea escolar, mientras que el puntaje crediticio “es la calificación que se asigna a esa tarea”.
Esa es la idea básica, pero Griffin advierte que los informes y los puntajes crediticios son un poco más complicados. Las empresas que te han otorgado préstamos no siempre envían sus datos a las tres agencias de informes crediticios. Por eso, tus informes preparados por Experian, Equifax y TransUnion podrían no contener exactamente la misma información. A su vez, eso podría ocasionar puntajes de crédito distintos.