10 medidas para ahorrar dinero este otoño

 Adelántate a las compras navideñas

“No tienes que esperar hasta el Viernes Negro para empezar a tachar regalos de tu lista”, dice Ashley Feinstein Gerstley, estratega de compras y ahorros de Rakuten, un portal de compras en internet que permite a los consumidores obtener reembolsos en efectivo por sus compras. “El otoño está cada vez más lleno de momentos promocionales”. Al empezar tus compras navideñas en octubre, puedes aprovechar las ofertas navideñas anticipadas, distribuir tus gastos durante varios meses y evitar la escasez de inventario más cerca de las fiestas.

Antes de empezar a comprar, Von Ahsen recomienda crear un presupuesto específicamente para las compras navideñas. “Decide cuánto puedes gastar cómodamente, aparta ese dinero y luego compra sin salirte de ese monto”, dice.

Descargar las aplicaciones móviles de los minoristas e inscribirte para recibir alertas de ofertas y cupones por correo electrónico o mensaje de texto puede ayudarte a encontrar las mejores ofertas, dice Laura Adams, presentadora del pódcast Money Girl y analista de Dollar General. Además, considera descargar extensiones para el navegador de Rakuten, RetailMeNot o PayPal Honey, que buscan automáticamente cupones y ofertas de reembolso (en inglés) de minoristas cuando compras en internet.

¿Buscas comprar productos específicos? Puedes rastrear los precios mediante Google Shopping, camelcamelcamel, Keepa o el Droplist de Honey.

 ¿Ya cumpliste con el deducible de tu seguro de salud? Programa las cirugías y otros procedimientos

Ahora podría ser un buen momento para hacerte esa cirugía de rodilla (en inglés) que has estado posponiendo, dependiendo de cuánto hayas gastado ya en atención médica este año. “Si estás cerca de alcanzar el límite de tu deducible, quizás te convenga programar algo ahora en lugar de esperar hasta enero, cuando se restablece tu deducible”, dice Adams. 

Para saber si ya cumpliste con tu deducible, puedes iniciar sesión en tu cuenta de seguro de salud en internet o comunicarte con tu aseguradora.

 Gasta el saldo de tu FSA

Si tienes una cuenta de gastos flexibles (FSA) para costos de atención médica, probablemente debas gastar los fondos antes de que termine el año para no perderlos. Haz ahora un plan para usar el dinero de tu FSA, aconseja Von Ahsen, “en vez de andar corriendo a finales de diciembre como todos los demás”. 

Además de usar el dinero para deducibles y copagos del seguro de salud, los fondos de la FSA pueden usarse para pagar anteojos y lentes de contacto, tratamiento dental, audífonos y una variedad de otros gastos médicos. El IRS tiene una lista completa de gastos médicos que puedes deducir (en inglés).

 Busca primas más bajas durante la inscripción abierta de la ACA…

Si compras tu seguro de salud a través del mercado de la Ley del Cuidado de la Salud a Bajo Precio (ACA), probablemente tendrás que pagar más por la cobertura el próximo año. Las aseguradoras del mercado han propuesto un aumento promedio de primas del 15% para el 2027, según un análisis (en inglés) de KFF, una organización sin fines de lucro dedicada a las políticas de salud.  

Aun así, vale la pena comparar tus opciones para encontrar el plan adecuado para ti. “No des por sentado que el plan que tienes ahora será el plan adecuado el próximo año”, dice Adams. Puedes consultar los precios estimados de los planes en CuidadoDeSalud.gov y hacer cambios a tu cobertura durante la inscripción abierta, del 1.º de noviembre al 15 de diciembre.

 …o revisa las opciones durante la inscripción abierta de Medicare

Los beneficiarios de Medicare tienen la oportunidad, durante la inscripción abierta, que se realiza del 15 de octubre al 7 de diciembre, de hacer cambios a su cobertura. Si tienes Medicare Original, puedes inscribirte en un plan de Medicare Advantage, inscribirte en un plan de medicamentos recetados de la Parte D o cambiar a otro plan si ya tienes cobertura de la Parte D. Si actualmente estás inscrito en un plan de Medicare Advantage, puedes cambiar de plan o volver a Medicare Original. 

Los planes de Medicare “tienden a cambiar considerablemente de un año a otro, y no revisar tus nuevos beneficios minuciosamente puede salir caro”, dice Jason Gerstenberger, corredor independiente de seguros en Burnt Hills, Nueva York. “Aunque tus beneficios no hayan cambiado, es posible que otros planes se hayan vuelto más competitivos y puedan ofrecer ahorros adicionales”.

Si tienes Medicare Advantage, lee la carta de aviso anual de cambios que recibes en septiembre para ver si se harán ajustes a los costos, beneficios o red de proveedores de tu plan en el 2027. Puedes usar el Buscador de planes de Medicare para comparar planes de Medicare Advantage y de la Parte D en tu área. Asegúrate de revisar el costo anual del plan, incluidas las primas, los deducibles, los pagos de coseguro y los gastos de bolsillo de los medicamentos recetados que uses, dice Gerstenberger.

 Aumenta las contribuciones a tu cuenta de jubilación para ahorrar en impuestos

Cada dólar que aportes a una cuenta 401(k) o a un plan de jubilación similar del trabajo mediante deducciones de nómina reduce tus ingresos tributables. Si actúas ahora, todavía tienes tiempo para maximizar tus ahorros fiscales aumentando tus contribuciones hasta fin de año.

Los empleados menores de 50 años pueden aportar hasta $24,500 a una 401(K) en el 2026. Los trabajadores de 50 años o más pueden hacer una contribución adicional de recuperación de $8,000, para una contribución máxima de $32,500. Quienes tienen 60, 61, 62 y 63 años tienen un límite más alto de contribución de recuperación de $11,250, para una contribución total de $35,750.

Quienes ahorran pueden aportar hasta $7,500 a una cuenta individual de jubilación (IRA) en el 2026. Quienes tienen 50 años o más pueden aportar $1,100 adicionales, para una contribución máxima de $8,600. Puedes deducir el monto total de tu contribución a una IRA tradicional en tu declaración federal de impuestos sobre los ingresos si no tienes ningún tipo de plan de jubilación a través del trabajo.

 Haz las distribuciones mínimas requeridas (DMR) de tu IRA

Los titulares de cuentas IRA tradicionales y de planes de jubilación del trabajo deben retirar una cantidad obligatoria cada año —a partir de los 73 años para la mayoría de los titulares de la cuenta— para evitar cuantiosas multas del IRS. La fecha límite para estas distribuciones mínimas obligatorias (DMR) es el 31 de diciembre, a menos que hayas cumplido 73 años este año, en cuyo caso tienes hasta el 1.º de abril del 2027 para hacer tu primer RMD.  

Puedes determinar el monto mínimo que debes retirar usando la calculadora de DMR de AARP (en inglés). Debes pagar una multa del 25% sobre cualquier monto que no retires; la multa baja al 10% si haces la distribución mínima que omitiste dentro de un plazo de dos años.

Ten presente que los retiros de una IRA tradicional y de un plan de jubilación del trabajo se gravan según tu tasa regular de impuesto sobre los ingresos. Para reducir el impacto fiscal, podrías donar una parte o la totalidad de tu DMR a una organización benéfica. “Si donas a una organización benéfica (en inglés) o planeas hacerlo, una distribución benéfica calificada de tu IRA cumple con el requisito de DMR y nunca se convierte en ingresos tributables”, dice Gerstenberger. La contribución debe transferirse directamente de tu IRA para evitar impuestos.