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Parte 6: Cómo inscribirte en un plan

Cómo inscribirte y evitar las venta agresivas.

In English l Una vez que hayas elegido un plan de la Parte D, será fácil inscribirte. Pero, primero, asegúrate de que sea el plan que tú realmente quieres y no el que insistió que tomaras un vendedor convincente a quien no le interesa verdaderamente tu bienestar.

¿Cómo puedo inscribirme?

1. Por teléfono, llamando a Medicare, al 800-633-4227. Si tienes problemas auditivos y necesitas del servicio TTY, llama sin cargo al 877-486-2048.

2. En línea, en www.medicare.gov. Si utilizas el buscador de planes para comparar planes de la Parte D o Medicare Advantage, podrás inscribirte en el que elijas haciendo clic en el botón “Inscríbase” que aparece junto al nombre del plan.  Tendrás que llenar un formulario de solicitud de inscripción.

3. Comunicándote con el plan que elijas a través de su sitio web o del número telefónico suministrado en su folleto o en el sitio de internet de Medicare.

¿Cuándo puedo inscribirme?

Si te vas a inscribir en un plan de la Parte D por primera vez, y dependiendo de tu situación particular, podrás hacerlo en uno de los tres diferentes períodos de inscripción, a saber:

Período de inscripción inicial (IEP): Si aún estás en Medicare y no tienes otra cobertura que sea “acreditable” (considerada tan buena como la de Medicare), puedes inscribirte en un plan para medicamentos en cualquier momento durante tu período de inscripción inicial de siete meses. Este período abarca los tres meses previos al mes en que cumplas 65 años, el mes en que cumplas 65 años y los tres meses posteriores a ese mes (si tienes menos de 65 años y presentas alguna incapacidad, en lugar del mes de tu cumpleaños número 65 se considerará como referencia el mes en que recibas tu 25.° pago por incapacidad del Seguro Social). También puedes usar este IEP si cumpliste 65 años mientras te encontrabas viviendo en el exterior o en prisión, en cuyo caso, se considerará, como referencia el mes en que hayas regresado al país o recuperado tu libertad.

Período de inscripción especial (SEP): Tendrás derecho a un SEP en determinadas circunstancias: por ejemplo, si pierdes la cobertura acreditable de un empleador o sindicato, o si cumpliste 65 años antes de irte a vivir al extranjero o de ir a prisión, y, al regresar al país o recuperar tu libertad, deseas contar con cobertura para medicamentos de la Parte D. En esos casos, no tendrás que solicitar un SEP, sino que podrás inscribirte directamente en un plan de tu elección. Este tipo de SEP dura 63 días y tendrás que estar recibiendo cobertura de la Parte D antes de que expire para evitar una penalidad por inscripción tardía.

Período anual de inscripción abierta (OEP): Si por algún motivo se te vencen los períodos inicial y especial para inscribirte en la Parte D, entonces tendrás que esperar hasta el siguiente OEP. Este período de inscripción se extiende desde el 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año, y si te inscribes en ese lapso, tu cobertura entrará en vigor el 1.° de enero. También tendrás que esperar hasta el siguiente OEP si deliberadamente cancelas una cobertura para medicamentos acreditable que ya tenías (por ejemplo, de un empleador o sindicato). El OEP es también el momento en el que cualquier beneficiario de la Parte D puede cambiarse de un plan a otro.

¿Qué me preguntarán?

Ya sea que te inscribas en línea, por teléfono o por escrito (mediante el formulario correspondiente), tendrás que responder ciertas preguntas estándar para que se dé por concluido tu trámite de inscripción. Entre ellas:

  • Tu domicilio principal: Este es el lugar que consideras tu residencia normal —el usado en tus formularios de impuestos o en la licencia de conducir—, aun cuando vivas parte del año en otro estado. No puedes estar inscrito en dos planes de la Parte D en lugares distintos, y tu domicilio principal tiene que estar dentro del área de cobertura del plan que elijas. Si no tienes un domicilio fijo, el plan de la Parte D al que desees inscribirte tal vez acepte el domicilio de un refugio o clínica, número de apartado de correos (P.O. box) o donde sea que recibas tu correspondencia.
  • Si tienes (o tuviste) otra cobertura para medicamentos: Medicare exige esta información para garantizar que los demás beneficios que recibas puedan coordinarse con los de la Parte D, de modo que el farmacéutico sepa cuánto cobrarte a ti y a quién cobrarle el resto. También le permite al plan confirmar que conoces las consecuencias de incorporarte a la Parte D, en caso de que el hacerlo afecte negativamente tu otra cobertura. Y muestra si has estado sin cobertura acreditable el tiempo suficiente como para hacerte acreedor a la penalidad por inscripción tardía.
  • Cómo quieres pagar tus primas: Tendrás que elegir una de las tres siguientes alternativas: que el plan te envíe las facturas directamente a ti, que sean deducidas automáticamente de tu cheque del Seguro Social o que sean abonadas en forma automática al plan mediante transferencia electrónica desde tu cuenta bancaria. Se te pedirá que indiques tu preferencia en el formulario de solicitud de inscripción y, por lo general, deberás mantener la decisión por el resto del año.

¿Pueden rechazar mi solicitud de inscripción?

Solamente en algunas pocas situaciones, como, por ejemplo, si no eres elegible para Medicare, no vives en el área de cobertura del plan que elegiste o intentas inscribirte por fuera del período de inscripción que te corresponda. En cualquier caso, plan deberá explicar el motivo por el cual rechaza la solicitud. Si eso sucede, pero crees que eres elegible, llama inmediatamente a Medicare, al 1-800-633-4227.

¿Cómo sabré si mi inscripción ha sido aceptada o denegada?

Dentro de los 10 días calendario de haber recibido tu solicitud de inscripción, el plan deberá enviarte lo siguiente:

  • Un acuse de recibo de tu solicitud debidamente completada, una copia de la misma y detalles de los costos y beneficios del plan;
  • Un requerimiento de más información para completar la solicitud; o
  • Un aviso diciendo que tu solicitud ha sido rechazada y los motivos por los que fue denegada.

Si recibes solo el acuse de recibo, probablemente tu solicitud será confirmada en breve y el plan te enviará la tarjeta de membresía y un documento conocido como Evidence of Coverage (Evidencia de Cobertura), que explica los detalles y condiciones de tu cobertura. Si se te pide que brindes más información, pero no respondes dentro de los 30 días, tu inscripción será automáticamente denegada.

 

¿Qué pasa si me inscribo en un plan y luego encuentro uno más adecuado para mí?

En la mayoría de los casos, podrás cambiar de plan para medicamentos solamente durante el período de inscripción abierta (del 15 de octubre al 7 de diciembre). El inscribirte en otro plan cancelará automáticamente tu inscripción en el primero. No obstante, si recibes Ayuda adicional o vives en un hogar de ancianos, puedes cambiar de plan en cualquier momento del año. Asimismo, si quieres cambiarte a un plan que haya merecido la máxima clasificación de Medicare por su calidad (cinco estrellas), también podrás hacerlo en cualquier momento del año.

¿Cuál es la fecha límite para inscribirme?

Técnicamente, tienes tiempo para inscribirte en un plan de la Parte D hasta el último día de tu período de inscripción. Sin embargo, le llevará un tiempo a un plan procesar tu solicitud de inscripción y cargar tus datos en el sistema informático. Para asegurarte de que podrás surtir tus recetas en la farmacia sin demora el primer día de vigencia de la cobertura, lo ideal es que te inscribas unas dos semanas antes, de ser posible, en lugar de esperar hasta último momento.

¿Qué sucede si cambio de parecer?

En la mayoría de los casos, quedarás atado al plan en el que te hayas inscrito hasta que llegue el siguiente período de inscripción abierta.  Sin embargo, si te inscribiste en un plan Medicare Advantage y decides, por cualquier motivo, que quieres volver a Medicare tradicional, podrás hacerlo durante el período anual de “baja”, que se extiende del 1.° de enero al 14 de febrero de cada año.  Durante este período, también podrás inscribirte en un plan independiente para medicamentos (“stand-alone”) de la Parte D.  Puedes usar este período para tramitar la baja de un plan Medicare Advantage, independientemente del tiempo que hayas estado inscrito en el mismo.

¿Cuándo entrará en vigor mi cobertura?

Generalmente entrará en vigor el primer día del mes posterior al mes en que te hayas inscrito. Si cambias de plan durante el período de inscripción anual (del 15 de octubre al 7 de diciembre), la cobertura de tu nuevo plan entrará en vigor el 1.° de enero

¿Cómo puedo evitar fraudes?

Los estafadores pueden simular pertenecer a un plan de medicamentos de Medicare para obtener tus datos financieros. Esto es lo que debes saber para protegerte:

  • Las compañías aprobadas por Medicare pueden comercializar sus planes por correo postal, pero no puerta a puerta ni telefónicamente, salvo que tú los hayas invitado a hacerlo (esté o no tu número telefónico registrado en algún registro "No Llame" oficial).
  • Las empresas aprobadas no pueden pedirte que te inscribas por teléfono si ellos realizaron la llamada; tienes que llamarlos tú. Llama a Medicare, al 1-800-633-4227, para verificar el nombre y número telefónico de un plan si tienes dudas.
  • No le des los números de tu tarjeta de Medicare, el Seguro Social, cuentas bancarias o tarjetas de crédito, ni detalles financieros a cualquiera que llame. Alguien que llame con buenas intenciones no te los pedirá.
  • No le creas a nadie que intente persuadirte para que te inscribas en un plan diciendo que la ley exige que lo hagas, que perderás otros beneficios de Medicare si no lo haces o que debes pagar para inscribirte.

Denuncia el potencial fraude ante Medicare, ante la oficina del fiscal general de tu estado o ante la agencia de protección del consumidor. Si te engañan y te preocupa el haber sido víctima de robo de identidad, actúa de inmediato. Para recibir orientación sobre qué hacer al respecto, consulta el sitio web de la Federal Trade Commission (en inglés) (FTC, Comisión Federal de Comercio) o de Privacy Rights Clearinghouse.

¿Cómo puedo evitar las estrategias de venta agresivas?

Podría no sucederte a ti, pero algunos beneficiarios han sido presionados para contratar planes de Medicare que no comprendían o no querían. Por lo general, a los beneficiarios se les venden planes Medicare Advantage (que combinan servicios médicos con cobertura para medicamentos) sin aclararles que eso significa que abandonarán Medicare tradicional y, tal vez, no podrán recibir cuidados de su médico u hospital habitual, bajo el plan. Si bien el Gobierno federal adoptó medidas severas contra estas prácticas carentes de toda ética y declaró la ilegalidad de algunas de ellas en el 2008, eso no significa, en absoluto, que hayan desaparecido por completo. Esto es lo que tienes que saber para evitar sucumbir ante estrategias de venta agresivas:

  • Es ilegal que un plan envíe a alguien a tu domicilio para venderte planes de Medicare de cualquier tipo, sin invitación de tu parte. No le creas a nadie que diga que es “de Medicare”.
  • Es ilegal que alguien te llame en representación de un plan con una estrategia de venta, salvo que tú hayas solicitado ese llamado o tengas ya una relación con el plan.
  • Es ilegal que un plan te inscriba por teléfono, salvo que tú llames al plan para ello.
  • Es ilegal pedir datos personales o información financiera por teléfono.
  •  Es ilegal que un plan ofrezca comidas gratis, dinero en efectivo u otros obsequios para animarte a que te inscribas en él, o que realice presentaciones de ventas en cualquier lugar donde concurran pacientes en busca de servicios relacionados con la salud (como consultorios médicos, hospitales y centros de cuidados a largo plazo) o en eventos educativos.
  • Si le pides a un agente de ventas que vaya a tu domicilio a discutir un tipo particular de seguro (ya se trate de un plan independiente para medicamentos, un plan de salud Medicare Advantage o un seguro complementario Medigap), ten en cuenta que el agente deberá discutir solamente ese tipo de seguro específico. Si deseas discutir otro tipo de seguro, deberás programar una nueva cita, al menos 48 horas después de la primera.
  • Si un agente de ventas te inscribe en un plan Medicare Advantage, el plan debería llamarte para constatar que comprendes sus condiciones y las consecuencias, y ofrecerte la posibilidad de retractarte, si así lo deseas.
  • No te apresures a inscribirte. Tómate algunos días para analizarlo.
  • No firmes nada hasta estar seguro de que es el plan que verdaderamente deseas. Si no estás seguro, llama a la línea de ayuda de Medicare, al 800-633-4227, y cita el nombre y número de identificación del plan para saber de qué tipo de plan se trata y cómo podría afectar tu actual cobertura el hecho de inscribirte en él.
  • No firmes nada hasta saber que los médicos, especialistas y hospitales de tu preferencia aceptarán el plan, aun cuando el vendedor te diga que “es aceptado en todas partes”.

 

¿Qué puedo hacer si descubro que he sido engañado para inscribirme en un plan?

Si has estado inscrito en un plan Medicare Advantage porque fuiste confundido o engañado, llama a la línea de ayuda de Medicare y solicita ser reinscrito en Medicare original o cambiado a otro plan MA. Medicare investigará tu caso.

Si ya tienes facturas médicas que el plan se niega a pagar, solicita ser reinscrito en el programa Medicare tradicional (llamado “original”) en forma retroactiva, de modo que Medicare pague las facturas al precio habitual. Si eso no resulta, pide hablar con un asistente social en tu oficina regional de Medicare.

Si estás recibiendo Ayuda adicional, puedes cambiarte a otro plan MA o volver a Medicare original en cualquier momento.

¿En qué se diferencian los planes Medicare?

Es fácil confundir los distintos tipos de planes que ofrece Medicare. Pero el comprender las diferencias entre ellos es una buena forma de protegerse contra las estrategias de venta agresivas y los vendedores inescrupulosos. Esto es lo que significa cada tipo:

  • Medicare tradicional: También conocido como Medicare original, brinda cobertura básica para hospitales (Parte A), y médicos y servicios ambulatorios (Parte B). No cubre atención oftalmológica, odontológica ni auditiva, ni medicamentos recetados para pacientes ambulatorios. Puedes ir a cualquier médico u hospital del país que acepte Medicare.
  • Seguro complementario Medigap: No es un programa dirigido por el gobierno, sino un seguro privado que puedes contratar por tu cuenta. Cubre algunos de los gastos de bolsillo que no cubre Medicare tradicional y, según la póliza, puede llegar a cubrir servicios adicionales. Puedes elegir una de las 10 pólizas que ofrecen beneficios estándar, pero que son vendidas por muchos aseguradores.
  • Planes independientes para medicamentos recetados (“stand-alone”) de Medicare (PDP): Cubren exclusivamente medicamentos para pacientes ambulatorios y están destinados principalmente a beneficiarios de Medicare tradicional que no posean otra cobertura para medicamentos. No podrás inscribirte en un PDP y en un plan MA, aun cuando este último no incluya cobertura para medicamentos, salvo que se trate de un plan privado de pago por servicio o una cuenta de ahorros para gastos médicos. Si te inscribes en otro tipo de plan MA perderás automáticamente tu cobertura PDP actual, independientemente de que el plan MA cubra o no medicamentos.
  • Planes Medicare Advantage (MA): Cubren todo lo que cubre Medicare tradicional, pero pueden ofrecer menores costos y servicios adicionales. Cada plan presenta una combinación diferente de costos y beneficios, y puede o no incluir cobertura paramedicamentos.                                                                       

Medicare tradicional dejará de brindarte beneficios si te inscribes en cualquiera de los siguientes planes MA:

  • HMO: Son planes de cuidados administrados que exigen que vayas a médicos y hospitales de la red del plan, excepto en casos de emergencia.
  • PPO: Son planes de cuidados administrados que te permiten ver a especialistas sin derivación. Pagarás más si visitas a médicos u hospitales fuera de la red del plan, salvo en caso de emergencia.
  • PFFS: Son planes privados de pago por servicio que te permiten ir a cualquier médico u hospital que acepte sus términos y condiciones. No todos los proveedores de servicios aceptan sus términos y condiciones, y algunos tienen permitido rechazar o aceptar un plan visita a visita. En caso de emergencia, los planes tiene la obligación de cubrir el tratamiento dispensado por cualquier médico u hospital.
  • MSA: Son cuentas de ahorros de Medicare para gastos médicos que depositan cierta cantidad de dinero en una cuenta bancaria para que gastes en tu atención médica. Una vez que se agote este dinero, ingresarás en una fase de deducible en la que pagarás el 100% de tus gastos de salud de tu propio bolsillo. Una vez que alcances el deducible, el plan cubrirá el 100% de tus gastos hasta que finalice el año.
  • SNP: Son planes para necesidades especiales exclusivos para personas que residan en centros de cuidados a largo plazo, reciban Medicare y Medicaid, o que tengan determinadas enfermedades.

Patricia Barry escribe la columna de AARP “Consulta a la Srta. Medicare” y es la autora de Medicare for Dummies (Wiley/AARP, octubre del 2013).

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