Vida Sana
P: Tengo una cuenta 401(k) con una compañía de la que me jubilé este año. ¿Puedo convertir esos fondos a mi cuenta Roth IRA? No quiero convertir todo el dinero porque tendría que pagar demasiados impuestos. ¿Puedo reinvertir solo una parte del 401(k) a mi cuenta Roth IRA y luego transferir el resto a una cuenta IRA tradicional?
R: Sí, la ley tributaria permite que los fondos del plan de jubilación de una compañía —como el plan 401(k) que tienes— se conviertan a una cuenta Roth IRA.
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Suponiendo que reúnes los requisitos para retirar los fondos de tu 401(k), primero deberías preguntarle a la compañía si te permite hacerlo en dos transferencias directas separadas. Una sería del 401(k) a tu cuenta IRA tradicional. Esa transferencia no estaría sujeta a impuestos.
La otra transferencia directa sería la de los fondos que deseas convertir a tu cuenta Roth IRA. Esa operación se consideraría una conversión a Roth sobre la que se aplican impuestos.
Es importante que sean transferencias directas y no transferencias a 60 días (indirectas). La transferencia directa significa que se transfieren los fondos de tu cuenta 401(k) directamente a tu cuenta IRA tradicional y a tu cuenta Roth IRA sin tocarlos en el proceso. No te deberían enviar un cheque a tu nombre. Si eso ocurre, la compañía estará obligada a retener el 20% para impuestos federales y solo recibirás un cheque por el 80% restante.
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