Lo que significa el aumento de tasas de la Reserva Federal para los jubilados

Lo que significa para los ahorradores

“Un lado positivo es que las tasas más altas beneficiarán a los ahorradores”, dice Rossman. Eso se debe a que cuando la Reserva Federal aumenta su tasa de referencia, a menudo impulsa a las instituciones financieras a ofrecer tasas de interés más altas en las cuentas de depósito.

Los jubilados con efectivo en cuentas de ahorros, fondos del mercado monetario o certificados de depósito (CD) a corto plazo podrían ver que el valor de sus cuentas aumenta un poco. Además, es más probable que el rendimiento de sus cuentas siga el ritmo de la inflación —o incluso la supere— si el aumento de tasas logra controlar la inflación. “Cualquier medida que tome la Reserva Federal para devolver la inflación al 2% ayudará a los hogares con dinero en estas cuentas”, dice Quinby.

Weller dice que algunos bancos podrían ofrecer tasas de interés más generosas que otros, así que recomienda comparar opciones para asegurarte de obtener la mejor tasa posible en una cuenta de ahorros o un CD.

Lo que significa para los prestatarios

Las tasas de interés más altas harán que pedir dinero prestado sea más caro, pero Rossman dice que los prestatarios no sentirán un gran golpe por un solo aumento de tasas, especialmente uno de apenas un cuarto de punto porcentual. Y no todas las deudas se verán afectadas de la misma manera por un aumento de la tasa de fondos federales.

• Tarjetas de crédito: Las tasas porcentuales anuales (APR) de las tarjetas de crédito han estado bajando lentamente desde que alcanzaron un máximo histórico de 21.76% en agosto del 2024, según datos de la Reserva Federal. Pero eso cambiará con el aumento de su tasa de referencia. “Los contratos de tarjetas de crédito están redactados de tal manera que un aumento de tasas de la Reserva Federal puede trasladarse automáticamente a los clientes actuales”, dice Rossman. Los titulares de tarjetas pueden esperar que las tasas aumenten en uno o dos meses, agrega. Si tienes un saldo pendiente y un puntaje de crédito de 670 o más, recomienda solicitar una oferta de transferencia de saldo con una tasa introductoria del 0% para ayudarte a pagar lo que debes más rápido.
• Préstamos personales: Las tasas para nuevos préstamos personales, que actualmente promedian 12.21%, según datos de la empresa de servicios financieros para consumidores Bankrate, probablemente subirán un poco. Las personas con préstamos personales existentes de tasa fija no verán un cambio en su tasa, a menos que refinancien.
• Préstamos para automóviles: Aunque las tasas de interés de los préstamos para automóviles no siguen de cerca la tasa de fondos federales, quienes buscan un automóvil podrían ver un pequeño aumento en las tasas de préstamos para automóviles, que, en promedio, son del 7% para vehículos nuevos y del 10.6% para vehículos usados, según el sitio web de información sobre automóviles Edmunds.
• Hipotecas: La decisión de la Fed de subir las tasas de interés no tendrá mucho impacto en las tasas hipotecarias, ya que estas suelen seguir el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, no la tasa de fondos federales. Recientemente, las tasas hipotecarias promediaban el 6.76% para un préstamo a 30 años y 6.09% para uno a 15 años, según Freddie Mac.
• Líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda: Las APR de las líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda —que actualmente promedian un 7.26%, según la encuesta nacional de prestamistas de Bankrate— están estrechamente vinculadas a la tasa de fondos federales y podrían aumentar un 0.25%, dice Rossman.

Qué significa para los inversionistas

Para los inversionistas, un aumento de tasas de la Reserva Federal suele ser un arma de doble filo, dependiendo de dónde tengan su dinero.

“Los precios de los bonos bajarán con tasas de interés más altas”, dice Weller. Así que, si tienes una cartera con una fuerte inversión en bonos o fondos de bonos, el valor de tu cartera podría disminuir, al menos a corto plazo.

Por otro lado, la trayectoria del mercado de valores es un poco incierta. Por lo general, un aumento de la tasa de fondos federales perjudica el valor de las acciones porque los costos más altos de los préstamos suelen llevar a menores ganancias para las empresas. Pero quizás no sea así con este aumento de tasas de la Reserva Federal, dice Weller, y señala que las tasas a más largo plazo, como las de los bonos del Tesoro y las hipotecas, ya estaban subiendo antes del aumento de tasas de la Reserva Federal y las acciones no estaban viendo un impacto.

“Estamos viviendo un período increíblemente peculiar”, dice.

La opinión de Weller: “El único consejo que podemos dar a los inversionistas es que mantengan el rumbo”, dice. “No ajustes tu cartera ante la incertidumbre”.

Mirando hacia adelante

La Reserva Federal no tendrá otra oportunidad de ajustar las tasas hasta su reunión programada regularmente del 27 al 28 de octubre. La expectativa es que la Fed suba su tasa de referencia en un cuarto de punto porcentual en esa reunión y otro cuarto de punto porcentual a principios del próximo año, dice Weller.

Con el aumento actual de tasas y posibles aumentos futuros, Quinby dice que las personas jubiladas no deberían entrar en pánico. “Estoy adoptando una actitud de esperar y ver en cuanto a mis finanzas”, dice. “Cuando tengas dudas, puedes hablar con un asesor financiero, quien te dará consejos más personalizados”.