6 malos hábitos de dinero que debes romper

También, los adultos mayores son más vulnerables a los delitos cibernéticos. Según el Centro de Quejas de Delitos por Internet de la Oficina Federal de Investigación, los adultos mayores de 60 años perdieron $4,800 millones (en inglés) en el 2024.

Puedes ayudar a prevenir que los delincuentes desbloqueen tus cuentas no reutilizando contraseñas e implementando la autenticación multifactor, que básicamente verifica dos veces que eres tú quien está intentando acceder a ella. 

Considera usar un administrador de contraseñas como Bitwarden, 1Password o LastPass para guardar tu información de inicio de sesión y proteger tus contraseñas. La mayoría de los administradores de contraseñas cobran una pequeña tarifa mensual.

3. Sobreproteger tu cartera de inversiones

Revisar constantemente tus saldos de cuenta cuando estás preocupado por el rumbo que está tomando el mercado de valores es una buena manera de acabar con acidez estomacal. Más importante aún, corres el riesgo de sucumbir a la tentación de salir del mercado en pánico, lo que casi siempre resulta en una pérdida de dinero.

No te obsesiones con los movimientos diarios de las acciones. "Revisar las carteras durante tiempos de mercado volátil puede llevar a los inversionistas a tomar decisiones emocionales que generalmente les perjudican", dice Jeff Buchbinder, estratega principal de acciones en la firma de gestión de patrimonio e inversiones LPL Financial. "Cuando los mercados son volátiles y las acciones están bajando, es cuando la gente se pone más nerviosa, y suele ser el peor momento para vender".

Históricamente, los peores días para las acciones han sido seguidos por los mejores días. Si retiras tu dinero en el peor momento, pierdes la oportunidad de obtener esas grandes recuperaciones.

4. Colocar tus ahorros en una "olla de cocción lenta"

Aunque demasiada vigilancia puede ser un mal hábito para tus cuentas de inversión, un enfoque de configurarlo y olvidarlo también puede ser una receta para el problema. Los cambios en las condiciones del mercado pueden hacer que el porcentaje de tu dinero asignado a diferentes inversiones cambie, posiblemente dejándote con más riesgo del que quieres asumir.

Weese aconseja revisar tu cartera cada pocos meses para asegurarte de que tus asignaciones de inversión estén donde quieres que estén. Si tienes un asesor financiero, él puede ayudarte con esto. Si estás administrando tus inversiones por tu cuenta, Weese dice que programas de software como Monarch, Wealthfront y Empower pueden ayudarte a hacer ajustes basados en tu tolerancia al riesgo.

5. Perseguir promociones para solicitar tarjetas de crédito

Solicitar tarjetas de crédito que ofrecen atractivos bonos de inscripción, como montones de millas de viajero frecuente, podría parecer una jugada inteligente, pero puede dañar tus finanzas.

La letra pequeña de esas ofertas generalmente te obliga a gastar cientos, si no miles, de dólares en los primeros meses de abrir la tarjeta. Podrías encontrarte estirando tu presupuesto o comprando cosas que no necesitas para alcanzar ese límite.

La búsqueda de bonificaciones también puede dañar tu puntaje de crédito. Cada vez que solicitas una tarjeta de crédito, el prestamista realiza una "consulta dura" de tu historial de crédito. Según Credit Karma, cada consulta rigurosa disminuye tu puntaje de crédito por unos pocos puntos, dependiendo de tu perfil de crédito. Y si eres de los que cambia de tarjeta a menudo, ten cuidado: varias consultas duras en un corto período de tiempo hacen aún más daño.

Abrir un montón de tarjetas de crédito nuevas también tiene el efecto acumulativo de disminuir la edad promedio de tu cuenta, lo que también puede perjudicar tu puntaje de crédito.

6. Ahorrar hasta el último centavo

Aunque la frugalidad es una virtud, es posible tener demasiado de algo bueno, dice Nick Campanale, vicepresidente sénior en Citizens Private Wealth. Él ve a clientes que, después de décadas de guardar dinero para la jubilación, tienen miedo de gastar los ahorros que con tanto trabajo han construido.

"He visto a personas que gastan muy poco", dice. "En realidad no disfrutan el dinero".

Ser un tacaño también puede salir mal en ciertas situaciones, como si estás evitando reparaciones esenciales en tu casa para ahorrar dinero o comprando alimentos en grandes cantidades que no comerás antes de que caduquen.

En resumen: Pequeños cambios en tus actividades diarias pueden ayudar a fortalecer tu seguridad financiera.