Qué cubre Medicare Parte A y cuánto vas a pagar

Lo que Medicare Parte A no cubre

Aunque el alcance de Medicare es amplio, el programa del Gobierno no paga algunos servicios hospitalarios en absoluto, como:

• Atención de enfermería adicional que contrates
• Artículos personales como calcetines pantufla o cepillos de dientes
• Una habitación privada a menos que sea médicamente necesaria o la única opción
• Un televisor o teléfono en tu habitación
• Tu habitación y comida si estás clasificado como paciente ambulatorio y no eres admitido al hospital

Algunos hospitales proporcionan los artículos personales, teléfonos y televisores sin costo a todos los pacientes. Pero si no enfrentas un cargo diario, puede que tengas que pagar las llamadas telefónicas.

Además, tendrás que pagar la mayor parte de la atención fuera de Estados Unidos y la ayuda a largo plazo con actividades diarias como bañarte, vestirte, comer y caminar, a veces llamada cuidado custodial.

Pero la Parte B cubre muchos costos de médicos mientras estás hospitalizado, lo que puede volverse una distinción importante si estás retrasando la Parte B. Los servicios de tu cirujano y otros médicos en el quirófano entran en la misma categoría, aunque la Parte A generalmente cubre tus costos hospitalarios.

Si no has sido admitido como paciente internado, Medicare tratará tus servicios de médico y hospital como si fueras paciente ambulatorio, usando las reglas de cobertura de la Parte B, donde pagas un coseguro del 20% después de cumplir con el deducible de la Parte B.

Los costos que pagas por Medicare Parte A

La mayoría de las personas de 65 años o más no pagan primas por la Parte A porque trabajaron 40 trimestres y pagaron impuestos de Medicare o reúnen los requisitos a través de su cónyuge. Si recibes beneficios de Medicare antes de esto debido a una discapacidad, también obtienes la Parte A sin prima.

Pero si estás entre los relativamente pocos adultos mayores que no resultan aptos para la Parte A sin prima, puedes comprarla, igual que compras una póliza de seguro privada. También tendrás que inscribirte en la Parte B, que tiene sus propias primas, para hacerlo.

Si has trabajado y pagado impuestos de Medicare durante 30 a 39 trimestres, tu prima de la Parte A es de $311 al mes en el 2026. Otras personas aptas para Medicare pero que han trabajado menos trimestres pagan $565 al mes en el 2026.

Penalidades. Cualquiera que pueda obtener la Parte A gratis no tiene que inscribirse a los 65 años. Pero si tienes que pagar una prima, podrían penalizarte por no inscribirte durante tu período de inscripción inicial.

Si tú o tu cónyuge están trabajando y tienen seguro médico de ese empleador, no tendrás que preocuparte por una penalidad porque el Gobierno considera que eso es cobertura equivalente. También estás exento si vives en el extranjero.

Pero si no estás asegurado y no compras la Parte A cuando por primera vez reúnes los requisitos para ello, podrías pagar una penalidad por inscripción tardía del 10% al mes por cada mes que pases sin cobertura, además de tu prima de la Parte A. Esto durará el doble de la cantidad de años en que pudiste haber comprado la Parte A pero no lo hiciste.

Deducibles. Si estás en Medicare Original, pagarás $1,736 en el 2026 por cada período de beneficios en que estés hospitalizado antes de que entren en vigor tus beneficios de Medicare.

Esa es una razón por la que muchas personas que eligen Medicare Original también optan por comprar un seguro suplementario de Medicare, mejor conocido como Medigap. Los planes más populares cubren ese deducible y otros gastos de hospitalización.

Si eliges Medicare Advantage, igual tienes que inscribirte en la Parte A y la Parte B, pero las reglas sobre los deducibles por hospitalización varían según el plan. Y puede que tengas que hacer copagos —una tarifa fija— por algunos de tus días de hospitalización.

Períodos de beneficios. Este concepto probablemente es diferente de cualquier otro plan de seguro que hayas tenido antes si estás en Medicare Original. Los deducibles de otros seguros generalmente son una cantidad anual.

El período de beneficios comienza el día en que ingresas a un hospital o a un centro de enfermería especializada como paciente internado y concluye cuando has estado fuera del hospital o del centro de enfermería especializada durante 60 días seguidos.

Así que puedes tener más de un período de beneficios en un año calendario. Pero también pagarás un solo deducible si tienes más de una estadía en el hospital durante un período de beneficios.

Coseguro. Esta parte de los costos que pagas tú mismo después de haber cumplido con tu deducible normalmente es un porcentaje, como el 20%, de los cargos. Algunos proveedores en cambio exigen un copago que a menudo termina siendo más o menos la misma cantidad que el coseguro.

Los planes Medigap generalmente cubren esto.

El límite de gastos de tu bolsillo de los planes de Medicare Advantage, que incluye copagos, coseguro y deducibles por lo que estaría cubierto bajo la Parte A y la Parte B, pero no primas ni costos de medicamentos, no puede exceder $9,250 para atención dentro de la red, y $13,900 en total para servicios cubiertos dentro y fuera de la red en el 2026. Algunos planes tienen límites más bajos, pero como las personas inscritas en planes de Medicare Advantage no pueden usar Medigap, tendrás que pagar estos costos tú mismo.

Por qué es importante el estatus de paciente internado. Como la estadía hospitalaria promedio el año pasado fue de menos de cinco días, el estatus de paciente internado es una distinción importante a la que debes estar muy atento.

Si primero llegaste al hospital en ambulancia y pasaste mucho tiempo en la sala de emergencias, ese período no cuenta para los tres días. Si un médico decide que necesitas pasar tiempo adicional en el hospital en observación pero no te da estatus de paciente internado, eso tampoco contará.

Contar las medianoches de cada día es una forma fácil de determinar si has estado hospitalizado el tiempo suficiente para recibir beneficios de la Parte A en un centro de rehabilitación o un hogar de ancianos después. Medicare no cuenta el día en que sales del hospital como un día completo, pero sí contará tu admisión, digamos, a las 8 p.m. del primer día como un día completo.

¿Quién reúne los requisitos para Medicare Parte A?

Si tienes 65 años y eres ciudadano de EE.UU. o residente legal permanente, mejor conocido como titular de una tarjeta verde ("green card"), que ha vivido de manera continua en el país por al menos cinco años, reúnes los requisitos para Medicare.

Pero como la ley sobre los requisitos para Medicare de algunos inmigrantes legales cambió a mediados del 2025, solo unos pocos grupos mencionados específicamente en la ley federal —ciertas personas de Cuba, Haití o las pequeñas naciones insulares del Pacífico de las Islas Marshall, Micronesia y Palaos— pueden resultar aptos si no tienen tarjeta verde.

Si tienes menos de 65 años y recibes Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI), se te inscribirá automáticamente en las Partes A y B 24 meses después de que resultaste apto para los beneficios por discapacidad. Si tienes esclerosis lateral amiotrófica (ELA) o insuficiencia renal, obtendrás Medicare antes.

Cuándo inscribirte en la Parte A

Si estás en SSDI pero todavía no reúnes los requisitos para Medicare o estás recibiendo beneficios de jubilación del Seguro Social, ambos al menos cuatro meses antes de cumplir 65 años, deberías recibir tu nueva tarjeta de Medicare automáticamente (en inglés) aproximadamente tres meses antes del mes de tu cumpleaños, o cuatro si tu cumpleaños es el primer día del mes. Se te inscribirá en la Parte A y la Parte B sin tener que solicitarlo.

Todos las demás personas tienen que inscribirse por su cuenta a través de la Administración del Seguro Social (SSA), que es responsable de la inscripción en Medicare.

Período de inscripción inicial. Muchas personas que están por cumplir 65 años se inscriben en la Parte A, incluso si esperan seguir trabajando, porque no pagan prima. La Parte A funciona junto con el seguro médico de tu empleador como una red extra de seguridad, y potencialmente paga servicios que tu póliza actual no cubre si eres hospitalizado.

Puedes inscribirte en cualquier momento durante tu período de inscripción inicial de siete meses que gira en torno al mes en que cumples 65 años.

Si te inscribes antes del mes en que cumples 65, la cobertura comienza el primer día del mes de tu cumpleaños. Si solicitas durante el mes de tu cumpleaños o los otros tres meses de tu período de inscripción inicial, comenzará el mes siguiente.

¿Sigues trabajando? Si resultas apto para la Parte A sin prima, puedes inscribirte cuando quieras después de los 65 años sin ninguna penalidad.

Sin embargo, si trabajas para una empresa pequeña con menos de 20 empleados, el seguro de tu compañía probablemente se vuelve secundario cuando cumples 65 años. Confírmalo bien con el departamento de beneficios de tu empleador.

Si no te inscribes en Medicare Parte A —y Parte B— a los 65 años, podrías terminar con facturas hospitalarias sorpresa incluso si eres admitido como paciente internado. El seguro de tu trabajo no intervendrá para cubrir las brechas.

Si tienes una HSA. Contribuir a una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) en el trabajo añade un nuevo detalle a la idea de inscribirte en la Parte A a los 65 años. No puedes ahorrar dinero libre de impuestos en una HSA si estás inscrito en cualquier parte de Medicare.

Si quieres seguir haciendo tus contribuciones, retrasa la Parte A. De lo contrario, podrías enfrentar penalidades del IRS.

Si no, solo asegúrate de dejar de contribuir antes de tu fecha de vigencia de Medicare. Eso puede significar avisarle a tu plan con seis meses de anticipación sobre tus intenciones.

Aun así puedes tener una cuenta de ahorros para gastos médicos después de inscribirte en Medicare. Puedes usarla para pagar cualquier factura futura de Medicare, lo cual es una buena forma de usar esos ahorros en la jubilación.