Los recortes de Medicare y cambios en los costos complican la inscripción abierta para millones

• Los Programas Estatales de Asistencia en Seguros de Salud (SHIP - en inglés) están disponibles en todos los estados. Sus consejeros capacitados brindan asistencia individual con tus preguntas durante la temporada de inscripción abierta. Ellos pueden informarte sobre las normas específicas de cada estado y ayudarte a determinar si reúnes los requisitos para recibir ayuda financiera con las primas y los costos de bolsillo.
• El buscador de planes de Medicare compara todos los planes de la Parte D y Medicare Advantage en tu área. Y enumera los proveedores dentro de la red de algunos planes de MA. También puedes llamar al 800-MEDICARE ‪‪(800-633-4227) o usar su herramienta de chat en vivo las 24 horas del día, los siete días de la semana, excepto algunos feriados federales.

Los planes de Medicare Advantage ahora cubren a 36.2 millones de personas, o al 51% de los beneficiarios que reúnen los requisitos para cobertura. Y aproximadamente el 89% de los planes de MA también cubren medicamentos recetados, dice KFF. 

El beneficiario promedio puede elegir entre 28 planes de Medicare Advantage con cobertura de medicamentos en el 2027, una baja ante los 32 del 2026, según KFF. Para los planes de MA con y sin cobertura de medicamentos, el beneficiario promedio tendrá 35 planes para elegir el próximo año. Eso representa una baja frente a los 39 del 2026.

La cantidad de planes independientes de Parte D de Medicare disponibles en EE.UU. también bajará de 360 este año a 316 el próximo año (en inglés), según un análisis de KFF. Por cuarto año consecutivo, el beneficiario promedio tendrá menos planes independientes para elegir: nueve en el 2027, una baja frente a 11 en el 2026. 

Las aseguradoras de Medicare Advantage y Parte D ajustan sus ofertas de cobertura

Los cambios anuales en la cantidad y el tipo de planes ofrecidos no son inusuales. Pero varios factores ayudan a explicar lo que ha estado ocurriendo con los planes de MA y los planes independientes de Parte D en los últimos años, dice Duane Wright, analista sénior de atención médica de Bloomberg Intelligence, una división independiente de investigación de Bloomberg L.P.

Los planes de Medicare Advantage enfrentan mayores costos debido al mayor uso de servicios de salud tras la pandemia de COVID-19, los cambios en los reembolsos de planes por parte del Gobierno federal y el mayor uso de medicamentos GLP-1 costosos, dice Wright. Todo esto “ha hecho que los planes de MA sean más selectivos sobre dónde ofrecen cobertura”, agrega. 

Meredith Freed, gerente sénior de políticas del Programa sobre Políticas de Medicare de KFF, dijo que las aseguradoras están siendo “más estratégicas con sus ofertas de planes y evaluando realmente la rentabilidad de los planes”.

En años anteriores, las aseguradoras de MA en algunas áreas “ofrecían 10 planes diferentes en un condado. Así que estamos viendo un retroceso en ese sentido”, dice Freed. 

El próximo año, 638,000 beneficiarios no tendrán ningún plan de Medicare Advantage de inscripción general con cobertura de medicamentos para elegir, según KFF. Estos beneficiarios —239,000 más que en el 2026— están distribuidos en 193 condados de 16 estados y territorios de EE.UU., dice KFF. Representan aproximadamente el 1% de los beneficiarios elegibles de Medicare con cobertura de la Parte A y la Parte B.

Es probable que muchas de las 239,000 personas que perderán acceso a Medicare Advantage con cobertura de medicamentos el próximo año se inscriban en Medicare Original para el 2027, dice Freed. Quienes lo hagan no pasarán por evaluación médica si también se inscriben en un plan Medigap, que ayuda a pagar los gastos de bolsillo de Medicare Original, agrega.

Esta protección especial de “emisión garantizada” para la cobertura Medigap se aplica a todos los beneficiarios cuyo plan de MA sea cancelado involuntariamente, incluso si tienen otra opción de MA en su condado, dice Freed.

Las áreas sin cobertura de Medicare Advantage son poco comunes; la cobertura es sólida 

Las salidas de planes de Medicare Advantage han afectado tanto a áreas rurales con poblaciones pequeñas de Medicare como a áreas urbanas más grandes, según encontró KFF. Por ejemplo, tres aseguradoras ya no ofrecerán planes de MA con cobertura de medicamentos en los condados rurales de Brown, Lake of the Woods, Morrison y Renville, en Minnesota, el próximo año. 

Y Health Care Service Corporation ya no ofrecerá planes de Medicare Advantage con cobertura de medicamentos en el condado de Miami-Dade, Florida, el próximo año, informa KFF. Asimismo, Humana ya no ofrecerá planes de MA con cobertura de medicamentos en el condado de Monroe, Nueva York, en el área de Rochester.

“Las distintas decisiones de las aseguradoras de salir de ciertos condados sugieren que interviene una combinación de factores, incluidas las características del mercado local, las presiones de costos, cambios en las estrategias a nivel de empresa y, en última instancia, la evaluación de rentabilidad de las aseguradoras”, según un análisis de KFF. 

Aun así, no tener acceso a un plan de MA con cobertura de medicamentos es poco común, dice KFF.

Entre los beneficiarios que reúnen los requisitos —sin incluir a los de Connecticut—, el 40%, o aproximadamente 25.6 millones, tendrán 31 o más planes de Medicare Advantage con cobertura de medicamentos para elegir el próximo año. El 49%, aproximadamente 30.8 millones, podrán elegir entre 11 y 30 planes.

El 11% de los beneficiarios que cualifican, aproximadamente 6.8 millones, tendrán entre uno y 10 planes de medicamentos de Medicare Advantage para elegir el próximo año.

Los planes independientes de medicamentos de Parte D están en transición

La prima mensual promedio de los planes independientes aumentará menos de $1, de $35.09 en el 2026 a $36 en el 2027, dicen los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. 

Pero para el 83% de los actuales inscritos en planes independientes, que no reciben ayuda financiera para sus costos de medicamentos mediante el programa federal de Ayuda Adicional, la prima promedio de la cobertura independiente aumentará un 50%, de $38.72 este año a $58.20 en el 2027, según un análisis de Avalere Health, una firma de consultoría de atención médica.

Los beneficiarios de Medicare tendrán un promedio de nueve planes independientes de la Parte D de Medicare para elegir el próximo año. Eso incluye 19 estados y Washington, D.C., con una opción de nueve planes independientes, 15 estados con ocho planes y ocho estados con 10 planes.

Los cambios en el costo y la disponibilidad de los planes independientes de Parte D reflejan el aumento de los precios de los medicamentos —incluidos los GLP-1— y los costos adicionales de los planes por un beneficio de Parte D más generoso, gracias a disposiciones favorables para los consumidores de una ley de medicamentos recetados del 2022 que cambió los requisitos de cobertura, dice Wright. 

Y, a diferencia de los planes de MA con cobertura de medicamentos, los planes independientes de medicamentos —que cubren a 25.3 millones de beneficiarios— no reciben reembolsos federales que puedan reducir o eliminar las primas de la Parte D de Medicare. Por eso, estos planes “simplemente están en un entorno más difícil”, dice Wright.

La pérdida el próximo año de los subsidios federales temporales que ayudaron a los planes independientes a reducir las primas en el 2025 y el 2026 no causó aumentos generalizados de primas para el 2027, dice Wright. “Pero tampoco significó que los planes simplemente se quedaran igual”, agrega. “Son muy selectivos sobre dónde están y qué primas cobran. Así que todavía queda por ver cómo se desarrollará esto”. 

Sin embargo, KFF dice que los subsidios cancelados están “posiblemente relacionados” con la pérdida el próximo año de todos los planes independientes de la Parte D con prima de $0 disponibles para las personas que no están inscritas en el programa de Ayuda Adicional. Cuatro millones de estos beneficiarios inscritos en esos planes enfrentarán primas más altas de la Parte D independiente el próximo año, dice KFF.

Los inscritos actualmente en planes independientes de la Parte D con prima de $0 deben revisar los materiales de su plan y asegurarse de estar preparados para comenzar a pagar su prima actualizada en enero del 2027 para evitar que posiblemente los den de baja de su plan.