Centro de recursos
.jpg?anchor=13,195&q=80&color=ffffffff&u=lywnjt&w=375)
Los mayores cambios en el Seguro Social para el 2027
Cómo el COLA, los costos de Medicare y otros cambios afectarán a los beneficiarios actuales y futuros.
Jon Krause
Puntos principales
- El ajuste por costo de vida (COLA) del Seguro Social aumentará los pagos un 3.6% en el 2027, lo que incrementará el beneficio promedio de jubilación en aproximadamente $75 al mes.
- Un aumento proyectado de $6.60 en la prima estándar de Medicare Parte B podría reducir parcialmente el beneficio del COLA.
- Los trabajadores pagarán impuestos del Seguro Social en ingresos de hasta $192,300.
El mayor ajuste por costo de vida (COLA) en cuatro años. Un probable aumento en las primas de Medicare. Y nueva claridad sobre las opciones para solicitar beneficios del Seguro Social. Estos son algunos de los cambios importantes que llegarán al Seguro Social en el 2027. Impulsados por nuevas políticas federales y cambios económicos, afectarán la vida financiera de más de 71 millones de personas que reciben el Seguro Social, así como de los aproximadamente 185 millones de trabajadores (y futuros beneficiarios) que aportan al sistema. A continuación te presentamos la información esencial que debes conocer.
1. COLA
Como reflejo de un aumento de la inflación, los pagos del Seguro Social y de la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) subirán un 3.6% el próximo año. Esto representa un aumento frente al COLA de 2.8% en el 2026.
La Administración del Seguro Social (SSA) calcula que el beneficio promedio de jubilación aumentará aproximadamente $75 al mes, de $2,095 a $2,170, comenzando con los pagos de beneficios de diciembre que se envían en enero del 2027. (Las personas que reciben SSI recibirán su primer pago aumentado por el COLA el 31 de diciembre).
Es el mayor COLA desde el 2023, en medio de una inflación persistente que ha hecho que muchos adultos mayores se sientan económicamente presionados. El 80% de los beneficiarios del Seguro Social encuestados por AARP en septiembre (varias semanas antes de que se anunciara el COLA - en inglés) dijeron que un COLA de un 3.5% no sería suficiente para ayudarlos a mantenerse al día con el aumento de los precios.
El COLA promedio desde el 2000 ha sido de alrededor del 2.6%, incluso teniendo en cuenta el aumento de los precios al consumidor que produjo aumentos de beneficios del 5.9% en el 2022 y del 8.7% en el 2023.
El COLA se aplica a los beneficios de sobrevivientes, beneficios familiares y Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI), así como a los beneficios de jubilación, y a la SSI, un beneficio mensual administrado por la SSA para personas con bajos ingresos y activos limitados que tienen 65 años o más, son ciegos o tienen una discapacidad.
2. Primas de Medicare
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid proyectan que la prima mensual estándar de Medicare Parte B, que cubre consultas con el médico y otra atención ambulatoria, aumentará aproximadamente un 3% en el 2027, de $202.90 a $209.50. El aumento final de la prima se anunciará más adelante este otoño.
La mayoría de las personas inscritas en Medicare pagan esta tarifa estándar, generalmente como una deducción de sus pagos del Seguro Social, por lo que cualquier aumento de la prima tiene el efecto de reducir parcialmente el COLA —en este caso, en $6.60 al mes, si las proyecciones se cumplen.
3. Pago de impuestos del Seguro Social
El Seguro Social se financia principalmente con un impuesto del 12.4% sobre los ingresos de la mayoría de los trabajadores. Si recibes salarios, tú pagas el 6.2% (a través de la retención de FICA (en inglés) de tu cheque de nómina) y tu empleador paga el 6.2%. Las personas que trabajan por cuenta propia pagan el 12.4% completo como parte de su declaración de impuestos anual.
Únete a nuestra lucha para proteger el Seguro Social
Has trabajado duro y has aportado al Seguro Social con cada cheque de nómina. Esto es lo que puedes hacer para ayudar a mantener la solidez del programa:
- Escríbele (en inglés) a tu congresista para pedirle que proteja el COLA y fortalezca el Seguro Social sin recortar los beneficios.
- Averigua cómo AARP está luchando por el Seguro Social ahora mismo.
- Obtén asesoramiento experto sobre los beneficios del Seguro Social y respuestas a preguntas comunes.
- AARP es tu defensora incansable en los asuntos de importancia para los adultos mayores de 50. Hazte socio o renueva tu membresía hoy mismo.
La tasa de impuestos no está cambiando, pero la cantidad de ingresos sujeta a ella se ajusta anualmente para reflejar las tendencias salariales nacionales. En el 2027, pagarás el impuesto sobre ingresos laborales de hasta $192,300 (frente a $184,500 en el 2026). Las ganancias por encima de ese umbral no se gravan para el propósito de financiar el Seguro Social, ni tampoco los ingresos de fuentes no laborales, como inversiones, intereses o retiros de cuentas de jubilación.
4. Nuevos nombres para las edades de solicitud
La SSA cambiará los términos que usa para describir varias opciones para solicitar beneficios de jubilación conforme a la Ley para aclarar la edad de reclamo (en inglés), un proyecto de ley respaldado por AARP que el Congreso aprobó en octubre y que se espera se convierta en ley en las próximas semanas.
La medida busca ayudar a los adultos mayores del país a tomar decisiones mejor informadas sobre cuándo solicitar el Seguro Social, y potencialmente recibir un pago total de por vida más alto.
Por ejemplo, actualmente, la Administración del Seguro Social (SSA) denomina los 62 años como la "edad mínima para solicitar los beneficios por jubilación". A partir del 2027, se llamará “edad mínima para recibir beneficios mensuales” para comunicar más claramente el impacto de solicitarlos a los 62 años. Solicitar el Seguro Social a los 62 da como resultado pagos mensuales de hasta un 30% menos de lo que recibirías si esperas hasta la edad plena de jubilación, que es 67 para quienes nacieron en 1960 o después.
De manera similar, el término “edad plena de jubilación”, cuando puedes solicitar el 100% del beneficio calculado según tu historial de ingresos de toda la vida, pasará a llamarse “edad estándar para recibir beneficios mensuales”. Y los 70 años, cuando puedes solicitar tu pago mensual más alto posible (en inglés) gracias a los “créditos por jubilación diferida” del Seguro Social, se denominará "edad máxima para recibir beneficios mensuales”.
5. Edad plena de jubilación
Durante los últimos años, la edad plena de jubilación del Seguro Social —o edad estándar para recibir beneficios mensuales, como se llamará— ha sido un objetivo cambiante, aumentando dos meses a la vez según el año de nacimiento de la persona. Por ejemplo, las personas nacidas en 1957 alcanzaron la FRA a los 66 años y 6 meses, mientras que quienes nacieron en 1958 llegaron a la FRA a los 66 años y 8 meses, y quienes nacieron en 1959 alcanzaron la FRA a los 66 años y 10 meses.
Esos aumentos graduales fueron producto de una ley de 1983 que fortaleció las finanzas del Seguro Social, en parte al aumentar la FRA de 65 a 67 años. En el 2027, esa ley entrará plenamente en vigor, y la FRA se establecerá en 67 años para cualquier persona nacida en 1960 o después.
6. Prueba de ingresos del Seguro Social
El Seguro Social aplica una prueba de ingresos (en inglés) a los beneficiarios que trabajan pero que aún no han alcanzado su FRA. Las personas que cobran beneficios de jubilación, de sobreviviente o como familiares antes de alcanzar ese hito —y continúan trabajando— pueden perder temporalmente una parte de sus pagos del Seguro Social si sus ganancias superan un cierto nivel.
Ese límite cambia anualmente, según las tendencias salariales. En el 2027, a los beneficiarios que no alcanzarán la FRA hasta un año después se les retendrá $1 de su pago del Seguro Social por cada $2 de ingresos laborales por encima de $25,560 (frente a $24,480 en el 2026). Por ejemplo, si ganas $40,000 de tu trabajo en el 2027, tus beneficios para el año se reducirían en $7,220, la mitad de la diferencia entre $25,560 y $40,000.
La prueba de ganancias se suaviza en el año en que alcanzas la FRA: el Seguro Social retiene $1 en beneficios por cada $3 en ingresos por encima de $67,920 (frente a $65,160 en el 2026) hasta el mes en que cumples con la edad plena de jubilación. En ese momento, la prueba desaparece: ya no hay ninguna deducción de beneficios, sin importar cuánto ganes, y la SSA aumenta tu pago mensual para que, con el tiempo, recuperes la cantidad retenida anteriormente.
Hay reglas de ingresos diferentes para las personas que reciben SSDI. Debido a que los beneficios por discapacidad están destinados para personas que en gran medida no pueden trabajar durante un período prolongado debido a una enfermedad grave, puedes perderlos si tus ganancias reflejan lo que la SSA llama "trabajo sustancial y lucrativo".
En el 2027, ese límite es de $1,770 al mes para la mayoría de los beneficiarios de SSDI, un aumento de $80 respecto al nivel de $1,690 en el 2026. Las personas que reciben SSDI debido a ceguera están sujetas a un límite de ingresos más alto: $2,950 en el 2027, $120 más que en el 2026.
7. Requisitos para recibir beneficios
Para tener derecho a recibir beneficios de jubilación del Seguro Social, necesitas obtener al menos 40 créditos del Seguro Social. Ganas créditos al realizar trabajos en los que pagas impuestos del Seguro Social sobre tus ingresos. Puedes ganar hasta cuatro créditos al año, por lo que la mayoría de los trabajadores alcanzan el umbral requerido después de 10 años en la fuerza laboral.
En el 2027, ganas un crédito por ingresos de $1,970 ($80 más que el nivel del 2026), por lo que acumulas tu máximo de cuatro créditos cuando tus ingresos laborales del año alcanzan los $7,880.
Los puntos principales fueron creados con la asistencia de IA generativa. Un editor de AARP revisó y refinó el contenido para asegurar su precisión y claridad.
Membresía de AARP
Únete a AARP por $15 por tu primer año cuando te inscribes en la renovación automática. Obtén acceso instantáneo a productos y a cientos de descuentos exclusivos para socios, una segunda membresía gratis y una suscripción a la revista AARP The Magazine.
También te puede interesar
¿Cobrar Seguro Social a los 62, 67 o 70 años?
Aprende cómo obtener un pago mayor del Seguro Social y cuándo conviene cobrarlo temprano.
¿Viene otro aumento a la edad de jubilación?
De aprobarse, la edad plena de jubilación será a los 69 o 70 años, reduciendo los beneficios.
Solicitar los beneficios de jubilación
Pasos para realizar el trámite y los documentos que pide la Administración del Seguro Social.