Lo que significaría aumentar la edad de jubilación del Seguro Social para los trabajadores de hoy

Si los legisladores ahora aumentan la edad de jubilación a 70 años, dice Sweeney, “los trabajadores de hoy recibirían un 21% menos de lo que recibirían de otro modo del Seguro Social, que ya es un 19% menos de lo que recibieron sus padres y abuelos. Por eso AARP está luchando para asegurarse de que no cometamos este error dos veces”.

La mayoría de los jubilados solicita los beneficios temprano

Parmelee no es la única que se jubiló antes de lo planeado. Una encuesta reciente del Employee Benefit Research Institute (en inglés) descubrió que casi la mitad de los trabajadores deja la fuerza laboral antes de lo previsto. De ese grupo, 3 de cada 4 dijeron que se debió a algo fuera de su control, como un problema de salud, la pérdida del empleo o responsabilidades de cuidado.

Tracey Gronniger, directora gerente de seguridad económica del grupo de defensa sin fines de lucro Justice in Aging, dice que muchas personas con trabajos físicamente exigentes simplemente no pueden trabajar hasta los 67 años, y mucho menos hasta los 70, y que las personas que pierden su empleo más adelante en la vida a menudo enfrentan discriminación por edad si intentan encontrar un nuevo puesto.

Solicitar beneficios de jubilación a los 62 años, la edad mínima de elegibilidad, reduce permanentemente los pagos mensuales hasta en un 30% en comparación con esperar hasta la edad plena de jubilación. A pesar de la penalización económica, el 62% de los trabajadores que comenzaron a recibir el Seguro Social en el 2025 solicitaron los beneficios temprano y recibieron beneficios reducidos, según datos de la Administración del Seguro Social. El 26% comenzaron a los 62 años.

Dependiendo de cómo se implemente, aumentar la edad plena de jubilación a 70 años incrementaría lo que el Seguro Social llama el “factor de reducción” para las personas que solicitan beneficios a los 62 años, del 30 a casi el 50%, según estimaciones de Elisa Walker, directora de asuntos gubernamentales de AARP. Así que si el monto total de beneficios de una persona es de $2,000 al mes a la edad plena de jubilación, sus pagos podrían ser de apenas $1,100 si los solicita a los 62 años.

Eso es menos preocupante para las personas más acomodadas que pueden permitirse esperar para solicitar el Seguro Social, dice Gronniger, pero las personas con empleos de bajos salarios a menudo no tienen la opción de recurrir a un 401(k) u otra cuenta de jubilación para mantenerse a flote después de dejar la fuerza laboral.

Eso hace que aumentar la edad de jubilación sea más perjudicial “para las personas que menos pueden absorber esa pérdida”, dice Gronniger. En lugar de incentivar a las personas a trabajar más tiempo, “simplemente significa que las personas reciben menos dinero cuando se jubilan.” Ese fue el caso de Debbie Freece. Enfermera en Ohio, ella había planeado trabajar hasta tener al menos 67 años, pero todo cambió cuando su esposo, un maestro de escuela, sufrió un derrame cerebral grave en el 2012. Mientras luchaba por compaginar un trabajo de medio tiempo al frente de su asociación local de enfermería con el cuidado de su esposo, dejó de trabajar y solicitó el Seguro Social a los 62 años.

“Contaba con mis últimos tres años de empleo para aumentar la cantidad que recibiría del Seguro Social”, dice Freece, quien también ayuda a cuidar y mantener a su hijo adulto, que tiene una discapacidad del desarrollo. “Me siento muy afortunada de tener ese dinero”, agrega, “pero podría haber sido mucho más en circunstancias normales”.

La esperanza de vida es mayor, pero no para todos

Los defensores de aumentar la edad de jubilación dicen que es una medida sensata que refleja las mejoras en la esperanza de vida en EE.UU. En el 2023, el adulto promedio en el país que llegaba a los 65 años podía esperar vivir otros 19.5 años, 3.1 años más que en 1980, según datos federales de mortalidad.

Pero esos avances se han concentrado en la parte más alta de la escala socioeconómica estadounidense, dice Joel Eskovitz, director sénior de Seguro Social y ahorros del Instituto de Política Pública de AARP.

Por ejemplo, un estudio del 2015 de la Academia Nacional de Ciencias descubrió que, entre los hombres nacidos en 1960 que llegaron a los 50 años, quienes estaban en el quinto superior de ingresos podían esperar vivir 12.7 años más que quienes estaban en el quinto inferior. Para las mujeres de edad e ingresos similares, la diferencia era de 13.6 años. Estudios posteriores han descubierto que las disparidades se están ampliando, y que los ingresos y la educación están entre los mejores indicadores de cuánto vivirá una persona.

“Las personas más adineradas viven más, pero las personas de menores ingresos básicamente viven lo mismo que hace décadas”, dice Eskovitz. “No pasarán 30 años en la jubilación”.

Alex Lundrigan, gerente de políticas y defensa de Young Invincibles, un grupo sin fines de lucro que moviliza a adultos jóvenes en temas clave, dice que pedirles a los trabajadores más jóvenes que permanezcan más tiempo en la fuerza laboral basándose en aumentos desiguales y limitados de la esperanza de vida plantearía un “problema evidente de equidad”. “Simplemente no es una solución justa considerando que hay otras opciones sobre la mesa”, como cambios tributarios para aumentar los ingresos del Seguro Social, dice. 

Eskovitz señala que aumentar la edad de jubilación haría poco para abordar los problemas fiscales inmediatos del Seguro Social porque tendría que implementarse gradualmente. “Parece una gran solución, pero en realidad no hace mucho”, dice.

Un retrato del tatuaje de Janet Parmelee que se hizo en el 2024 y que lleva la letra de su esposo, Mike Richitelli. Ella le dijo: “Cuando no puedas recordarme, recordarás esto”. Richitelli tiene una forma progresiva y terminal de demencia y ahora vive en una institución. Jackie Molloy

Jackie Molloy

El diagnóstico devasta el plan de jubilación

Parmelee dice que cuando comenzó su carrera, “honestamente, nunca pensé que me jubilaría, porque no podía imaginarme ocupando mi día con algo que no fuera trabajar”.

Después de tener hijos, redujo su horario, pero siguió compaginando dos trabajos: como enfermera de escuela primaria y enfermera de infusiones a domicilio. No fue sino hasta que conoció a su segundo esposo, Mike Richitelli, en el 2013, que empezó a pensar en lo agradable que sería jubilarse. Pagaron su hipoteca y ahorraron todo lo que pudieron.

“Simplemente fuimos muy, muy cuidadosos para poder disfrutar realmente de nuestra jubilación juntos”, dice. Sus planes eran modestos: un gran viaje al año, más tiempo con sus seis nietos y una cena fuera de vez en cuando.

Richitelli se jubiló de su trabajo de ingeniería eléctrica en el 2021, como estaba planeado, a los 68 años. En cuestión de meses, él y Parmelee se encontraron en el consultorio de un neurólogo después de que Richitelli comenzó a mostrar comportamientos extraños. El diagnóstico: demencia frontotemporal.

Al principio, Parmelee siguió trabajando en su empleo de medio tiempo administrando infusiones a domicilio, con la esperanza de acumular más ahorros y retrasar la solicitud del Seguro Social. Pero la condición de Richitelli progresó rápidamente, y no era seguro que estuviera solo.

“No tuvimos ni un día de jubilación juntos sin esta enfermedad”, dice Parmelee. “Es devastador”.

Ella dice que no sería justo pedirles a sus hijos y nietos, y a sus pares, que trabajen incluso más tiempo que ella. Las personas en EE.UU. necesitan saber que podrán disfrutar de un poco de descanso en las últimas etapas de sus vidas, dice. Los problemas del Seguro Social deben abordarse, agrega, pero “tiene que haber una mejor manera de hacerlo que quitarles los beneficios a las personas”.