Exclusiva de AARP: Por qué más personas están reclamando el Seguro Social temprano de repente

"Esta es una decisión de por vida, así que estás viendo un beneficio más pequeño" año tras año, dice Eskovitz. "Si no tienes ningún otro ingreso de jubilación, eso puede ser realmente devastador".

"Un pie en la puerta"

Clint Banner planeaba comenzar a recibir sus beneficios de jubilación a los 68, más de un año después de su edad plena de jubilación de 66 años y 8 meses. Eso habría aumentado su pago mensual en más del 9% por encima del beneficio que recibiría a su edad plena de jubilación, bajo el sistema de créditos de jubilación retrasada del Seguro Social. De manera similar, su esposa, Christine, tenía la intención de esperar para reclamar un beneficio como cónyuge en el registro de ganancias de su esposo hasta que alcanzara su edad de jubilación completa de 66 años y 10 meses.

Pero la pareja de Carolina del Norte comenzó a inquietarse, dice Clint Banner, por un mercado de valores volátil que mermaba sus ahorros y por las advertencias de los miembros del Congreso, de que "no podemos mantener el Seguro Social en marcha [porque] nos va a llevar a la bancarrota". Entonces, el veterano retirado e ingeniero de telecomunicaciones tomó su beneficio de jubilación a finales del 2024, cuando alcanzó edad plena de jubilación, y su esposa Christine lo hizo en febrero. 

"Vamos a terminar recibiendo menos, pero queríamos tener un pie en la puerta", dice. "Estábamos pensando que si hacen algunas tonterías [para cambiar el programa], podríamos estar protegidos al estar recibiendo ya los beneficios".

Los Banner están lejos de ser los únicos con esos temores, y no sin razón: El informe anual más reciente de los administradores del Seguro Social proyecta que el superávit en los fondos fiduciarios del programa se agotará para el 2034, ya que los pagos de beneficios superan los ingresos del impuesto sobre la nómina que financia el programa. Si eso sucede, los beneficiarios del Seguro Social aún recibirán pagos de los ingresos fiscales anuales, pero solo recibirán el 81% de sus beneficios programados.

Otra encuesta de AARP de junio del 2025 (en inglés) entre adultos mayores de 18 años encontró una confusión generalizada sobre las implicaciones de un déficit en el fondo fiduciario del Seguro Social. Más de un tercio de los encuestados creían que los pagos de beneficios se detendrían si los fondos fiduciarios se agotaran. Otro tercio respondió correctamente que los beneficios se reducirían, pero casi la mitad de ese grupo estimó que el recorte sería del 50% o más.

Si el déficit realmente significara el fin del Seguro Social, "entonces la tendencia de reclamar temprano tendría algún sentido racional", dice Eskovitz. Pero incluso "bajo el peor de los casos extremos", él nota, los beneficios se reducirían pero no se eliminarían.

Aún así, AARP está trabajando duro para evitar ese escenario. Para evitar un déficit, el Congreso debe aumentar los ingresos que financian el Seguro Social, reducir el gasto total en beneficios (por ejemplo, aumentando la edad plena de jubilación) o adoptar un plan que combine ambos enfoques. AARP ha presionado a los legisladores durante mucho tiempo para que actúen más temprano que tarde para proteger y fortalecer el Seguro Social.

Hay buenas razones para que algunas personas reclamen el Seguro Social temprano, dice Eskovitz, por ejemplo, una pérdida repentina de empleo que te deja sin ingresos, o un mal estado de salud que podría limitar tu vida. Las preocupaciones sobre la solvencia o gestión del Seguro Social no están entre ellas, dice: "Deberías pensar en tus propias circunstancias personales".

¿Efecto boomer?

La SSA atribuye el aumento en las reclamaciones principalmente al fenómeno de los 65, que implica al último y más grande grupo de boomers que alcanzan la edad de jubilación. Un portavoz de la agencia dice que esto representa la "gran mayoría" del aumento.

Otros factores incluyen la Ley de Equidad del Seguro Social, una ley aprobada a finales del 2024 que restauró o aumentó los beneficios para ciertos trabajadores, tanto para el Seguro Social como para las pensiones del Gobierno, y la divulgación de la SSA a las personas que cobran beneficios como cónyuges (en inglés) y de sobreviviente sobre sus opciones de beneficios de jubilación, dice el portavoz.

En un informe de mayo del 2025 (en inglés) sobre el aumento de las reclamaciones, el Urban Institute dijo que aunque los boomers tardíos han expandido la población apta para el Seguro Social, ese crecimiento "no es lo suficientemente grande para explicar completamente el reciente aumento". Los otros factores que citó la SSA han provocado un aumento en las reclamaciones para personas de 71 años o más, pero "no parecen explicar los aumentos en edades más jóvenes", dijo el instituto.