6 motivos por los que las personas solicitan temprano los beneficios del Seguro Social

2. La inflación me obligó a hacerlo

La inflación continúa más caliente que en décadas pasadas, dificultando que el dinero alcance hasta fin de mes. Muchos adultos mayores sienten la presión que los precios en aumento ejercen sobre su presupuesto y tienen un flujo de dinero reducido. En este entorno, comenzar a cobrar el Seguro Social antes puede parecer la solución disponible más práctica.

El argumento en contra: si tomas otras medidas para hacer frente a los precios en aumento hoy, como recurrir a distintas fuentes de ingresos o recortar los gastos, puedes demorar el cobro del Seguro Social y recibir un beneficio mayor mañana, dice Artache, un beneficio que —a diferencia de otras formas de ingresos jubilatorios— ofrece continua protección contra la inflación a través de los ajustes anuales por costo de vida, o COLA.

3. No voy a vivir lo suficiente

A muchas personas les preocupa que, si demoran los beneficios del Seguro Social, podrían morir antes de llegar a recibir todo lo que aportaron al sistema, o que no puedan usar el dinero mientras todavía gozan de buena salud. Esa es una preocupación particularmente marcada para las personas con una enfermedad crónica o antecedentes familiares de una enfermedad que podría presagiar una vida más corta.

“Uno de los principales motivos [por los que las personas solicitan beneficios temprano] es que no hay garantía de cuánto tiempo vivirán; entonces, ¿por qué dejar dinero sobre la mesa?”, dice Kevin Chancellor, director ejecutivo de Black Lab Financial Services, una empresa con sede en Melbourne, Florida. “Esa es parte de la lógica que hace que las personas decidan comenzar a cobrar temprano, incluso si no cobrar les reportaría mayor beneficio”.

El argumento en contra: tu salud y tus antecedentes familiares deben considerarse al decidir cuándo solicitar beneficios. Pero si gozas de buena salud y te cuidas, tienes buena probabilidad de vivir mucho tiempo después de jubilarte... y cobrar por muchos años el beneficio mayor que obtienes al esperar. La persona promedio en el país que llega a los 65 años puede anticipar vivir casi 20 años más, según el Centro Nacional de Estadísticas de Salud.

4. Ya no puedo trabajar

“El motivo principal por el que las personas solicitan beneficios a los 62 años es que su salud no es suficientemente buena para continuar trabajando”, dice Matthew Rutledge, un becario de investigación en el Center for Retirement de Boston College. “Si trabajas en la reparación de techos durante 25 años y tu equilibrio no es bueno, eso podría ser parte del motivo por el que no puedes trabajar”.

La pandemia también empujó a millones de trabajadores mayores a la jubilación anticipada, a veces en forma voluntaria y a veces no, lo que hizo que tuvieran que plantearse la necesidad de adelantar el beneficio del Seguro Social.

El argumento en contra: esta no es una alternativa para todos, pero para algunos adultos mayores, encontrar una nueva profesión para la que tienen suficiente capacidad física puede ayudar a demorar la solicitud de beneficios del Seguro Social. La escasez de mano de obra a consecuencia de la pandemia ha creado nuevas oportunidades para los trabajadores con experiencia.

5. Me lo dijo un amigo

El temor a perderse algo, o FOMO en inglés, puede ser algo poderoso, y si tus amigos hablan constantemente sobre su cheque mensual del Seguro Social, tal vez tú quieras recibirlo también. 

“Hay mucha información incorrecta sobre el Seguro Social entre familiares y amigos”, y muy raramente el consejo es demorar, dice Jody D’Agostini, una planificadora de jubilación en Equitable Advisors.

Por el contrario, las personas escuchan a sus amigos y conocidos decir lo bueno que es recibir un pago mensual y cómo no tienen que preocuparse por que el Seguro Social no esté allí cuando estén listos para cobrar, dice. Lo que a menudo queda fuera de estas conversaciones es el hecho de que cuanto más esperas, más cobras.

El argumento en contra: lo que es apropiado para tus amigos puede no ser apropiado para ti. Al decidir cuándo comenzar a cobrar tus beneficios, ten en cuenta tu salud, tus finanzas y tu situación familiar, no las circunstancias de otros, no importa cuán bien intencionados sean.

Es mejor hablar con un experto, como un planificador de jubilación o un asesor financiero de confianza. También puedes encontrar respuestas a preguntas comunes sobre la solicitud de beneficios en el Centro de recursos sobre el Seguro Social, de AARP.

6. Es mi dinero y lo quiero ahora

Este razonamiento es común entre los trabajadores adultos, dice Artache. Y no ha de sorprender, ya que durante décadas han contribuido una gran porción de sus ingresos al Seguro Social. Ya sea que existan problemas de dinero o no, algunas personas simplemente quieren tener acceso a su beneficio tan pronto como pueden.

El argumento en contra: recibir tu dinero puede parecer lo correcto en este momento, pero tal vez te arrepientas dentro de diez años si, por ejemplo, sufres un contratiempo de salud y descubres que necesitas más ingresos de lo que recibes para cubrir los gastos médicos o el costo de subsistencia.

“Las personas dicen ‘dame dinero’, sin pensar a largo plazo”, dice Artache. Él sugiere recurrir primero a una cuenta 401(k) o a alguna otra cuenta jubilatoria y dejar el Seguro Social para más adelante. Si eso no es una opción, trata de recortar los gastos para liberar algo de dinero: por ejemplo, gasta menos en cosas discrecionales o reduce el tamaño de tu vivienda.