7 razones que contribuyen a reducir los pagos mensuales del Seguro Social

Impuestos federales

Los beneficiarios con ingresos superiores a $25,000 si declaran como contribuyente soltero y $32,000 si son una pareja que presenta una declaración conjunta, pueden ser responsables de pagar impuestos federales sobre hasta el 85% de sus ingresos del Seguro Social. Al igual que en el caso de los ingresos laborales, es posible pedir que se retengan los impuestos federales del pago mensual para no tener que pagarlos en su totalidad a la hora de pagar los impuestos.

Tienes la opción de especificar si quieres retención de impuestos federales y a qué tasa (7%, 10%, 12% o 22%) como parte de tu solicitud de beneficios, o bien puedes llenar más tarde el Formulario W-4V del IRS (en inglés) y enviarlo por correo o llevarlo en persona a tu oficina local del Seguro Social.

Varios estados cobran impuesto sobre el Seguro Social, pero no hay ningún mecanismo para retener impuestos estatales sobre tus beneficios mensuales.

Algunos tipos de deuda

Está prohibido embargar los beneficios del Seguro Social para pagar una deuda comercial (como el préstamo del auto o las facturas de la tarjeta de crédito) o incautarlos en un procedimiento de quiebra. Sin embargo, el Gobierno federal tiene la facultad de retener beneficios en el caso de ciertos tipos de deuda que administra el Gobierno, que incluyen:

• Impuestos atrasados. Retención de hasta el 15% de tus beneficios si estás en mora de pago con el IRS.
• Deudas no tributarias con agencias federales, como préstamos de vivienda o para pequeñas empresas que estén impagos. Estas deducciones también tienen un límite del 15%. (Las deudas de préstamos estudiantiles también entran en esta categoría, pero el embargo por préstamos estudiantiles impagos está suspendido desde marzo del 2020).
• Los pagos ordenados por un tribunal, como la pensión alimentaria, la manutención de menores o la restitución a las víctimas de un delito. Las condiciones del embargo varían según el estado.

Sobrepago de beneficios

Si el Seguro Social determina que recibiste más de lo que tenías derecho a recibir en pagos previos de beneficios, puede retener el monto total o parcial de tus beneficios en adelante hasta recuperar el sobrepago.

Esto ocurre con mayor frecuencia con la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), un beneficio administrado por la SSA para personas de 65 años o más, ciegas o con una discapacidad, que tienen ingresos muy bajos y activos limitados. Los criterios y el monto de los beneficios de la SSI están sujetos a un complicado conjunto de normas y requisitos de notificación relacionados con la situación económica y vital de los beneficiarios.

La retención tiene un límite del 50% de tu pago mensual si recibes beneficios de jubilación,  beneficios para sobrevivientes, beneficios para familiares o Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI) y del 10% si recibes SSI. La SSA publica una hoja informativa en torno al sobrepago (en inglés) que detalla cómo se retienen los beneficios en tales casos, junto con otras opciones de reembolso y los derechos de los beneficiarios a apelar o solicitar una exención de la deuda.

Máximo familiar

Los beneficios para cónyuges y para supervivientes pueden verse reducidos debido al beneficio máximo familiar, que es la cantidad límite de beneficios del Seguro Social que una familia tiene derecho a recibir de manera colectiva en función del registro de ingresos de uno de sus miembros.

Supongamos que recibes beneficios de jubilación y tu cónyuge e hijos reúnen los requisitos para recibir beneficios a partir de tu historial de trabajo. El Seguro Social utiliza una fórmula para calcular el máximo familiar, que por lo general será entre el 150 y el 180% de tus beneficios básicos, la cantidad que tienes derecho a recibir si solicitas los beneficios a la edad plena de jubilación.

Si la suma total de los beneficios de la familia supera esa cifra, los pagos a tu cónyuge y tus hijos se reducirán en la misma medida para cumplir con el límite máximo. Esto no afectará tus propios beneficios de jubilación; el máximo familiar afecta solo los beneficios auxiliares que se pagan a partir del historial de trabajo del beneficiario principal.

Seguro de indemnización por accidentes de trabajo

Si recibes tanto SSDI como indemnización por un accidente de trabajo, el Seguro Social puede aplicar un “ajuste” que quizás reduzca tus beneficios por discapacidad.

Según las normas federales, los pagos del seguro de compensación de trabajadores y de SSDI combinados no pueden equivaler a más del 80% de lo que el Seguro Social determine que han sido tus ingresos medios antes de quedar discapacitado. Si los pagos exceden esta suma, uno de los dos beneficios se reducirá para que el total quede por debajo del límite máximo.

En la mayoría de los estados, se reducirán los beneficios de SSDI, aunque algunos estados tienen sus propias políticas de ajuste y reducen los pagos de compensación de trabajadores.

Tal vez procedan las mismas reglas de ajuste si recibes otra forma de beneficio público por discapacidad del Gobierno federal, estatal o local. Sin embargo, los beneficios por discapacidad de los veteranos no afectan los pagos del SSDI.

¿Qué pasa con las pensiones del Gobierno?

Hasta hace poco, esta lista incluía ocho elementos, pero en diciembre del 2024, el Congreso derogó dos reglas del Seguro Social —la Eliminación de la Ventaja Imprevista (WEP) y el Ajuste por pensión del Gobierno (GPO)— que reducían los pagos mensuales de beneficios para millones de personas que reciben pensiones de empleos del sector público.

La WEP afectaba a las personas con una llamada pensión no cubierta de un empleo en el que no pagaban impuestos del Seguro Social (como sucede en muchas agencias del Gobierno estatal y local), pero que también resultan aptas para beneficios de jubilación del Seguro Social basados en otro empleo en el que sí aportaban al sistema. El GPO se aplicaba a las personas que recibían beneficios del Seguro Social para cónyuges o sobrevivientes, además de una pensión no cubierta.

Las dos reglas afectaban a unos 2.8 millones de personas, según el Servicio de Investigación para el Congreso. La ley de derogación, la Ley de Equidad del Seguro Social, fue retroactiva al inicio del 2024, por lo que esos beneficiarios recibieron reembolsos por las retenciones de ese año y pagos mensuales más altos en adelante. La página de la Ley de Equidad del Seguro Social de la SSA tiene más información sobre el cambio.

Los puntos principales fueron creados con la asistencia de IA generativa. Un editor de AARP revisó y refinó el contenido para garantizar su exactitud y claridad.