¿Puedes heredar la deuda de uno de tus padres?

Cuándo podrías ser responsable de las deudas de uno de tus padres

En la mayoría de los casos, las personas heredan una deuda solo cuando han aceptado activamente la responsabilidad por ella, dice Harry Margolis, abogado especializado en derecho de personas mayores en el área de Boston y fundador de ElderLawAnswers.com. Por ejemplo, si firmaste conjuntamente un préstamo con uno de tus padres o abriste una tarjeta de crédito conjunta, serías responsable de pagar el saldo después de la muerte de tu padre o madre. 

Si actúas como albacea de uno de tus padres, su deuda podría convertirse en tu responsabilidad si no sigues las leyes estatales de sucesión testamentaria, dice Pearson. Eso podría llevar a multas o incluso a una condena de cárcel, dice ella.   

En casos poco comunes, podrías estar obligado a pagar las facturas médicas o los costos de cuidados a largo plazo de uno de tus padres, dependiendo de dónde vivía. Además de los estados que hacen responsables a los hijos por los costos del entierro, 18 estados todavía tienen las llamadas leyes de apoyo filial, según las cuales los hijos adultos pueden ser responsables de los costos de cuidado que sus padres no pueden pagar. En algunos casos, los reclamos pueden surgir después de la muerte de uno de tus padres.

“En la década de 1990, vimos una ola de hogares de ancianos que iban tras familiares usando las leyes de apoyo filial”, dice Pearson. “Pero esa tendencia prácticamente ha desaparecido”. Pensilvania es el único estado que ha responsabilizado a alguien por las facturas médicas de un familiar en los últimos 10 años, dice ella.

Dicho eso, podrías ser considerado responsable de las facturas impagas de cuidado de uno de tus padres si firmas ciertos documentos. Por ejemplo, si ayudas a uno de tus padres a solicitar cuidado en un centro de vida asistida o de enfermería especializada, podría pedirse que firmes como parte responsable para servir como punto de contacto, dice Margolis.

“A veces estas instalaciones lo interpretan como que estás asumiendo responsabilidad financiera”, dice. “Les decimos a nuestros clientes que cuando firmen uno de esos, agreguen ‘no como garante’ para que no haya ninguna duda”.

Qué hacer si los acreedores están llamando

Si te nombraron albacea y los cobradores de deudas te están acosando para que pagues las deudas de tu padre o madre fallecido, tienes protecciones.

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas protege a las personas contra tácticas injustas, ofensivas y engañosas de cobro de deudas. Los cobradores deben proporcionar información específica sobre la deuda, como la cantidad adeudada y el nombre del acreedor. Los cobradores pueden comunicarse contigo solo entre las 8 a.m. y 9 p.m. y no pueden contactarte en tu trabajo. También tienen prohibido contactarte por correo electrónico o mensaje de texto si les pides que no lo hagan.

“Si escribes una carta pidiéndoles que dejen de comunicarse contigo y no paran, potencialmente están violando” la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, dice Berneta Haynes, abogada principal en Atlanta del National Consumer Law Center.

Si un hogar de ancianos afirma que eres responsable de la factura de un padre o madre fallecido, podrías tener protecciones bajo la Ley de Reforma de Hogares de Ancianos. Esta ley federal prohíbe que los hogares de ancianos hagan responsables a terceros por la deuda de un residente. Pero probablemente necesitarás un abogado que te ayude a solucionar una demanda de cobro de un hogar de ancianos.  

“Esto sería muchísimo trabajo para que alguien lo haga por su cuenta”, dice Haynes. Podrías conseguir representación gratuita por parte de una oficina local de asistencia legal (en inglés) si tienes ingresos limitados, por lo general definidos como del 125% o menos de las pautas federales de pobreza.

Cómo evitar problemas de deudas después de la muerte

Hablar con tus padres sobre sus finanzas mientras siguen vivos puede ayudar a prevenir problemas relacionados con las deudas que podrían dejar.  

Si tu padre o madre todavía no lo ha hecho, anímalo a nombrar beneficiarios en sus cuentas de jubilación y a agregar designaciones de transferencia al fallecimiento a las cuentas de corretaje y bancarias; así, los fondos de esas cuentas pueden pasar directamente a los beneficiarios sin pasar por el proceso de sucesión testamentaria. 

Para limitar tu responsabilidad, evita firmar préstamos junto con tus padres o abrir cuentas de crédito compartidas. Además, ten cuidado al firmar documentos de un centro de cuidados a largo plazo como representante personal de uno de tus padres, y confirma que no serás responsable de sus facturas cuando fallezca.