6 preguntas para hacerles a tus padres que están envejeciendo sobre sus finanzas

Otros documentos importantes de planificación patrimonial incluyen un poder notarial médico o poder notarial de salud, un poder notarial financiero, un fideicomiso en vida y una directiva anticipada de atención médica. “Si sí tienen estos documentos, entonces ¿hace cuánto los actualizaron?” sugiere preguntar Margolis. “Si no los tienen, entonces pueden reunirse con un planificador patrimonial para ponerlos en su lugar”.

‘¿Qué cuentas manejan cada mes?’

Pinsker dice que esta es una de las preguntas más importantes que los hijos deben hacerles a sus padres que están envejeciendo. “He visto que esto pasa en familias, donde los hijos adultos no tienen idea de cómo han estado viviendo sus padres”, dice. “Acumulando deuda de tarjeta de crédito, o todos los regalos navideños yéndose a las tarjetas de crédito... Eso puede causar problemas más adelante, así que fíjate en pequeñas pistas, como avisos de pago vencido en el correo o muchas cuentas sobre su escritorio”.

Muchos adultos mayores tienen deudas, como hipotecas, préstamos de auto y saldos de tarjetas de crédito. Averiguar cuánto deben tus padres puede ayudarte a tener un panorama completo de sus finanzas.

“Si te preocupa su deterioro cognitivo, de verdad deberías saber si están teniendo un déficit mensual o si están ahorrando algo”, dice Pinsker.

‘¿Alguna vez los ha contactado un desconocido pidiéndoles dinero o información personal?’

Los adultos mayores son un blanco común de los estafadores, que cada vez se vuelven más sofisticados para quitarles su dinero a las personas. Un informe de AARP del 2026 (en inglés) encontró que se calcula que el 41% de los adultos de 50 años o más han sufrido robo de dinero debido a fraude o al uso fraudulento de información sensible obtenida.

Una manera de ayudar a proteger a tus padres del abuso financiero es pedirles que te agreguen como cotitular de sus cuentas bancarias. Así, puedes ayudar a monitorear el historial de sus transacciones para detectar cargos sospechosos. “Eso no les quita la capacidad de manejar sus propias finanzas, pero sí pone más ojos sobre ese dinero”, dice Margolis.

Si no se sienten cómodos agregándote como cotitular, pídeles que te nombren como “persona de contacto de confianza”, lo que autoriza a su banco a comunicarse contigo si sospecha que su cuenta ha sido comprometida o que están siendo explotados financieramente.

‘¿Cuáles son los nombres de usuario y contraseñas de sus cuentas financieras?’

Hoy en día, mucha gente maneja sus cuentas corrientes, carteras de acciones y otros activos en internet. Pero si algo le pasa a uno de tus padres que está envejeciendo y no tienes su información de acceso, podrías quedarte fuera de sus cuentas, y podría tomarte “semanas, si no meses, desenredar lo básico durante una crisis”, dice Scott Van Den Berg, planificador financiero de Century Management en Austin, Texas.

Si tus padres no se sienten cómodos compartiendo directamente su información de acceso, pregúntales dónde guardan sus nombres de usuario y contraseñas en caso de que los necesites.

‘¿Qué es lo que más les preocupa financieramente a medida que envejecen?’

Puede que tengas tu propia idea de qué problemas de dinero están preocupando a tus padres, pero no puedes saber realmente cuáles son sus mayores preocupaciones a menos que se lo preguntes.

Quizás lo que no los deja dormir por la noche sea la posibilidad de pagar por cuidados a largo plazo, o convertirse en una carga financiera para ti, o simplemente que la inflación cotidiana vaya erosionando sus ahorros para la jubilación. Una vez que hayas identificado las principales preocupaciones económicas de tus padres, puedes ayudarlos a desarrollar estrategias para abordarlas.

‘¿Dónde les gustaría vivir en sus últimos años?’

Si no saben la respuesta, intenta hacer una pregunta más directa, sugiere Desiree Fisher, una planificadora financiera en la ciudad de Nueva York especializada en cuidado de personas mayores y planificación patrimonial. Por ejemplo: “¿Planean quedarse en su casa o mudarse a una comunidad para personas mayores?”

Según una encuesta reciente de AARP, 3 de cada 4 adultos de 50 años o más quisieran vivir en su casa el mayor tiempo posible. Si tus padres están entre ellos, quizá sea momento de hablar sobre hacer algunas mejoras en la casa para ayudarlos a envejecer en casa, como instalar barras de apoyo en las duchas, agregar iluminación en las escaleras para ayudar a prevenir caídas o ensanchar las puertas para permitir más espacio para dispositivos de movilidad.