5 errores financieros que harán que tus hijos se sientan decepcionados contigo

Si no estás financieramente en condiciones de dejar una herencia a tus hijos o tienes otros planes para quién recibirá tus bienes, sé franco al respecto, dice Micaela Capelle, una trabajadora social de Sunshine Home Share, una organización sin fines de lucro en Denver que ofrece programas de bienestar financiero para adultos de 55 años o más.

“Algunas personas no tienen el objetivo de dejar un legado”, dice ella. “Dicen, ‘¿Sabes qué? Es un mundo difícil. Necesito gastar todo lo que pueda’. O ‘Realmente quiero viajar, y está bien no dejar dinero para mis hijos'”.

Cuando estés listo para tener una conversación profunda con tus hijos sobre tus bienes, Capelle aconseja, elige el momento y el lugar adecuados (por favor, no durante la cena de Acción de Gracias) y reconoce que no todos podrían estar cómodos con el tema. Dale a tus hijos la oportunidad de hacer preguntas. Establece pasos de seguimiento, como proporcionarles tus credenciales para acceder a tus cuentas en internet y hacerles saber dónde encontrar la escritura de tu casa, títulos de automóvil y otros documentos importantes como pasaportes, certificados de matrimonio y certificados de nacimiento. 

Permanecer en silencio después de ser estafado

Si fuiste víctima de fraude, debes saber que no estás solo. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), los consumidores mayores de 60 años reportaron pérdidas estimadas de $2,400 millones en fraudes (en inglés) en el 2024, y la cantidad real probablemente sea significativamente mayor, ya que muchas víctimas de fraude no reportan incidentes a las autoridades.

A menudo hay un sentimiento de vergüenza al ser estafado. Pero ocultarlo a tus hijos o negar que sucedió podría crear una brecha cuando la información salga a la luz.

"A veces lleva a que los hijos se enojen mucho con mamá o papá por ser víctimas, sin entender que fueron coaccionados para creer algo que no era cierto con el tiempo y con técnicas sofisticadas", dice Kathy Stokes, directora sénior de prevención de fraudes para la Red contra el Fraude, de AARP.

Stokes dice que las estafas dirigidas a adultos mayores se están volviendo cada vez más sofisticadas. Las estafas de criptomonedas, donde los delincuentes promueven inversiones falsas en bítcoin, ethereum, solana u otros activos digitales, están aumentando especialmente rápido. 

Si crees que has sido estafado, denúncialo a la policía. También puedes llamar a la Línea gratuita de ayuda de la Red contra el Fraude, de AARP, al 877-908-3360 para hablar con un especialista en fraudes capacitado sobre qué hacer a continuación y cómo evitar futuras estafas. 

Presupuestar mal para la jubilación

Las personas de 55 a 70 años tienden a subestimar cuánto tiempo van a vivir, según una investigación del 2025 (en inglés) publicada por el Centro de Investigación sobre la Jubilación de Boston College. Eso puede llevarlos a calcular mal cuánto necesitan ahorrar para la jubilación.

No cometas ese error. Crea un plan financiero que asuma que vas a vivir hasta los 100, dice Melissa George, una asesora financiera basada en honorarios en Atlanta. Tendrás menos probabilidades de agotar tus ahorros y de poner a tus hijos en la posición de asumir la responsabilidad financiera por ti.

"Cuando estoy haciendo un plan de ingresos de jubilación, mi primer paso es asegurarme de que no sobrevivan a su dinero", dice George.

En particular, considera cómo vas a pagar los costos de atención médica de tu bolsillo a medida que envejeces. Un hombre saludable de 65 años que se jubiló en el 2025 y tiene un plan de Medicare Advantage gastará un estimado de $128,000 en gastos de atención médica durante la jubilación, en promedio, mientras que una mujer saludable en la misma situación gastará aproximadamente $148,000, según la firma de investigación Milliman (en inglés) .

Sé diligente al actualizar los beneficiarios de tus pólizas de seguro y cuentas de jubilación. "Puedes poner lo que quieras en el testamento, pero si un beneficiario está indicado en otro lugar, es a él a quien va el dinero", dice George. Muchas personas "nunca actualizan sus beneficiarios después de un evento importante en la vida", dice ella.

Tener favoritos con la herencia

Tu plan patrimonial debería servir como un mapa para tus herederos, dice McPherson, no como un garrote para cambiar su comportamiento o ajustar cuentas. A menos que quieras que la lectura de tu testamento se convierta en una telenovela familiar, considera las consecuencias de excluir a uno de tus hijos.

Aún así, dice que está bien variar tus legados en lugar de dividir tus activos equitativamente entre tus hijos, dice George: "Tienes diferentes hijos, tienen diferentes personalidades, diferentes deseos, diferentes necesidades".

Por ejemplo, un hijo podría querer heredar tu casa, mientras que otro podría preferir heredar dinero en efectivo. Esta es otra razón para discutir abiertamente tu testamento con tus hijos. Pregúntales qué quieren heredar y considera sus solicitudes al establecer tu plan patrimonial. "Creo que eso ayuda a que un hijo realmente sienta que, me escuchaste, me oíste, esto es lo que quería", dice George.

Los puntos principales fueron creados con la asistencia de IA generativa. Un editor de AARP revisó y refinó el contenido para asegurar su precisión y claridad.