Los programas de ahorro de Medicare pueden ayudar a pagar algunos de tus costos de atención médica

Aunque el Gobierno federal establece límites de ingresos y activos para cada uno de los programas, esos números son la base, no el límite, y los estados tienen la opción de aumentar los máximos para sus residentes u obviar las pautas por completo. Estas diferencias pueden hacer que sea más difícil para las personas saber si reúnen los requisitos.

AARP insta a simplificar o eliminar los límites de activos.

Por ejemplo, al menos 13 estados —Alabama, Arizona, Connecticut, Delaware, Luisiana, Maine, Massachusetts, Misisipi, Nuevo México, Nueva York, Oregón, Vermont y Washington— y el Distrito de Columbia no tienen límites de activos para sus programas en el 2026, segúun reporte publicado en abril por el Instituto de Política Pública de AARP (en inglés).

Ocho estados —Alaska, Connecticut, Hawái, Indiana, Maine, Massachusetts, Nueva York y Washington— así como el Distrito de Columbia permiten ingresos más altos para cualificar.

Estas diferencias pueden dificultar que las personas sepan si cumplen con los requisitos. Además, algo que una persona posee y que se considera un activo en un estado podría no serlo en otro.

“Los estados deberían seguir esforzándose para simplificar las pruebas de activos o eliminarlas por completo”, afirma el informe de la AARP.

Aproximadamente 8 de cada 10 personas elegibles poseen solo unos pocos activos de bajo valor que se mantienen estables con el tiempo, según el informe. Sin embargo, estos activos y su valor deben verificarse anualmente.

Los estados podrían simplificar el proceso de renovación para este tipo de activos. Algunos, como las pólizas de seguro de vida, podrían no tenerse en cuenta.

De esta manera, “los legisladores podrían reducir significativamente la carga administrativa para los solicitantes y los funcionarios estatales encargados de la elegibilidad, al tiempo que ayudan a los beneficiarios a obtener pólizas de seguro de vida de bajo costo para cubrir los gastos funerarios”, concluye el informe.

Nueva ley pone en pausa la simplificación del proceso

Pero los desafíos para reunir los requisitos y la falta de divulgación sobre los programas seguirán siendo un problema. Los cambios destinados a simplificar el proceso de solicitud para los Programas de ahorro de Medicare se retrasarán nueve años, hasta el 1.º de octubre del 2034, debido a una disposición en el proyecto de ley de reconciliación presupuestaria firmado en julio del 2025.

Pero los desafíos para reunir los requisitos y la falta de divulgación sobre los programas seguirán siendo un problema. Los cambios destinados a simplificar el proceso de solicitud para los Programas de ahorro de Medicare se retrasarán nueve años, hasta el 1.º de octubre del 2034, debido a una disposición en el proyecto de ley de reconciliación presupuestaria firmado en julio del 2025.

AARP lleva años abogando por la simplificación del proceso de ayuda financiera y ha señalado repetidamente a los legisladores que las reformas que se han aplazado están diseñadas para que el sistema funcione mejor tanto para los beneficiarios de Medicare como para los estados (enlaces en inglés).

“Los CMS estaban tratando de facilitar la inscripción, facilitar el acceso y el aprovechar los beneficios”, dice Elizabeth Fowler, una destacada académica en políticas y gestión de la salud en la Facultad de Salud Pública Bloomberg de Johns Hopkins. “Y ahora han recortado todos esos intentos de simplificar el acceso”.

Ahora, cada estado puede usar sus propios métodos para verificar ingresos y activos, pero tienen la opción de adoptar por su cuenta las regulaciones federales retrasadas. Una propuesta habría requerido que todos los estados usaran los mismos criterios que el programa de Ayuda Adicional de la Parte D, lo que reduce el costo de las primas y los copagos del plan de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare.

Sin esa regla, "puede ser más difícil, en términos de procedimiento, para que las personas puedan solicitar y mantener el acceso a los Programas de ahorro de Medicare", dice Schwarz.

Una regulación que no fue aplazada exige que los estados inscriban automáticamente a los beneficiarios del programa de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) —un programa federal de apoyo para personas con recursos económicos muy limitados que tienen 65 años o más, son ciegas o tienen alguna discapacidad— en el Programa de Beneficiarios Calificados de Medicare, según indica KFF.

Ese es el Programa de ahorros de Medicare que atiende a los beneficiarios de menores ingresos y cubre deducibles, coseguro y copagos, además de las primas de la Parte A y la Parte B.

Los beneficiarios de la SSI también se inscriben automáticamente en Ayuda Adicional. Si solicitas Ayuda Adicional a través de la Administración del Seguro Social, que evalúa esas solicitudes de Ayuda Adicional, y eres aprobado, la agencia compartirá su información con tu estado para determinar si reúnes los requisitos para un Programa de ahorros de Medicare.

Tu estado debería utilizarlo para determinar si calificas para un Programa de ahorros de Medicare. Sin embargo, este proceso tiene algunas limitaciones, así que prepárate para comunicarte con tu estado y enviar información para asegurarte de estar inscrito.

Enfrentar la burocracia puede ahorrarte miles de dólares

Dos de los Programas de ahorro de Medicare pagan las primas de la Parte A para aquellos que no reúnen los requisitos para la Parte A sin prima. Eso es además de las primas de la Parte B que la mayoría de los beneficiarios del Seguro Social tienen deducidas de sus pagos mensuales.

Los adultos mayores aprobados para el programa son automáticamente inscritos en el programa federal de Ayuda Adicional, que le ahorrará a los beneficiarios aproximadamente $5,700 en el 2026.

La Administración del Seguro Social y los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) estiman que tanto los Programas de ahorro de Medicare como la Ayuda Adicional pueden ahorrar miles de dólares en costos de bolsillo. A partir de septiembre del 2024, más de 12 millones de personas participaron, dicen los CMS.

“Estos programas devuelven dinero a los bolsillos de las personas para ayudarlas a costear alimentos más saludables, pagar la atención médica y realmente asegurar lo esencial”, dice Nicole Heckman, vicepresidenta de Programas de Bienestar Financiero de AARP Foundation. Eso es importante a medida que la inflación aumenta y los fideicomisarios de Medicare esperan que las primas de la Parte B superen los $202.90 al mes en el 2026.

Más del 10% de las personas en el programa pueden perderlo

Se espera que los cambios en la ley federal reduzcan el número de personas en los Programas de ahorro de Medicare en 1.3 millones, según KFF. La cifra real no se conocerá hasta dentro de unos años, ya que los datos deben recopilarse de cada estado individualmente.

También se espera que el uso de los servicios de Medicare disminuya a medida que las personas tengan más dificultades para pagar sus primas.

“Incluso si pueden pagar la prima ellos mismos, no tendrán ayuda para pagar el costo compartido asociado con el uso real de los servicios de salud”, dice Jeannie Fuglesten Biniek, directora asociada del Programa de Política de Medicare en KFF.

Algunos beneficiarios de Medicare con ingresos limitados les dijeron a los investigadores de JAMA que eligieron planes de Medicare Advantage para reducir su costo compartido. Los planes de Medicare Advantage, una alternativa de aseguradora privada al Medicare Original que incluye Medicare Partes A y B y usualmente la Parte D, tienen límites anuales máximos de desembolso que el Medicare Original no tiene.

Sin embargo, los costos reducidos de desembolso al participar en un Programa de ahorros de Medicare pueden disminuir la necesidad de los inscritos en Medicare Original de cambiar a un plan de Medicare Advantage y sus redes de proveedores restringidas, dijeron los investigadores. Parte del dinero ahorrado se puede usar para pagar el Seguro Suplementario de Medicare (Medigap).

La nueva ley que el Congreso aprobó en 2025, la cual recorta cientos de miles de millones de dólares de Medicaid en la próxima década, también perjudicará a los beneficiarios que tienen doble elegibilidad para Medicare (en inglés) y Medicaid.

“Hasta qué punto los estados tengan que recortar los servicios de Medicaid afectaría a las personas que dependen no solo de la asistencia financiera de estos servicios, sino también de cosas que Medicare no cubre, como la atención a largo plazo o los servicios en el hogar y en la comunidad”, (en inglés) dice Biniek.

Contribución: Tony Pugh y Dena Bunis

Esta historia, originalmente publicada el 14 de julio del 2022, ha sido actualizada en su totalidad con información sobre los desafíos y cambios que enfrentan los planes de ahorros de Medicare.