¿Cómo funcionan juntos el Seguro Social y Medicare?

Quizás sepas que el Seguro Social y Medicare se relacionan de varias maneras. No sorprende, dado que atienden a poblaciones más o menos similares de adultos mayores y personas con discapacidades en Estados Unidos.

Aun así, su relación puede ser confusa porque son programas distintos con misiones diferentes, aunque complementarias: uno promete cierto nivel de seguridad financiera a los adultos mayores y el otro brinda cuidados de salud.

Aquí está la conexión clave: cuando te inscribes en Medicare, es el Seguro Social quien maneja tu inscripción. En esta función, la Administración del Seguro Social (SSA) trabaja con los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) para informar a los adultos mayores sobre sus opciones de inscripción en Medicare, procesar sus solicitudes y para muchas personas, cobrar primas.

Esto es lo que necesitas saber sobre cómo cooperan estos dos servicios cruciales.

Medicare no es parte del Seguro Social

El Seguro Social y Medicare son administrados por agencias separadas del Gobierno, pero su relación tiene raíces históricas. Eso se refleja en el título de la ley que el presidente Lyndon Johnson firmó el 30 de julio de 1965 para crear Medicare: la Ley de Enmiendas del Seguro Social de 1965.

La SSA pasó los meses siguientes desarrollando e implementando procedimientos de inscripción para Medicare, que comenzó el 1.º de julio de 1966. Más de 19 millones de personas se inscribieron durante ese periodo inicial. Hoy, Medicare atiende a 70 millones de personas, el 91% de ellas de 65 años o más.

Cómo maneja el Seguro Social la inscripción en Medicare

La mayoría de las personas reúnen los requisitos para Medicare a los 65 años, pero el proceso de inscripción cambia según si ya estás recibiendo pagos del Seguro Social.

La inscripción automática para quienes reciben el Seguro Social: si empezaste a cobrar el Seguro Social al menos cuatro meses antes de cumplir 65 años, la SSA te enviará un Paquete de bienvenida a Medicare que incluye tu tarjeta de Medicare.

El paquete llegará al comienzo de tu período de inscripción inicial, que empieza tres meses antes del mes en que cumples 65 años y dura siete meses. Por ejemplo, si tu cumpleaños número 65 es el 15 de julio del 2026, este período va del 1.º de abril al 31 de octubre.

En tu cumpleaños número 65, la SSA te inscribe automáticamente en Medicare Parte A y Medicare Parte B, que cubren la hospitalización y la atención de rutina, respectivamente. Medicare Parte A no tiene costo para la mayoría de los beneficiarios, pero la Parte B sí tiene primas.

Puedes rechazar la Parte B de Medicare, pero podrías enfrentar una multa en forma de primas permanentemente más altas si te inscribes después: 10% más si esperas 12 meses, 20% si esperas 24 meses, y así sucesivamente. Hay algunas excepciones que te permiten rechazarla sin multa; por ejemplo, si todavía tienes cobertura de seguro de salud a través de tu trabajo o del de tu cónyuge.

Sigue las instrucciones de tu Paquete de bienvenida a Medicare si no quieres conservar la Parte B. Tendrás que devolver la tarjeta de Medicare que vino en el paquete, pero anota tu número de Medicare antes de enviarla de vuelta para que puedas usar Medicare Parte A mientras esperas una tarjeta nueva de la SSA que muestre tu inscripción limitada.

Inscripción individual si todavía no te has jubilado: si no estás recibiendo Seguro Social al menos cuatro meses antes de los 65 años, tendrás que solicitar Medicare por tu cuenta. Puedes hacerlo en internet en el sitio web de la SSA, por teléfono al 800-772-1213 o en persona en una oficina local del Seguro Social.

Debes completar el proceso durante el período de inscripción inicial de siete meses o enfrentarás cargos por inscripción tardía en el futuro. Igual que con la inscripción automática, puedes rechazar Medicare Parte B sin recibir una multa si tienes cobertura de seguro de salud a través de tu empleo o el de tu cónyuge, siempre que estos tengan menos de 20 empleados.

Cuando esa cobertura termine, tienes un periodo de inscripción especial de ocho meses para inscribirte en Medicare Parte B, y también puedes hacerlo a través del sitio del Seguro Social. Encontrarás información detallada sobre las opciones y los plazos de inscripción en el folleto de Medicare de la SSA (en inglés).

Cómo maneja el Seguro Social las primas de Medicare

La SSA participa directamente en cuánto pagas por Medicare, y cuándo y cómo lo pagas.

Retención o pago directo: casi todos los beneficiarios de Medicare no pagan primas por la Parte A de Medicare, pero las primas de la Parte B se descuentan de tus pagos mensuales del Seguro Social si estás recibiendo beneficios. Si no estás recibiendo beneficios, recibirás facturas trimestrales por tus primas de la Parte B y tendrás que pagarle directamente a Medicare.

Una vez que empieces a cobrar el Seguro Social, las primas de la Parte B de Medicare se descontarán de tu pago mensual. Si tienes Medicare Parte C (también conocida como Medicare Advantage) o Parte D (medicamentos recetados), puedes coordinar con el proveedor de tu plan para que las primas se descuenten de tu Seguro Social.

Un ingreso más alto puede significar primas más altas: la SSA usa datos de ingresos del IRS para determinar si eres un “beneficiario de altos ingresos”, con base en umbrales que Medicare fija cada año. Si estás por debajo del umbral, pagarás la prima estándar de Medicare Parte B ($202.90 en el 2026). En niveles de ingresos más altos —por encima de $109,000 para una persona y $218,000 para una pareja casada que presenta impuestos en conjunto— pagarás primas gradualmente más altas por Medicare Parte B.

Este sistema tiene un detalle: la información de ingresos que usa la SSA proviene de tu declaración de impuestos de hace dos años. Si un “evento que cambia la vida” causó una caída importante en tus ingresos en el año fiscal intermedio, puedes pedirle al Seguro Social que ajuste tu prima.

“Protección contra reducción”: según la Ley del Seguro Social, los pagos mensuales del Seguro Social de la mayoría de los beneficiarios no pueden bajar porque hayan subido las primas de la Parte B. La "cláusula de protección" solo aplica a las personas que pagan la prima estándar de la Parte B y se deduce de sus beneficios del Seguro Social.

Cuando sube la tarifa estándar de la Parte B, como pasa en la mayoría de los años, las personas de este grupo reciben lo que en la práctica es un descuento en las primas si pagar el costo completo redujera su pago del Seguro Social de un año al siguiente. Esto podría pasar en años con baja inflación si el aumento de la Parte B supera el ajuste por costo de vida (COLA) del Seguro Social.

La disposición de protección contra la reducción del beneficio no se aplica si estás en tu primer año de cobertura de Medicare, pagas Medicare directamente por la Parte B o pagas una prima más alta de la Parte B debido a tus ingresos. 

Cómo funciona Medicare con el Seguro por Incapacidad del Seguro Social

Las personas menores de 65 años que no pueden trabajar debido a una lesión o enfermedad grave pueden reunir los requisitos para Medicare si también están recibiendo el Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI). Al igual que los beneficios de jubilación del Seguro Social, el SSDI es un beneficio ganado: reúnes los requisitos trabajando y pagando impuestos del Seguro Social. Además, debes demostrar que tu situación de salud te impide en gran medida trabajar, y se espera que tu situación de salud dure al menos un año o resulte en la muerte.

La cobertura de Medicare normalmente comienza después de que hayas recibido 24 meses de beneficios por discapacidad. Este período de espera se elimina para quienes padecen esclerosis lateral amiotrófica o una enfermedad renal en etapa terminal.

La cobertura de Medicare vinculada al SSDI terminará si dejas de recibir beneficios porque tu situación de salud mejora hasta el punto en que el Seguro Social ya no considera que tienes una discapacidad. La SSA realiza revisiones periódicas para determinar si todavía tienes derecho a recibir los beneficios.

El SSDI también puede terminar si, aunque todavía cumples con los criterios médicos de discapacidad, puedes trabajar y tus ingresos superan un límite ajustado anualmente. En el 2026, el límite es de $1,690 al mes para la mayoría de los beneficiarios de SSDI. (Las personas ciegas tienen un límite más alto: $2,830 al mes). Sin embargo, en esta circunstancia, podrías extender la cobertura de Medicare por al menos siete años y nueve meses después de que termine tu SSDI.