Los 5 peores errores que los abuelos pueden cometer con el dinero

Si deseas dejar una herencia a tus nietos, un plan de patrimonio cuidadosamente elaborado es imprescindible. (Tener uno también puede ayudar a prevenir desacuerdos familiares sobre la herencia en el futuro). Sin embargo, tres cuartas partes de los estadounidenses afirman no tener testamento, según el Wills and Estate Planning Study de 2025 de Caring.com, que ofrece información, recursos y reseñas sobre vivienda y cuidados para personas mayores.

Lo que deberías hacer: hay varias cosas a considerar cuando creas un testamento, especialmente si tienes varios nietos, dice Liz Krebs, una planificadora financiera certificada en Chicago. Por ejemplo, "si tienes nietos de muchas edades diferentes, podrías querer pensar en cómo se trata a un nieto mayor versus uno que es mucho más joven", dice ella.

Si tus nietos tienen más o menos la misma edad y están en una situación financiera similar, podrías establecer tu testamento de manera que cada uno herede partes iguales de tu patrimonio, dice Kristen M. Lynn, una abogada de planificación patrimonial en Green & Sklarz, un bufete de abogados en New Haven, Connecticut.

Sin embargo, si tienes un nieto con una discapacidad, o uno que está luchando financieramente y necesita más apoyo que los demás, podrías tener eso en cuenta al determinar tus distribuciones, dice Lynn. Si dejas una herencia más grande a un nieto, ella sugiere incluir una carta para tu familia en tu plan de sucesión que explique tu decisión, para mitigar cualquier malentendido o resentimiento.

3. Configurar un plan 529 sin discutirlo con tus hijos

Si planeas abrir cuentas de ahorro 529 para la universidad para tus nietos, la comunicación con tus hijos es clave.

Para empezar, tus hijos ya pueden tener un fondo 529 establecido para tu nieto, y podrían preferir que contribuyas a él en lugar de abrir una nueva cuenta. Incluso si ese no es el caso, es importante ser abierto acerca de tus planes, dice Krebs. "Los abuelos establecen un plan 529 para su nieto, pero no hablan con sus hijos sobre cuánto contribuirán, y sus hijos pueden pensar que el abuelo está financiando todo el 529", dice ella. Ella recuerda a un cliente que descubrió que su adolescente que iba a la universidad solo tenía $15,000 ahorrados en el plan 529 que los abuelos habían establecido. Aunque es algo, está lejos de ser suficiente para financiar una educación universitaria.

Lo que deberías hacer: habla con tus hijos para ver si tienen alguna preferencia sobre cómo les gustaría que contribuyeras al fondo universitario de tu nieto. Sé transparente sobre cuánto planeas contribuir y con qué frecuencia. "En general, a las personas no les gusta hablar de dinero, pero si vas a establecer un plan 529 para tus nietos, esta es una conversación que debes tener", dice Krebs.

Y ten en cuenta que cualquier contribución que hagas a un plan 529 será considerada un regalo de tu parte al beneficiario ante los ojos del IRS. Existe una exención anual del impuesto federal sobre donaciones, que es la cantidad de dinero que se puede donar a tantas personas como se desee sin pagar impuestos, hasta un límite máximo que se ajusta periódicamente por inflación. En 2026, el límite anual es de $19,000 por beneficiario.

4. Ser codeudor de un préstamo estudiantil para tu nieto

Algunos abuelos pueden sentirse obligados a ser codeudor de un préstamo estudiantil para un nieto cuyos padres tienen mal crédito y por lo tanto no reúnen los requisitos para un préstamo Parent PLUS del Gobierno federal. Otros pueden sentirse obligados a ser codeudores de préstamos para los nietos que están criando ellos mismos.

No importa la razón, esto puede ser una jugada arriesgada, dice Jeffrey Wood, un planificador financiero certificado y socio en Elysium Financial en South Jordan, Utah. Si no cumples con el pago de un préstamo estudiantil federal, una parte de lo que debes podría salir de tus beneficios del Seguro Social. Un prestamista privado no puede embargar tus beneficios, pero puede llevar a un codeudor a la corte si el estudiante no cumple con el préstamo.

"Los préstamos estudiantiles no son algo con lo que se deba jugar", dice Wood.

Lo que deberías hacer: buscar otras formas de ayudar a tu nieto a pagar la universidad. Contribuir a un plan 529 es ciertamente una opción. También podrías ofrecerte a ayudar a tu nieto a solicitar becas y subvenciones u ofrecerte a pagar parte de su matrícula directamente a su universidad. Bajo una exención del código tributario federal, los pagos de matrícula hechos directamente a una universidad no se consideran regalos tributables, sin importar cuán grande sea el pago, dice Raftopoulos.

5. No compartir tu sabiduría financiera

Tienes décadas de experiencia financiera y, con suerte, valiosa sabiduría financiera. Pasarlo a tus nietos puede ayudarlos a aprender buenos hábitos y valores con el dinero. Desafortunadamente, algunos abuelos no dan este paso.

Lo que deberías hacer: sé abierto sobre cómo has manejado tus finanzas a lo largo de los años. Eso implica compartir no solo tus victorias financieras, sino también los errores que te enseñaron habilidades financieras importantes.

"Los abuelos pueden hacer mucho para educar a sus nietos simplemente sentándose y hablando con ellos", dice Wood. "Puede significar una gran diferencia entre personas que están educadas financieramente versus alguien lanzado a la adultez como la mayoría de las personas".