Los 10 mayores gastos de la jubilación

Si planeas quedarte en tu casa durante al menos una buena parte de tu jubilación, espera que tus costos de mantenimiento aumenten considerablemente, dice Ross. Es más probable que contrates a personas para que se encarguen de las tareas que has estado haciendo durante años, desde limpiar la casa hasta lavar las ventanas, cortar el césped y limpiar las canaletas.

"Algo tan simple como utilizar una escalera portátil no suele ser una buena idea a medida que envejeces", afirma.

Luego están los costos de renovar una casa para hacerla más habitable a medida que envejeces, dice Jason Parker, presidente de Parker Financial en Silverdale, Washington, y autor de Sound Retirement Planning: A Retirement Plan Designed to Achieve Clarity, Confidence, and Freedom.

Esto puede significar cualquier cosa, desde reemplazar alfombras de área con alfombras ajustadas de pared a pared(menos riesgo de tropiezo) hasta hacer un baño o cocina accesibles para sillas de ruedas, lo cual puede costar decenas de miles de dólares, según el mercado de servicios para el hogar Angi. Obtén varias ofertas y cotizaciones por escrito para cualquier trabajo que estés considerando, recomienda.

3. Seguro de casa y automóvil

Si tienes una casa y un automóvil, asegurarlos es un gasto del que no puedes prescindir, literalmente —por lo general, es requerido por los prestamistas o la ley estatal—. Y los costos de ambos están disparándose. Las primas promedio de seguro de hogar anual aumentaron de $1,984 en el 2021 a un estimado de $2,522 al final del 2024, y la cobertura promedio de seguro de auto aumentó aún más bruscamente, de $1,567 a $2,469 al año en promedio, según el mercado de seguros en internet Insurify.

¿Qué puedes hacer? Considera trabajar con un corredor de seguros que representa a varias compañías de seguros (y recibe comisiones de ellas por las ventas) y puede buscar mejores tarifas en pólizas comparables, dice Parker. Él hizo esto después de que su seguro de automóvil aumentó un 20% en un año y terminó ahorrando miles. Parker también aconseja revisar cuánta cobertura necesitas, especialmente en familias con varios automóviles —algunos de sus ahorros provinieron de reducir a solo cobertura de colisión en un vehículo menos nuevo—, y de investigar la posibilidad de agrupar el seguro de la casa y del automóvil. Muchos aseguradores ofrecen descuentos si compras ambos de la misma compañía, generalmente alrededor del 20%, según Bankrate.

4. Viajes

Los costos de viaje en la jubilación variarán no solo en función de a dónde vayas y dónde te alojes, sino también de quién te acompañe, dice Ross: "¿Tus hijos adultos van contigo en estos viajes y estás pagando por todos?".

Típicamente, deberías planear viajar mucho más al principio de la jubilación y mucho menos —si es que viajas— en los años posteriores, dice Toberman. Las personas que han reservado dinero para viajar durante su jubilación podrían terminar con unos pocos ahorros para los costos médicos si tienen que reducir los viajes por razones de salud, agrega.

5. Transporte

Conducir cuesta dinero, desde los pagos del automóvil hasta el mantenimiento, la gasolina y el seguro, y con el tiempo extra podrías estar haciendo más de eso, especialmente si eliges la jubilación en un área remota, dice Ralph Bender, fundador y director ejecutivo de Enduring Wealth Advisors en Temecula, California.

A medida que envejeces, puedes encontrarte dependiendo cada vez más de los demás para que te ayuden a moverte de un lugar a otro, agrega Bender. Eso podría incluir transporte de parte de familiares y amigos, pero probablemente habrá momentos en que necesitarás tomar un Uber a la oficina del médico o un taxi a la tienda y de regreso.

6. Servicios públicos

Las utilidades son uno de los pocos gastos que deberían disminuir en la jubilación, dice Toberman. Sin niños en el hogar, hay menos duchas, cocina y dispositivos cargándose día y noche. Y muchos jubilados se mudan a casas más pequeñas que cuestan menos para calentar y enfriar.

Aún así, la inflación puede contrarrestar esos ahorros de nido vacío: las compañías de servicios públicos han aumentado sus tarifas. La Oficina Federal de Estadísticas Laborales informa que el costo de la electricidad aumentó en un 4.5% durante los 12 meses que terminaron en octubre del 2024. (La factura promedio a nivel nacional ese mes fue de $144.84, según SaveOnEnergy, un mercado en internet para planes de electricidad). Esa es una de las razones por las que Bender sugiere instalar paneles solares con baterías, que pueden reducir las crecientes facturas de electricidad.

7. Hijos y nietos

Gastar en hijos y nietos puede ser tan simple como una tarjeta de regalo, tan lujoso como un viaje a Disney World o tan costoso como una gran contribución a un plan de ahorros para la universidad. En casi todos los casos, costará más de lo que piensas, según Ross.

También puede ser impredecible, dice Toberman. Los nuevos abuelos tienden a gastar demasiado en su primer nieto, dice. Luego, cuando llega el siguiente (y, quizás, el siguiente y el siguiente), se sienten obligados a igualar esa generosidad, incluso si ya no pueden permitírselo.

¿La solución de Toberman? Ten especial cuidado con los gastos en ese primer nieto. Jenkins ofrece otra sugerencia: "En lugar de gastar dinero en los nietos, pasa tiempo con ellos".

8. Impuestos

Muchos jubilados esperan que su factura de impuestos disminuya, ya que los ingresos de jubilación generalmente son más bajos que los ingresos del trabajo (y la deducción estándar es mayor a los 65), pero puede que no baje tanto como piensas. Todavía debes impuestos federales sobre el dinero que retiras de un IRA tradicional o 401(k), sobre pensiones y anualidades, y posiblemente sobre los beneficios del Seguro Social, dependiendo de tus ingresos totales.

La mayoría de los estados también gravan al menos algunas formas de ingresos de jubilación. Y el aumento en el valor de las casas significa impuestos sobre la propiedad cada vez más altos, si todavía eres dueño de tu hogar.

Pero si no puedes evitar los impuestos, puedes idear una estrategia para minimizarlos en la jubilación. Planificar con anticipación es clave. Ross recomienda diversificar tus ahorros de jubilación —por ejemplo, dividiéndolos entre una IRA tradicional, una IRA Roth y una cuenta de corretaje, todas las cuales se gravan de manera diferente cuando retiras dinero—. "Eso da flexibilidad para responder a la situación cada año de la manera más eficiente en términos de impuestos", dice.

9. Mudanzas

Una de cada siete personas que se mudaron en el 2024 en Estados Unidos dijo que la razón fue la jubilación, según el estudio más reciente de National Movers de United Van Lines. Mucha gente mayor se muda "para hacer que el dinero rinda más", dice Parker, yendo "de una zona de alto costo a una de bajo costo", pero mudarse no es barato, especialmente si contratas a un profesional para hacerlo. Considera: una mudanza local de servicio completo (menos de 100 millas) cuesta $7,600 en promedio, según Move.org, y una mudanza de larga distancia de servicio completo (más de 100 millas) cuesta $9,140 en promedio.

Parker menciona a una pareja con la que trabaja que se mudó del estado de Washington a Florida, con un precio sorprendentemente alto de casi $50,000. Si él hubiera sido su asesor en ese momento, dice, les habría sugerido que redujeran sus pertenencias seriamente primero para que tuvieran menos cosas que transportar.

10. Mantenerse conectado

Solo una línea telefónica, internet en casa y televisión por cable pueden costar a una pareja $300 por mes, un gasto que puede sentirse más grande con un ingreso de jubilación, dice Marguerita Cheng, directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth en Gaithersburg, Maryland.

Eso no incluye todos esos servicios de transmisión que rara vez usas, o los que olvidaste después de registrarte para una prueba gratuita. Entre las pequeñas cosas que aparecen de manera furtiva y agotan tus ahorros jubilatorios sin que te des cuenta, las suscripciones —digitales y de otro tipo— son las más grandes, dice Cheng. Un estudio de LendingTree de julio del 2024 (en inglés) halló que 1 de cada 4 consumidores se suscribe a un servicio de transmisión que ya no utiliza.

Revisa tus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito para identificar suscripciones de las que puedes prescindir (en inglés). (Siempre puedes volver a suscribirte cuando tu programa favorito regrese para una nueva temporada). Además, compra opciones locales de servicios de celular e internet para ver si un plan o proveedor diferente puede reducir tus facturas.