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10 respuestas a preguntas financieras sobre tus nietos

No necesitan saberlo todo, pero deben saber algunas cosas.


spinner image Un abuelo habla con su nieto de finanzas desde la biblioteca de su casa.
GETTY IMAGES

Quizá sea porque tus nietos estén a dos generaciones de distancia que también parecen llevar siempre un tremendo retraso en lo económico.

No es así. Pero eso no significa que no necesiten ayuda monetaria de los abuelos de vez en cuando. En definitiva, tú decides qué parte de tus ahorros jubilatorios pueden utilizar ellos, o no. Pero ¿cómo decidirlo? 

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¿Deberías ayudarles a pagar la universidad? ¿Un automóvil nuevo? ¿Una casa nueva? ¿Y qué ocurre con todos los cumpleaños y las fiestas, también deberías darles tu dinero en esos casos? ¿Y si tu nieto te pide dinero directamente? ¿Y si nunca te lo pide, pero ves que le vendría bien?

AARP consultó con planificadores financieros certificados sobre lo que es razonable —y lo que no— cuando se trata de tus nietos y tu dinero. Hubo una respuesta general que dieron todos ellos: cuida tus propias finanzas antes de darles dinero a tus nietos.

“Los abuelos deberían tener mucho cuidado con regalar dinero si ello afecta su capacidad de mantener su estilo de vida actual durante la jubilación”, señala Mitchell Kraus, planificador financiero certificado de Santa Mónica, California.

Estas son 10 de las preguntas más frecuentes que los abuelos les plantean a los planificadores financieros sobre el modo de ayudar económicamente a sus nietos. Algunas de sus respuestas podrían sorprenderte.

1. ¿Debería ofrecer mi ayuda para pagar el costo de la universidad de mi nieto?

 En una palabra: Sí. 

En seis palabras: Solo si tienes los recursos económicos. El costo de la universidad es exorbitante, y muchos estudiantes acaban sus estudios con una deuda tan grande por los préstamos estudiantiles (en inglés) que les impide dar otros pasos importantes hacia la edad adulta, como la compra de una vivienda, explica Kraus.

Por eso, sugiere que ayudar a pagar sus gastos universitarios —o el préstamo estudiantil— es una de las cosas más significativas que puede hacer un abuelo. Muchos abuelos lo hacen con aportes regulares a los planes universitarios 529.

Si pones el plan 529 a tu nombre, quizá tengas más control, pero si lo pones a nombre de tu nieto, quizá se simplifiquen un poco las cosas y tus propios hijos tengan más capacidad para llevar el control. Para los estudiantes que deseen obtener más asistencia financiera, puede ser conveniente que el 529 esté a nombre de los abuelos, afirma Kraus.

2. ¿Debería ofrecerme a ayudar a pagar el préstamo hipotecario de mi nieto?

 En una palabra: Quizá.  

Si lo haces, ten mucho cuidado y hazlo con los ojos bien abiertos. Por su parte, Kraus recomienda que los abuelos no hagan aportes considerables a la vivienda de sus nietos, porque con el tiempo puede resultar muy costoso. “Tienes que estar preparado para tratar a todos los nietos por igual en lo que se refiere al pago de la vivienda, y la mayoría de los abuelos no tienen lo suficiente como para hacer lo mismo con todos sus nietos”, dice Kraus.

Piénsalo dos veces, porque tu ayuda monetaria puede llevar sin querer a tu nieto a comprar una casa más grande de la que realmente puede permitirse pagar, advierte Michael Whitty, planificador financiero certificado de Chicago.

Dicho eso, la mayoría de los abuelos se educaron con la idea de que tener una casa es muy importante, por lo que ayudar con el pago inicial o colaborar con el préstamo hipotecario de un nieto puede ser muy gratificante, comenta Christopher Rand, planificador financiero certificado de San Diego. “De ese modo hay menos probabilidades de que hagan algo irresponsable con el dinero que con tanto esfuerzo ganó la abuela, como comprarse un Ferrari”, señala.

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 3. ¿Debo dejarle dinero a mi nieto en mi testamento?      

En una palabra: Quizá. 

Según Rand, sus clientes suelen discrepar en esta cuestión. Muchos de sus clientes tienen hijos adultos de entre 50 y 70 años que ya tienen seguridad económica. Aunque sus hijos adultos no necesiten realmente el dinero, les parece que “se supone” que deben dejárselo a ellos, y no a sus nietos. “Les recomiendo a mis clientes que conversen con sus hijos sobre este tema”, explica Rand.

En el caso de un nieto menor de edad, Whitty sugiere que los fondos se depositen en una cuenta según la Uniform Transfers to Minors Act (UTMA, Ley Uniforme de Transferencias a Menores) con uno de los padres, una tía o un tío como custodios, para que no sea necesario establecer una tutela.

4. ¿Debo ofrecerme a ayudar a pagar el automóvil de mi nieto?

 En una palabra: Depende. 

“Lo primero que debes plantearte es cuál es tu objetivo al hacerle este regalo”, nos dice Rand. En otras palabras, averigua qué planes concretos tiene tu nieto para el automóvil. Si lo necesita para ir al trabajo o a la universidad, es un argumento razonable para ayudarle a comprar un automóvil, indica.

Probablemente deberías consultarlo primero con tus propios hijos (sus padres), aconseja Kraus. Algunos padres quieren inculcarles a sus hijos la ética del trabajo y podrían molestarse ante una “donación” sorpresa de los abuelos para comprar un automóvil nuevo, advierte.

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5. ¿Qué debería regalarle a mi nieto por su graduación universitaria?

En una palabra: Dinero. 

La graduación universitaria es un momento decisivo para muchos jóvenes adultos, así que el mejor regalo suele ser algo que los ayude a pasar al siguiente nivel, comenta Rand. Puede ser cualquier cosa, desde ayuda para el pago inicial de una casa nueva hasta el pago inicial de un automóvil nuevo, añade.

Los regalos prácticos en efectivo que ayuden a tu nieto a alcanzar su sueño pueden ser muy importantes, dice Catherine Valega, planificadora financiera certificada de Winchester, Massachusetts. Eso puede significar desde ayudar a pagar un préstamo estudiantil hasta cubrir los gastos de la mudanza si tiene que trasladarse por un nuevo trabajo, sugiere.

6. ¿Cuáles son los mejores regalos que puedo darle a mi nieto en su cumpleaños o en las fiestas?

 En una palabra: 529. 

A la larga, es probable que ningún regalo deje una huella más permanente que los aportes regulares al plan 529 de tu nieto, dice Rand. Él tiene tres hijas que son perfectamente conscientes de que, para sus cumpleaños y para Navidad, su abuela aporta dinero a sus cuentas universitarias 529.

Lleva cuentas separadas para cada hija, y de vez en cuando revisa el saldo con cada una de ellas para que puedan ver cómo crece su propia cuenta. Al mismo tiempo, su abuela también suele hacerles pequeños regalos en esas ocasiones, pero la mayor parte de sus regalos son para ayudar a que sus tres nietas vayan a la universidad.

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7. ¿Debería consultarlo con mis hijos antes de hacer regalos en efectivo a mis nietos?

En una palabra: Sí.

Los mejores padres se esfuerzan siempre por enseñar buenos hábitos de gasto a sus hijos, y los grandes regalos en efectivo que los abuelos hacen a sus nietos pueden interferir de lleno en ese objetivo, opina Rand.

Según Kraus, algunos padres también desaconsejan que los abuelos les regalen dinero directamente a los nietos por temor a que lo utilicen para comprar cosas que no suelen contar con la aprobación de los padres, como drogas o alcohol.

8. ¿Qué hago si mi nieto me pide dinero?

En una palabra: Enséñale.  

Si un nieto te pide dinero, piensa que es una oportunidad única para darle una buena lección sobre el dinero, dice Nadine Burns, planificadora financiera certificada de Ann Arbor, Míchigan. “Averigua si se trata de una necesidad o de un deseo, y conversa con ellos sobre el modo en que puedes —o no— ayudarlos a resolver el problema”, explica.

Si el motivo es válido, como si necesitan ayuda para comprar un automóvil por un nuevo trabajo que acaban de conseguir, es el momento de incluir a los padres en la conversación, aconseja.

9. ¿Qué ocurre si mi nieto no me pide dinero, pero veo que lo necesita?

En una palabra: Conversa.  

En primer lugar, consulta con los padres y verifica que estén de acuerdo en que ofrezcas la ayuda, explica Kraus. Luego, debes asegurarte totalmente de que ello no fomentará malos hábitos de gastos en el futuro. Por ejemplo, si los ayudas a pagar la deuda de su tarjeta de crédito, hazte esta pregunta: ¿qué lección habrán aprendido? Dicho eso, si los has ayudado porque tuvieron una emergencia aislada —como un gasto médico inesperado—, un pequeño gesto económico de los abuelos “puede representar un gran cambio en su vida”, afirma.

10. ¿Debo decir algo si veo que mi nieto malgasta el dinero?

En una palabra: No.

“El gasto frívolo de una generación puede ser el estilo de vida básico de otra”, indica Kraus.

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