Medicare no cubre automáticamente los medicamentos recetados, pero puedes adquirir la cobertura de medicamentos de la Parte D por medio de un asegurador privado. Los costos que puedes pagar de tu bolsillo incluyen:
- Una prima, la factura mensual de tu plan
- Un copago, una suma fija basada en las normas del plan que pagas a la farmacia por cada medicamento recetado una vez que hayas pagado el deducible correspondiente
- Un deducible, la suma fija que pagas a una farmacia cada año antes de que el seguro comience a pagar
- Un coseguro, el porcentaje de los costos que pagas a una farmacia por cada medicamento recetado después de haber pagado el deducible correspondiente
Puedes adquirir un plan independiente de la Parte D u obtener cobertura médica y de medicamentos por medio de un plan Medicare Advantage. Puedes adquirir esta cobertura cuando te inscribes por primera vez en Medicare o durante el período de inscripción abierta, que transcurre desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre de cada año, para obtener cobertura a partir del 1.º de enero.
También podrías tener derecho a adquirir cobertura o cambiar de plan en otros momentos. En el 2023, el beneficiario promedio de Medicare puede elegir entre 59 planes de Medicare con cobertura de medicamentos de la Parte D, incluidos 24 planes independientes de la Parte D y 35 planes Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados, según la Kaiser Family Foundation.
Las empresas privadas que venden la cobertura de la Parte D de Medicare establecen por sí mismas las primas, los deducibles y los copagos, pero deben atenerse a las normas del Gobierno federal. Por ejemplo, los planes de la Parte D pueden decidir cobrar un deducible, pero en el 2023 el máximo deducible no puede ser superior a $505.
Los costos exactos de la Parte D dependen de las opciones de tu zona, del plan que elijas, de lo que ese plan cobre por los medicamentos, de lo que hayas pagado por los costos de los medicamentos recetados en lo que va del año e incluso de tus ingresos.
¿Cuál es el importe de las primas de la Parte D en el 2023?
En el 2023, la prima promedio de un plan independiente de la Parte D es de $31.50 por mes. Sin embargo, las condiciones específicas pueden variar mucho según el plan.
Según la Kaiser Family Foundation, la prima mensual promedio de los principales planes independientes de la Parte D varía entre $6 y $111 en el 2023. Es posible que en tu zona no exista esta variedad de primas.
Si eliges un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados, por lo general pagarás una sola prima mensual por todos los beneficios: gastos hospitalarios, médicos y medicamentos recetados. En el 2023, la prima mensual promedio para los beneficiarios de Medicare Advantage es de $18.
Efecto de la inscripción tardía en las primas de la Parte D
Podrías acabar pagando una multa permanente por inscripción tardía si no te inscribes en la Parte D en el momento adecuado.
Tal vez debas pagar una multa por inscripción tardía si no te inscribiste en la Parte D cuando tuviste derecho por primera vez y no estabas inscrito en otro plan similar a la Parte D, lo que las autoridades de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) llaman cobertura acreditable. El cálculo es el siguiente: el 1% de la prima base nacional del beneficiario, que los CMS calculan cada año, multiplicado por la cantidad de meses que no tuviste cobertura acreditable para medicamentos desde que te inscribiste en la Parte A o la Parte B de Medicare. Esta prima básica para beneficiarios es diferente a la prima promedio de la Parte D, un número que los CMS también calculan y podrías ver.
En el 2023, la prima base nacional del beneficiario es de $32.74 al mes.
También debes recordar que no puedes inscribirte cuando quieras en un plan de la Parte D. Si te perdiste el período de inscripción inicial o no tienes derecho a un período de inscripción especial, tendrás que esperar hasta el período de inscripción abierta del 15 de octubre al 7 de diciembre, y eso podría agregar meses al total de la multa.
Costos de la Parte D para personas que perciben ingresos altos
Las personas que perciben ingresos altos siempre pagan más por la cobertura de medicamentos recetados, tanto si tienen cobertura de medicamentos con un plan independiente de la Parte D como con un plan Medicare Advantage.
Si eres soltero y tus ingresos brutos ajustados son superiores a $97,000, o si estás casado y presentas una declaración conjunta con ingresos superiores a $194,000, deberás pagar un cargo adicional por ingresos altos para la Parte D, además de la prima de tu plan. Este cargo se denomina oficialmente “ajuste mensual relacionado con los ingresos” (IRMAA). En el 2023, los cargos mensuales del IRMAA varían de $12.20 a $76.40, con cargos más altos según el nivel de ingresos.
Pagas tu prima habitual al plan y el cargo adicional a Medicare. La mayoría de las personas pagan el cargo adicional directamente de su cheque del Seguro Social, si ya están recibiendo beneficios de jubilación.
Por lo general, el cargo adicional se basa en la última declaración de impuestos que hayas presentado, que en el 2023 para la mayoría de las personas es la del 2021. Sin embargo, si tus ingresos han disminuido desde entonces debido a ciertos acontecimientos que han cambiado tu vida —como un matrimonio, un divorcio, el fallecimiento de un cónyuge o la jubilación—, puedes oponerte al cargo adicional por ingresos altos y solicitar a la Administración del Seguro Social (que administra estos cargos) que vuelva a calcular tus primas en función de tus ingresos más recientes.
¿Cuáles son los gastos de bolsillo de la Parte D?
La suma que debes pagar además de la prima depende de si el plan tiene un deducible, de la forma en que el plan cubre los medicamentos y de lo que hayas gastado en medicamentos recetados en lo que va del año.
Los planes de la Parte D pueden cobrar un deducible de hasta $505 en el 2023, aunque muchos planes no cobran ningún deducible. Si tu plan lo cobra, tendrás que pagar tú mismo el costo total de tus medicamentos hasta que termines de pagar el deducible.
A partir de entonces, pagarás copagos (la suma monetaria que el plan cobra por tus medicamentos) o coseguros (el porcentaje del costo que el plan te cobra por tus medicamentos) hasta que tú y tu plan hayan pagado $4,660 en el 2023.
Cada plan negocia con los fabricantes de medicamentos y las farmacias. Los copagos o los coseguros se basan en los precios negociados por tu plan y en las pautas de Medicare.
¿Qué efecto tienen los niveles de precios sobre los copagos?
Cada plan puede cobrar copagos diferentes por el mismo medicamento. La mayoría de los planes tienen cuatro o cinco niveles de precios.
Los copagos más bajos son para medicamentos genéricos preferidos y luego para medicamentos genéricos no preferidos, con costos compartidos más altos para los medicamentos de marca preferidos y luego para otros medicamentos de marca. Los planes pueden cobrar aún más por los medicamentos especializados.
La mayoría de los planes tienen farmacias preferidas. Si acudes a ellas, puedes pagar copagos más bajos dentro de cada nivel de precios que los que pagarías en otras farmacias de la red.
Cualquiera que sea el precio que un plan fije para tus medicamentos, debe seguir la estructura general de precios que establece Medicare. Después de que tú y tu plan hayan pagado $4,660 en el 2023, llegarás a un período sin cobertura —antes conocido como “donut hole”— y tendrás que pagar hasta el 25% del costo de tus medicamentos.
Cuando los gastos de bolsillo asciendan a $7,400 en el 2023 —la suma que has pagado, no la parte del asegurador— llegarás al nivel catastrófico. En ese nivel, solo tendrás que pagar el 5% o menos del costo de tus medicamentos durante el resto del año. Sin embargo, los planes de la Parte D no tienen ningún límite para los gastos de bolsillo.
¿Cómo puedo comparar los costos totales de los planes de la Parte D?
Puedes comparar el costo de las primas más los copagos de tus medicamentos de todos los planes de tu zona con el buscador de planes de Medicare. Ingresa tu código postal, los medicamentos y las dosis que necesitas para conocer los copagos de tus medicamentos específicos y un cálculo de los costos totales que deberás pagar durante todo el año.
Los planes pueden cambiar los costos y la cobertura de la Parte D de un año a otro. Algunos incluso cambian sus listas de medicamentos durante el año. Por lo tanto, es buena idea comparar tus opciones cada año durante la inscripción abierta para asegurarte de que sea el mejor plan para ti.
Ten en cuenta lo siguiente
Si tus ingresos y activos están por debajo de un nivel determinado, podrías acceder al programa federal de Ayuda Adicional (Extra Help) que puede ayudarte a cubrir las primas, los deducibles y los copagos de la Parte D. Si tienes derecho al programa de Ayuda Adicional, puedes cambiar de plan de la Parte D hasta una vez por trimestre, y no se te aplicará la multa por inscripción tardía si te demoraste en inscribirte en la Parte D sin tener otra cobertura admisible.
Actualizado el 5 de enero del 2023