Lista de referencia de asuntos legales para los cuidadores familiares

Poder notarial para asuntos de salud. También conocido como representante para asuntos de salud, te otorga a ti o al agente que tu ser querido elija la autoridad para tomar decisiones de atención médica en su nombre. Por ejemplo, si tu ser querido no puede hablar o no tiene la capacidad mental para tomar decisiones por sí mismo, la persona designada puede intervenir para hablar con los médicos y revisar los registros médicos en su nombre, dice Galvin.

Testamento vital. Al igual que un poder notarial para la atención médica, este es parte de una directiva anticipada (AARP tiene formularios para cada estado), en la que se detallan los deseos de tu ser querido en cuanto a la atención de emergencia si no puede comunicarlos por sí mismo; por ejemplo, si se debe interrumpir un tratamiento de soporte vital y cuándo.

Testamento. Si tu ser querido no tiene testamento, es recomendable que lo redacte. Si tienen un testamento existente, vale la pena revisarlo cada pocos años o "durante cambios importantes en la vida para asegurarse de que refleje con precisión sus deseos", dice Appel.

2. Considera cómo proteger las finanzas de tu ser querido

Además de los documentos legales, hay algunas tareas financieras que deberías abordar.

Conéctate a las cuentas financieras. El acceso a las cuentas financieras de un ser querido puede variar dependiendo de los poderes otorgados por el poder notarial, las leyes estatales aplicables y las políticas de las instituciones financieras. Contacta el centro de servicio al cliente de cada institución o visita una ubicación física para determinar tu nivel de acceso como un apoderado. A menudo, una institución financiera proporcionará credenciales de inicio de sesión separadas a los apoderados.

Regístrate para recibir notificaciones por correo electrónico y mensajes de texto sobre las transacciones bancarias y de inversión de tu ser querido, como retiros grandes, para que puedas investigar rápidamente cualquier actividad inusual.

Agrega un contacto de confianza a las cuentas financieras de tu ser querido. Un contacto de confianza es alguien a quien un banco u otra institución puede contactar sobre actividad cuestionable en la cuenta o si no pueden alcanzar al titular de la cuenta. Mientras que un contacto de confianza puede recibir cierta información, no está autorizado para realizar transacciones.

"No hace daño agregar un contacto de confianza incluso si tienes un apoderado", dice Appel. "Lo veo como otra capa de apoyo para que un custodio se comunique con alguien si está preocupado".

Consolidar cuentas bancarias. “Conozco a mucha gente que tiene varias cuentas bancarias, mil dólares aquí o cien dólares allá”, dice Appel. Es una buena idea rastrearlos y consolidarlos en una cuenta bancaria para facilitar su monitoreo. También podrías querer configurar pagos automáticos para los gastos recurrentes de tu ser querido.

Designa beneficiarios. Comienza por hacer una lista de todas las cuentas relevantes. Luego, ponte en contacto con el servicio al cliente de cada institución para conocer la mejor manera de agregar beneficiarios. Ayuda a tu ser querido a recopilar cualquier información requerida para los beneficiarios primarios y contingentes, como su nombre legal completo, fecha de nacimiento, número de Seguro Social e información de contacto.

Si tu ser querido ya tiene beneficiarios designados, aún es una buena idea comunicarte con cada institución para asegurarte de que sus registros reflejen los deseos de tu ser querido. No confíes en los beneficiarios mencionados en su cuenta en internet, dice Appel.

Congela el crédito. Appel aconseja a los cuidadores que congelen el crédito de un ser querido para evitar el robo de identidad y el fraude. "Las probabilidades de que necesiten crédito son bastante bajas", dice Appel, "y es muy fácil descongelar temporalmente si, por alguna razón, se necesita ejecutar un informe crediticio". Congelar tu crédito en cada una de las tres agencias de crédito —Experian, Equifax y TransUnion— es gratis.

Establece un sistema para llevar registros. Deberás llevar un registro de las facturas pagadas y de todo el dinero gastado en nombre de tu ser querido, ya sea desde tu cuenta o desde la cuenta de tu ser querido. Utiliza una hoja de cálculo y toma fotografías de los recibos, etiquétalos y súbelos a un servicio en la nube como Dropbox o iCloud, sugiere Appel. Esto no solo proporciona transparencia para los miembros de la familia, sino que también puede ser necesario cuando se solicitan beneficios como Medicaid, afirma.

3. Ten una charla sincera con tu ser querido

Una vez que sepas todo lo que se necesita hacer, reserva tiempo para hablar con la persona a la que cuidas. Galvin sugiere que sus clientes hagan estas preguntas: "¿Cuál es tu idea de un cuidado ideal?", "¿Cómo te apoyamos si tu objetivo es quedarte en tu casa el mayor tiempo posible?".

Habla sobre los roles y las responsabilidades. Pregúntales quién les gustaría que tomara la iniciativa en las decisiones financieras y médicas en caso de que quedaran incapacitados, y cuál sería su plan alternativo. "Puede ser que un hijo sea realmente bueno manejando las finanzas y el otro sea realmente bueno en el cuidado diario", dice Galvin.

El objetivo de estas conversaciones es obtener suficientes detalles para crear un plan integral que describa los deseos de tu ser querido y describa la acción específica que cada persona en esas discusiones tomará.

Documenta las responsabilidades de todos. Pide a todas las partes que revisen el plan escrito y lo firmen. Aunque este no es un documento legal, puede aclarar los roles de todos y puede reducir el riesgo de malentendidos. 

4. Forma un equipo de apoyo profesional y personal

Crea una "junta directiva personal", aconseja Galvin. Ellos pueden ayudar a guiar y apoyarte a ti y a tu ser querido mientras arreglan sus asuntos.

Además de la familia, amigos y miembros de la comunidad que pueden brindar apoyo práctico y emocional, querrás contar con estos profesionales:

Abogado. No es necesario contratar a un abogado para redactar un poder notarial de atención médica, aunque, según el estado, es posible que necesites dos testigos. Sin embargo, es recomendable trabajar con un abogado para redactar un poder legal duradero para asuntos financieros, que otorga a una persona designada la autoridad para manejar tareas como administrar facturas, cuentas bancarias e inversiones, para asegurarse de que cumple con los estándares legales.

Galvin sugiere un abogado especializado en derecho de personas mayores, ya que pueden ayudar a tu ser querido a preservar recursos, maximizar beneficios públicos y mantener una calidad de vida significativa. El Colegio de abogados de tu estado puede ayudarte a encontrar opiniones de ayuda legal asequibles o gratuitas en tu comunidad.

Contador y planificador financiero. Un contador puede ayudarte a explorar posibles deducciones fiscales, como remodelar la casa para que sea accesible o pagar una parte de las tarifas del centro de vida asistida, dice Appel.

Gestor de atención geriátrica. Estos profesionales pueden ayudar con todo, desde sugerir cómo modificar una casa para que el paciente pueda envejecer en el hogar hasta identificar los programas sociales disponibles para ayudar a tu ser querido. Puedes buscar uno en tu área a través del Eldercare Locator.

5. Guarda todos los documentos importantes en un solo lugar

Una vez que tengas todos los documentos en orden, guárdalos en un lugar de fácil acceso, como un cajón de escritorio designado o una carpeta en un armario de oficina. Puede ser beneficioso comprar una bolsa o caja fuerte para documentos a prueba de fuego y agua.

Si muchas personas tienen acceso a la casa, tal vez quieras poner los documentos bajo llave. Asegúrate de que los familiares sepan dónde están los documentos y tengan copias de las llaves de este lugar centralizado, dice Galvin.

Además de los documentos mencionados anteriormente, es una buena idea guardar otros documentos vitales, como:

• Certificado de nacimiento
• Acta de matrimonio
• Sentencia de divorcio
• Documentos de ciudadanía o pasaporte
• Certificado de defunción de un cónyuge, padre o madre
• Documentos de baja de las Fuerzas Armadas
• Escritura de una casa
• Planes de funeral y cualquier escritura de parcelas de cementerio
• Título y registro del automóvil
• Pólizas de seguro
• Beneficios de pensión
• Información de cuenta bancaria y tarjeta de crédito
• Información de ingresos y activos de inversión
• Declaraciones de impuestos recientes

Piensa en este repositorio como una guía sobre la vida de tu ser querido, dice Appel. Debería brindarte suficiente orientación si la persona a la que cuidas no puede comunicar información crítica.