10 datos básicos para redactar un testamento

3. Un abogado… o no

No, no necesitas un abogado, siempre que tu testamento cumpla los requisitos legales de tu estado. Puedes escribirlo en papel o en la computadora. Solo tienes que asegurarte de que tu albacea y los demás miembros de la familia sepan dónde encontrarlo, en caso de que quedes incapacitado o mueras.

Según Fresard, “para que un testamento sea legal, lo debe redactar una persona mayor de 18 años con la suficiente capacidad mental, lo debe firmar delante de dos testigos y dentro de un plazo razonable”.

Si bien no necesitas un abogado, tenerlo puede ayudarte a evitar errores comunes, agrega. Además, un abogado puede darte consejos valiosos sobre otros documentos que necesites, como un poder notarial duradero, un testamento en vida (también conocido como directivas para la atención médica) y, tal vez, un fideicomiso en vida.

Si prefieres hacerlo tú mismo, aprovecha los servicios que se ofrecen en internet para redactar testamentos, los programas de planificación patrimonial y las librerías y bibliotecas con guías sobre el tema. En los departamentos de envejecimiento de tu ciudad o tu estado y en la AARP Foundation (en inglés), hay recursos de bajo costo para la planificación patrimonial.

4. Testamentos por separado: el tuyo, el mío y el nuestro

¿Deberías redactar un testamento en común con tu cónyuge? Los planificadores patrimoniales casi siempre lo desaconsejan, y algunos estados no los reconocen. No es probable que tú y tu cónyuge mueran al mismo tiempo, y tal vez tengan bienes que no sean de propiedad común. Lo más sensato es hacer testamentos por separado, aunque se parezcan.

Hacer testamentos por separado también te da la oportunidad de tener en cuenta a excónyuges, hijos, animales domésticos y bienes de otra relación. De lo contrario, las leyes testamentarias favorecerán probablemente a tu cónyuge actual.

5. La selección de testigos

Cualquier persona puede ser testigo de tu testamento, siempre que sea “desinteresada”. En otras palabras, la persona que sea testigo de tu testamento no debe obtener ningún beneficio de él.

¿Es necesario certificar el testamento ante un notario? En algunos estados, sí. También puedes pedir a tus testigos que firmen una “declaración jurada de autenticidad”, por lo general ante un notario. Esta declaración jurada puede acelerar el proceso sucesorio, porque es probable que el juez no requiera la comparecencia de tus testigos para verificar su firma y la autenticidad del testamento.

6. Designación de un albacea, o dos

Puedes nombrar albacea a tu cónyuge, a un hijo mayor de edad o a un amigo o un familiar de confianza, o quizá a personas que sean más jóvenes que tú y gocen de buena salud. Si tus asuntos son complicados, un abogado o alguien con experiencia jurídica o financiera es una mejor opción. Asegúrate de que tu testamento autorice a tu albacea a pagar tus facturas y a negociar con los acreedores.

Cuando redactes tu testamento, hazlo de modo que tu albacea pueda ocuparse de otros asuntos relacionados con tu patrimonio a medida que vayan surgiendo.

Es conveniente nombrar dos albaceas, por si alguno de ellos sufre algún percance. Al igual que con los beneficiarios, debes evaluar cada cierto tiempo a quién has elegido.

7. Legar ciertos bienes a ciertos herederos

¿Cómo te aseguras de que determinados herederos reciban determinados bienes? Explícalo claramente. Puedes crear una “carta de instrucciones” por separado que se presente junto con tu testamento.

Esta carta, que en algunos estados no es legalmente vinculante, puede redactarse de forma más informal que un testamento y puede detallar los bienes que se destinan a cada uno. Puedes incluir detalles importantes, como tus instrucciones para el funeral y el entierro.

8. Cómo proteger y hacer accesible tu testamento

Antes de que se pueda liquidar tu herencia, es probable que se requiera la presentación de tu testamento original. Por lo tanto, es importante mantener este documento a salvo, pero accesible. Si guardas tu testamento en una caja de seguridad de un banco a la que solo tú puedas acceder, tu familia podría necesitar una orden judicial para retirarlo. Algunas buenas alternativas son una caja fuerte que guardes en casa y que sea resistente al agua y al fuego, o un “depósito de documentos” en internet. Sin embargo, debes asegurarte de que tu albacea u otros familiares tengan los números de cuenta y las contraseñas correspondientes. Lo mismo ocurre con todas tus cuentas digitales. Tu abogado o alguien de confianza debe guardar copias firmadas en caso de que se destruya el testamento original. Se pueden utilizar copias firmadas para establecer tus intenciones. La ausencia de un testamento original puede complicar las cosas, y sin él no hay garantía de que tu patrimonio se liquide como deseas.

9. Cuándo actualizar el testamento

Adopta la costumbre de examinar tu testamento cada dos o tres años o cuando se produzca un cambio importante en tu vida, como un matrimonio, un divorcio, el nacimiento de un hijo, el fallecimiento de un beneficiario o un albacea, una compra o una herencia importante. Por otra parte, una vez que tus hijos menores sean adultos, no necesitarán tutores, a menos que tengan una discapacidad.

10. Redactar un testamento infalible

Por último, un testamento puede ser impugnado —se puede cuestionar su validez legal— por varias razones: no hubo testigos adecuados, no eras competente cuando lo firmaste o es el producto de coacción o fraude.

Un beneficiario que se sienta agraviado por los términos de tu testamento puede optar por impugnarlo. Según el estado en que vivas, también podría hacerlo un cónyuge, un excónyuge o un hijo que argumente que tus deseos contravienen las leyes testamentarias. Por lo general, la resolución de los litigios queda en manos de un tribunal testamentario. Tu mejor defensa es un testamento bien redactado y debidamente formalizado.

“Si el control de tus bienes depende de un fideicomiso, puedes evitar por completo el proceso sucesorio, y de este modo protegerás mejor tu testamento contra impugnaciones”, señala Fresard.