5 cosas que debes saber antes de jubilarte a los 62 años

2. Puedes solicitar el Seguro Social, pero recibirás menos

Muchas personas se jubilan a los 62 años porque es la edad más temprana para cobrar los beneficios de jubilación del Seguro Social. Pero el hecho de que puedas solicitar beneficios mensuales a los 62 años no siempre significa que debas hacerlo.

El Seguro Social paga el 100% del beneficio calculado a partir de tu historial de ingresos a lo largo de tu vida si lo solicitas a la edad plena de jubilación. Si empiezas antes, tus beneficios se reducirán hasta un 30% de forma permanente. Por otro lado, si esperas más allá de la edad plena de jubilación, obtienes un aumento en tus beneficios: un 8% por cada año que retrases, hasta los 70 años.

“Si no gozas de buena salud y necesitas el dinero, solicitar los beneficios antes es una necesidad”, afirma Williams. De lo contrario, “sugiero a todo el mundo considere la posibilidad de esperar, si puede”.

Lo que puedes hacer: Al igual que cambiar de un trabajo a tiempo completo a otro a tiempo parcial, acogerte al Seguro Social como parte de tu jubilación temprana es, de hecho, como aceptar un salario reducido. Antes de tomar una decisión, evalúa tu panorama general de ingresos. ¿Te ayudarán otras fuentes de dinero como tus ahorros o una pensión, a cubrir ese déficit durante una jubilación prolongada? ¿Afectará tu decisión de solicitar beneficios las opciones de beneficios de tu cónyuge?

“Repasa los escenarios”, aconseja Williams. “Esa decisión sobre el Seguro Social es muy importante”.

3. La jubilación es cara

Los precios de los alimentos han subido un 25% desde el inicio de la pandemia, y los de la vivienda un 20%. Los tipos de interés de las tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas han subido, y las primas de los seguros de hogar y de automóvil se están disparando. Esas cosas no bajarán de precio súbitamente cuando te jubiles.

Puede que la inflación haya alcanzado recientemente su nivel más alto en 40 años, pero las personas menores de 50 años en el país han pasado la mayor parte de su vida en un período de relativa estabilidad de precios y puede que no estén preparándose para otro repunte, o que no tengan en cuenta el efecto que los aumentos lentos pero constantes podrían tener sobre sus finanzas futuras.

“Las encuestas que muestran que las expectativas de las personas sobre una jubilación anticipada están aumentando podrían deberse más bien a la falta de experiencia de la sociedad con la inflación”, dice Chris Manske, presidente de Manske Wealth Management en Houston. “El hecho de que puedas hacer la transición a un ingreso fijo con los precios actuales no significa que estarás cómodo después de 10 o 20 años de precios subiendo”.

Lo que puedes hacer: Ten en cuenta el impacto potencial de la inflación al calcular tu presupuesto de jubilación. El objetivo de inflación anual de la Reserva Federal es del 2%. Intenta aumentar tu tasa de ahorro en un 2 o 3% para que tus ahorros no se queden atrás. “Debes saber antes de jubilarte cómo será tu estilo de vida con la inflación”, dice Manske.

4. Puede que extrañes tu trabajo más de lo que piensas

Trabajar no es solo llevar un sueldo a casa. Un empleo también puede enriquecer tu vida con conexiones sociales y un sentido de propósito. La transición a una vida fácil puede ser difícil, sobre todo si se hace relativamente joven.

“Mucha gente no sabe qué hacer con su tiempo”, dice Williams. “Mucha gente se jubila y lo odia”.

Qué puedes hacer: La planificación de la jubilación no consiste solo en ahorrar dinero. También se trata de planificar cómo será tu vida. ¿Tienes intención de trabajar a tiempo parcial o por tu cuenta? ¿Viajar por el mundo? ¿Empezar ese pasatiempo en el que llevas tiempo pensando? Prepárate para cumplir tus aspiraciones, sean cuales sean.

Digamos que quieres dedicarte a la consultoría después de dejar un empleo a tiempo completo. Desarrolla las habilidades y la red que necesitarás antes de dar el paso. Si tu objetivo es viajar, determina cuánto te costará y si puedes permitírtelo.

“No ocurre por sí solo”, dice Williams. “Hay que estar abierto a planificarlo”.

5. Puede que vivas más de lo que crees

Algunas personas optan por jubilarse anticipadamente por miedo a que, si lo aplazan, no tengan tiempo suficiente para hacer lo que desean. Eso puede ser cierto para algunos. Pero, en promedio, se prevé que una persona en Estados Unidos que alcance los 62 años vivirá más de 20 años adicionales (21, en el caso de los hombres y 24 para las mujeres), según datos del Censo.

“Gran parte de la población vive mucho más que en el pasado”, dice Munnell, lo que significa que “una gran cantidad de personas tendrán que mantenerse durante mucho tiempo en la jubilación”.

Qué puedes hacer: Para protegerte de la perspectiva de sobrevivir a tu dinero, planifica una jubilación de más de 20 años. Comprueba que tus ahorros son suficientes para complementar tus ingresos fijos. Asegúrate de tener en cuenta los gastos de salud: la persona promedio de 65 años necesitará $157,500 en ahorros después de impuestos para cubrir los gastos de su bolsillo durante su jubilación.

Si los números no cuadran, quizá debas plantearte aplazar la jubilación. Trabajar incluso un año más puede tener un gran impacto.

“En mi opinión, trabajar más tiempo es lo más importante que se puede hacer para tener una jubilación segura”, afirma Munnell. “Te da mayores ingresos mensuales del Seguro Social, te permite esperar hasta reunir los requisitos de edad para la cobertura de salud de Medicare, te permite incrementar tus ahorros de 401K, si tienes uno, y te da tiempo para saldar tu hipoteca y reducir el número de años que tienes para mantenerte a ti mismo con tus activos de jubilación acumulados”.