La mala conducción y los costos de reparación afectan el seguro de automóvil

Reparaciones costosas

Aquí es donde entra en juego la inflación. Debido a que los precios de la mayoría de los bienes y servicios de consumo han aumentado en los últimos años, reparar los vehículos dañados cuesta más. Las tarifas de mano de obra especializada y el costo de los materiales para reparar los autos han aumentado. Como resultado, los asegurados pueden esperar pagar más por la cobertura de automóviles debido a la inflación. Ningún asegurado que vive en cualquier estado de EE.UU. ha escapado del impacto de las tasas de seguro más altas.

“Los años acumulativos de niveles altos de inflación récord han aumentado considerablemente el costo de reparar y reemplazar autos”, dice Robert Passmore, vicepresidente del departamento de líneas personales de la American Property Casualty Insurance Association. “En los últimos cinco años, el costo de las piezas de automóviles y de los autos y las camionetas usados aumentó casi un 40%. El costo de las reparaciones de vehículos aumentó en más del 20%”, dijo.

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En el ámbito de la inflación actual —ya sea que aumente o se calme un poco— el costo de comprar un vehículo ha aumentado. Según el informe “Your Driving Costs” de AAA, el precio al público sugerido por el fabricante (MSRP) en el 2022 para un vehículo nuevo fue de $33,301. Y mientras más nuevo sea el vehículo, más cuesta asegurarlo.

Los vehículos más nuevos tienen sistemas tecnológicos sofisticados y complejos. Los vehículos con tecnología avanzada, como cámaras y sensores, requieren el reemplazo de más piezas, mayores costos de mano de obra y operaciones adicionales para el escaneo y la calibración de sistemas. “Esto significa que los costos de reparación han aumentado hasta su mayor incremento año tras año”, agregó Passmore. “Estas reparaciones más complejas y costosas también llevan más tiempo, y eso se traduce en costos más altos de alquiler de vehículos”.

Passmore señaló que los costos elevados de reparación y reemplazo de automóviles probablemente se extenderán hasta el 2024 y más allá. Dijo que las aseguradoras están alentando a los conductores a reducir su riesgo al evitar conducir distraído, a exceso de velocidad y conducir de manera deficiente que podría resultar en un accidente automovilístico.

“Las aseguradoras están abogando por una mejor infraestructura, incluidas cadenas de suministro confiables para piezas de automóviles esenciales y carreteras más seguras, lo que debería resultar en menos choques, costos controlados de reclamaciones y primas de seguro asequibles”, agregó.

Robo y fraude

Por primera vez en la historia, más de 1 millón de autos fueron robados en Estados Unidos en el 2022, según el Insurance Information Institute; y la National Insurance Crime Bureau informa que en la primera mitad del 2023, casi medio millón de vehículos en todo el país fueron robados. Una de las principales razones por las que los robos de automóviles han aumentado es debido a los convertidores catalíticos: los metales que se usan en los convertidores catalíticos son extremadamente valiosos, con gran demanda y pueden ser revendidos por los ladrones.

Otro indicador que influye en las tasas de seguro de automóvil: las mentiras o exageraciones en las reclamaciones. Ha aumentado la cantidad de personas que reportan información errónea porque buscan un pago mayor de su aseguradora. A medida que aumenta este tipo de fraude, las compañías de seguros de automóviles están aumentando las tasas para compensar las pérdidas por las reclamaciones falsas.

Cómo controlar tus costos

Los agentes de seguros calculan las primas del seguro de auto para un conductor en función del riesgo y la clasificación. En el proceso de evaluación, valoran el historial de conducción del asegurado, el número de millas conducidas y el lugar donde se estaciona el auto. La edad y el sexo del conductor, así como la marca y el modelo del auto, también son factores en el precio de la prima del seguro de automóvil.

Estos resultados determinan el precio de la prima basado en lo que puede costar absorber una posible reclamación del asegurado. Mientras más frecuentes sean las reclamaciones, mayor será el riesgo y mayores serán las tarifas de seguro que pagará el titular de la póliza. Dado que los conductores mayores experimentan menos accidentes que los conductores más jóvenes y menos experimentados, a menudo pagan menos en primas.

Una manera de ahorrar dinero en el seguro de automóvil es combinar la cobertura con otras pólizas de seguro, como los seguros para propietarios de viviendas, inquilinos, para embarcaciones o motocicletas. Otras estrategias que puedes implementar incluyen calcular el millaje anual que acumules. La mayoría de las aseguradoras asumen que los propietarios de vehículos conducen entre 12,000 y 15,000 millas al año. Si un titular mayor de la póliza de automóvil ya no viaja al trabajo, el millaje anual disminuye, al igual que la prima.

Estos son otros consejos para reducir las tarifas de los seguros:

• Considera una póliza de pago en función de la manera en que conduces. Tu prima se basa, en parte, en las millas que conduces. También puedes considerar una póliza que haga un seguimiento y califique tus hábitos de conducción.
• Establece pagos mensuales automáticos a tu compañía de seguros para que no te dejen engañar por multas por pagos atrasados.
• Toma un curso de conducción defensiva para adultos.
• Considera aumentar tu deducible para reducir las primas mensuales del seguro.
• Informa a tu compañía de seguros de auto si tu vehículo tiene alarmas de automóvil o dispositivos antirrobo para obtener descuentos.
• Compara antes de comprar. Los precios de las primas pueden variar mucho de una empresa a otra.